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一、单项选择题(本大题共90个小题，每小题0．5分，共45分。在以下各小题所给出的四个选项中，只有一个选项符合题目要求，请将正确选项的代码填入括号内)
第1题 关于理解风险与收益的关系的好处，下列说法错误的是（ ）。
A．有助于商业银行对损失可能性的管理
B．有助于银行在经营管理活动中采用经济资本配置
C．有助于商业银行对盈利可能性的管理
D．在风险和收益匹配的原则下，需要利用现在承担风险的水平调整已经实现的盈利
参考答案：D
参考解析：充分理解风险与收益的关系，一方面有助于商业银行对损失可能性和盈利可能性的管理，一方面有助于商业银行在经营管理活动中采用经济资本配置、经风险调整的业绩评估等现代风险管理方法。在风险和收益匹配的原则下，需要利用过去承担风险的水平调整已经实现的盈利，依此合理地衡量业绩产生良好的激励效果。
第2题 张某向商业银行申请个人住房抵押贷款，期限l5年。该行在张某尚未来得及办理他项权证的情况下，便提前向其发放贷款，不久张某出车祸身亡，造成该笔贷款处于高风险状态。此情况应归类为（ ）引起的操作风险。
A．信贷人员技能匮乏
B．贷款流程执行不严
C．内部欺诈
D．未授权交易
ABCD
参考答案：B
参考解析：根据题意，问题首先出现在流程没有被严格执行上。由内部流程因素引起的操作风险是指由于商业银行业务流程缺失、设计不完善，或者没有被严格执行而造成的损失。
第3题 客户评级／评分的验证是商业银行优化内部评级体系的重要手段，在以下各项中，它的内容不包括（ ）。
A．客户信用评级
B．风险违约区分能力验证
C．检验评级结果
D．对违约概率预测准确性的验证
参考答案：A
参考解析：客户评级／评分的验证是商业银行优化内部评级体系的重要手段，它的内容包括风险违约区分能力验证，对违约概率预测准确性的验证，检验评级结果及风险参数在商业银行信贷流转中的使用情况。
二、多项选择题(本大题共40个小题，每小题1分，共40分。在以下各小题所给出的五个选项中，有2个或2个以上选项符合题目要求，请将正确选项的代码填入括号内)
第91题 下列说法不正确的是（ ）。
A．商业银行的存贷款比例不得超过75％
B．外资银行单个机构从中国境内吸收的外汇存款不得超过其境内外汇总资产的70％
C．预期损失是指信用风险损失分布的数学期望，是银行已经预计到将会发生的损失
D．累计外汇敞口头寸比率为累计外汇敞口头寸与资本净额之比，不得高于30％
E．市值敏感度为修正持续期缺口乘以2％／年
参考答案：D,E
参考解析：商业银行的存贷款比例不得超过75％，外资银行单个机构从中国境内吸收的外汇存款不得超过其境内外汇总资产的70％，预期损失是指信用风险损失分布的数学期望，是银行已经预计到将会发生的损失，所以ABC项正确；累计外汇敞口头寸比率为累计外汇敞口头寸与资本净额之比，不得高于20％，所以D项错误；市值敏感度为修正持续期缺口乘以1％／年，所以E项错误。
第92题 商业银行在特定时段内需要借人的资金规模是由一定水平的（ ）决定的。
A．客户规模
B．一定数量的流动性资产
C．发放的贷款
D．净利润
E．核心存款
参考答案：B,C,E
参考解析：商业银行在特定时段内需要借入的资金规模是由一定水平的核心存款、发放的贷款，以及一定数量的流动性资产决定的。
第93题 全面风险管理体系包括（ ）。
A．风险管理策略
B．风险理财措施
C．风险管理的组织职能体系
D．风险管理信息系统
E．内部控制系统
参考答案：A,B,C,D,E
参考解析：全面风险管理体系包括风险管理策略、风险理财措施、风险管理的组织职能体系、风险管理信息系统和内部控制系统。
三、判断题(本大题共15个小题，每小题1分，共15分。)
第131题 商业银行将在何种程度上以本币满足其外汇融资需求取决于其融资需求的规模、进入外汇市场融资的渠道，以及从事表外业务的能力。（ ）
参考答案：对
参考解析：商业银行将在何种程度上以本币满足其外汇融资需求取决于其融资需求的规模、进入外汇市场融资的渠道，以及从事表外业务的能力。
第132题 未及时收回账务对账单属于柜台业务中账户开立、使用、变更与撤销的主要操作风险点。（ ）
参考答案：错
参考解析：未及时收回账务对账单属于柜台业务中平账和账务核对的主要操作风险点。
第133题 商业银行对营业收入不超过4亿人民币企业的债权是中小企业风险暴露。 （ ）
参考答案：错
参考解析：商业银行对营业收入不超过3亿人民币企业的债权是中小企业风险暴露。
