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一、单项选择题(本大题共90个小题，每小题0．5分，共45分。在以下各小题所给出的四个选项中，只有一个选项符合题目要求，请将正确选项的代码填入括号内)
第1题 对于操作风险，商业银行可以采取的风险加权资产计算方法不包括（ ）。
A．标准法
B．基本指标法
C．内部模型法
D．高级计量法
参考答案：C
参考解析：与操作风险有关的三种方法要按照从简单到复杂的顺序记忆：基本、标准、高级。
第2题 银行监管与外部审计各有侧重，通常情况下，银行监管侧重于（ ）。
A．财务报表检查
B．关注财务数据完整性、准确性和可靠性
C．金融机构风险和合规性的分析、评价
D．会计资料规范性
参考答案：C
参考解析：银行监管与外部审计各有侧重。通常情况下，银行监管侧重于金融机构合规管理与风险控制的分析和评价，外部审计则侧重于财务报表审计，关注财务信息的完整性、准确性、可靠性。
第3题 根据《巴塞尔新资本协议》的要求，商业银行的内部评级系统应当包括（ ）两个维度。
A．内部评级和外部评级
B．客户评级和监管分析
C．客户评级和债项评级
D．分行评级和总行评级
参考答案：C
参考解析：《巴塞尔新资本协议》明确要求，商业银行的内部评级应基于二维评级体系：一维是客户评级，另一维是债项评级。第一维度是客户评级，必须针对客户的违约风险；第二维度是债项评级，必须反映交易本身特定的风险要素，商业银行对信用风险的计量依赖于对借款人和交易风险的评估。
二、多项选择题(本大题共40个小题，每小题1分，共40分。在以下各小题所给出的五个选项中，有2个或2个以上选项符合题目要求，请将正确选项的代码填入括号内)
第91题 商业银行为了避免信贷资产在某些地区、行业和客户群过度集中，可以采取（ ）等方法，控制信用风险。
A．信用衍生产品
B．资产证券化
C．限额管理
D．资产组合管理
E．统一授信管理
参考答案：A,B,C,D,E
参考解析：统一授信管理、资产组合管理、资产证券化以及信用衍生产品等方法和技术都可以降低各类风险(如信贷资产在地区、产品、行业和客户群的过度集中)。同时在管理信用风险的时候也用到限额管理的方法，来降低信贷集中度。
第92题 关于期货的以下说法，正确的有（ ）。
A．期货是在交易所里进行交易的标准化的远期合同
B．金融期货合约主要有利率期货、货币期货、股票指数期货三大类
C．利率期货可以用来规避汇率风险
D．股票指数期货涉及股票本身的交割
E．期货交易具有规避市场风险的功能
参考答案：A,B,E
参考解析：期货是在交易所里进行交易的标准化的远期合同，所以A项正确；金融期货合约主要有利率期货、货币期货、股票指数期货三大类，所以B项正确；货币期货可以用来规避汇率风险，所以C项错误；股票指数期货不涉及股票本身的交割，其价格根据股票指数计算，合约以现金清算的形式进行交割，所以D项错误；期货市场的经济功能之一就是具有规避市场风险的功能，所以E项正确。
第93题 下列属于“假按揭”的表现形式的有（ ）。
A．开发商以虚假销售方式套取商业银行按揭贷款
B．以个人住房贷款按揭贷款名义套取企业生产经营用的贷款
C．开发商与购房人串通，规避不允许零首付制的政策限制
D．房地产商未获得销售许可证便销售房屋
E．商业银行信贷人员向不具有真实购房行为的借款人发放高成数的个人住房按揭贷款
参考答案：A,B,C,E
参考解析：假按揭是指开发商为资金套现，将手中的存量住房以虚构的买房人(内部职工或开发商亲属或素不相识的人)的名字购买，从银行套取购房贷款。题中A、B、C、E四项都属于开发商的“假按揭”的表现形式，D项属于经销商风险。
三、判断题(本大题共15个小题，每小题1分，共15分。)
第131题 贷款定价中的风险成本和贷款成本，分别是用来抵消预期损失和非预期损失的。 （ ）
参考答案：对
参考解析：贷款定价中的风险成本和贷款成本，分别是用来抵消预期损失和非预期损失的。
第132题 资本充足率监管的缺陷主要体现在两点：一是顺周期性的问题，二是可能存在监管套利现象。 （ ）
参考答案：对
参考解析：资本充足率监管的缺陷主要体现在两点：一是顺周期性的问题，二是可能存在监管套利现象。
第133题 作为关键流程的有效控制与否的证据，文件／合同历来是各商业银行加强档案管理的重点。 （ ）
参考答案：对
参考解析：文件／合同缺陷也称文件／合同瑕疵，是指各类文件档案的制定、管理不善，包括不合适的或不健全的文档结构、协议中出现错误或缺乏协议等。文件／合同历来是各商业银行加强关键流程控制的重点。
