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《初级银行业法律法规与综合能力》易错题
第十八章刑事法律制度
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单选题：
1、下列关于持有、使用假币罪说法错误的是（ ）。
A.持有是指将假币置于行为人事实上的支配之下．不要求行为人实际上握有假币
B.使用可以是以外表合法的方式使用。也可以是以非法的方式使用，如用于赌博等
C.使用应指使假币直接进入流通领域．如将假币作为资信证明给别人察看，则不属于本罪中使用的范畴
D.本罪主观方面为故意且以使用目的为必要
参考答案：D
试题难度：本题共被作答2856次 ，正确率32% ，易错项为C,D 。
参考解析： 持有、使用假币罪主观方面为故意且不以使用目的为必要。
2、行为人购买假币后使用的，以（ ）处罚。
A.持有、使用假币罪
B.购买假币罪
C.运输假币罪
D.出售假币罪
参考答案：B
试题难度：本题共被作答9428次 ，正确率40% ，易错项为B,A 。
参考解析： 行为人购买假币后使用的，以购买假币罪从重处罚。
3、下列关于贷款诈骗罪区别于骗取贷款罪的重要特征的说法，错误的是（ ）。
A.是否给银行业金融机构造成重大损失
B.是否以非法占有为目的
C.犯罪主体有所不同
D.两罪的最高法定刑不同
参考答案：A
试题难度：本题共被作答9600次 ，正确率36% ，易错项为B,A 。
参考解析： 骗取贷款、票据承兑、金融票证罪与贷款诈骗罪的区别：①骗取贷款、票据承兑、金融票证罪在主观上不要求行为人以“非法占有为目的”．而贷款诈骗罪要求行为人必须以“非法占有为目的”；②骗取贷款、票据承兑、金融票证罪的主体包括自然人和单位．而贷款诈骗罪的主体只是自然人；③骗取贷款、票据承兑、金融票证罪最高法定刑仅为七年有期徒刑，而贷款诈骗罪最高可以判处无期徒刑。
4、下列不属于《刑法》明确规定洗钱罪在客观方面的对象的是（ ）。
A.毒品犯罪所得
B.破坏金融管理秩序犯罪所得
C.金融诈骗犯罪所得
D.职务侵占罪所得
参考答案：D
试题难度：本题共被作答9991次 ，正确率46% ，易错项为D,B 。
参考解析： 《刑法》中的洗钱罪明确规定其对象是毒品犯罪、黑社会性质的组织犯罪、恐怖活动犯罪、走私犯罪、贪污贿赂犯罪、破坏金融管理秩序犯罪、金融诈骗犯罪的所得，除这几种违法所得之外，其他犯罪所得都不能成为洗钱罪的对象．也就不能构成洗 钱罪。
5、银行工作人员制作虚假的银行存单交付他人属于（ ）。
A.有形伪造金融票证罪
B.无形伪造金融票证罪
C.变造金融票证罪
D.非法出具金融票证罪
参考答案：B
试题难度：本题共被作答13322次 ，正确率33% ，易错项为B,A 。
参考解析：银行工作人员制作虚假的银行存单交付他人属于有金融票证制作权的人，超越其操作权限，违背事实制造内容虚假的金融票证。为无形伪造：有形伪造指没有金融票证制作权的人，假冒他人名义，擅自制造外观上足以使一般人误认为是真实金融票证的假金融票证。
6、非法吸收公众存款罪侵犯的客体是（ ）。
A.国家的银行管理制度
B.国家的贷款管理制度
C.国家的存款管理制度
D.社会公众的财产和国家的金融秩序
参考答案：A
试题难度：本题共被作答12277次 ，正确率29% ，易错项为C,D 。
参考解析： 非法吸收公众存款罪侵犯的客体是国家的银行管理制度。
7、行为人不是以存款的名义而是以其他形式吸收公众资金，承诺还本付息，来达到吸收公众存款的目的是（ ）。
A.非法吸收公众存款
B.主体不合法吸收公众存款
C.方式不合法吸收公众存款
D.变相吸收公众存款
参考答案：D
试题难度：本题共被作答11650次 ，正确率46% ，易错项为A,B 。
参考解析： 变相吸收公众存款是指行为人不是以存款的名义而是以其他形式吸收公众资金，承诺还本付息，来达到吸收公众存款的目的，这里考的是概念。
8、李某(22岁)伙同其弟(15岁)共同实施诈骗行为，骗取大量财物，则（ ）。
A.二人构成共同犯罪
B.李某单独构成诈骗罪
C.李弟不构成犯罪
D.李弟构成犯罪
E.李某是主犯．李弟是从犯
参考答案：B,C
试题难度：本题共被作答5279次 ，正确率38% ，易错项为A,B 。
参考解析：本题考查的知识点是：共同犯罪的主体。《刑法》第25条第1款规定：“共同犯罪是指二人以上共同故意犯罪。”根据这一规定，共同犯罪的主体．必须是二个以上达到刑事责任年龄、具有刑事责任能力的人。我国《刑法》第17条第2款规定，已满14周岁不满16周岁的人，只对故意杀人、故意伤害致人重伤或者死亡、强奸、抢劫、贩卖毒品、放火、爆炸、投毒罪八种犯罪负刑事责任，在本题中，李弟只有15周岁，对诈骗罪不承担刑事责任．故李某与李弟之间不能成立诈骗罪的共同犯罪，李某单独构成诈骗罪，李弟不构成犯罪．所以。本题的正确答案是BC。
9、下列属于共同犯罪中从犯的是（ ）。
A.在共同犯罪中起次要作用的人
B.在犯罪集团中的非组织、领导者
C.在共同犯罪中起辅助作用的人
D.被教唆实施犯罪的人
E.在共同犯罪中起主要作用的人
参考答案：A,C
试题难度：本题共被作答3522次 ，正确率20% ，易错项为C,A 。
参考解析： 《刑法》第27条规定，在共同犯罪中起次要或者辅助作用的，是从犯。
10、金融犯罪的特殊主体包括（ ）。
A.自然人
B.单位
C.银行
D.银行工作人员
E.其他金融机构
参考答案：C,D,E
试题难度：本题共被作答5300次 ，正确率47% ，易错项为C,D 。
参考解析：特殊主体主要包括银行或金融机构(单位)以及在这些机构的从业人员。
