第五章客户分类与需求分析
第三节客户分类与客户需求分析【历年真题汇编】
1、量入为出，买东西会精打细算；从不向人借钱，也不用循环信用；有储蓄习惯，仔细分析投资方案指的是（）
A. 储藏者
B. 积累者
C. 修道士
D. 逃避者
参考答案：A
参考解析：量入为出，买东西会精打细算；从不向人借钱，也不用循环信用；有储蓄习惯，仔细分析投资方案指的是储藏者。
2、在理财规划中，客户的经济目标不包括（）。
A. 现金与债务管理
B. 家庭财务保障
C. 子女教育与养老投资规划
D. 职业规划
参考答案：D
参考解析：在理财规划中，我们一般把客户的经济目标（即常说的理财目标）概括为以下几个方面：（1）现金与债务管理；（2）家庭财务保障；（3）子女教育与养老投资规划；（4）投资规划；（5）税务规划；（6）遗嘱遗产规划。
3、根据马斯洛需求层次理论,下列哪一项属于爱和归属感的需求?（）
A. 对呼吸、水、食物、睡眠、生理平衡等的需求
B. 对人身安全、健康保障、财产所有性、道德保障、工作职位保障、家庭安全等的需求
C. 对友谊、爱情以及隶属关系等的需求
D. 对道德、创造力、自觉性、问题解决能力、公正度等的需求
参考答案：C
参考解析：爱和归属感的需求包括对友谊、爱情以及隶属关系等的需求。当生理需求和安全需求得到满足后，社交需求就会突出来了。在马斯洛需求层次中，这一层次是与前面两个需求层次截然不同的另一层次。A项属于生理需求；B项属于安全需求；D项属于自我实现的需求。
4、张勇夫妇明年将退休，三个子女均已研究生毕业并组建了家庭，且张勇夫妇有丰厚的储蓄，两个人的支出也比较少。根据这些描述，他们所处的生命周期的阶段是（）。
A. 家庭形成期
B. 家庭成长期
C. 家庭成熟期
D. 家庭衰老期
参考答案：C
参考解析：家庭成熟期的特征是从子女经济独立到夫妻双方退休，该阶段收入处于巅峰阶段支出相对较低是储蓄增长的最佳时期。
5、（）对人们的消费行为提供了全新的解释，该理论指出，自然人是在相当长的期间内计划个人的储蓄消费行为，以实现生命周期内收支的最佳配置。
A. 货币的时间价值理论
B. 风险偏好理论
C. 生命周期理论
D. 投资组合理论
参考答案：C
参考解析：生命周期理论对人们的消费行为提供了全新的解释，该理论指出，自然人是在相当长的期间内计划个人的储蓄消费行为，以实现生命周期内收支的最佳配置。
6、下面属于马斯洛的需求层次理论的内容有（）。
A. 生理需求
B. 安全需求
C. 爱和归属感的需求
D. 被尊重的需求
E. 自我实现的需求
参考答案：A,B,C,D,E
参考解析：根据心理学家马斯洛需求层次理论，人的需求从低到高可以分五个层次，分别为生理需求、安全需求、爱和归属感的需求、被尊重的需求和自我实现的需求。
7、以下关于家庭生命周期各阶段财务状况说法正确的是（）。
A. 家庭形成期以理财收入及转移性收入为主
B. 家庭成长期要开始控制投资风险
C. 家庭成熟期收入达到巅峰，支出相对较低
D. 家庭衰老期投资应以固定收益类为主
E. 家庭形成期承担房贷负担
参考答案：B,C,D,E
参考解析： 家庭形成期收入以薪水为主，支出趋于稳定。家庭衰老期以理财收入及转移性收入为主，医疗费用支出增加，其他费用支出减少。
8、在生命周期内，个人或家庭决定其目前的消费和储蓄需要综合考虑的因素有（）。
A. 退休时间
B. 工作时间
C. 可预期开支
D. 现在收入
E. 将来收入
参考答案：A,B,C,D,E
参考解析： 生命周期理论认为，一个人将综合考虑其当期、将来的收支，以及可预期的工作、退休时间等诸多因素，并决定目前的消费和储蓄，以保证其消费水平处于预期的平稳状态，而不至于出现大幅波动。
