第一部分 经济金融基础
第四章 银行体系
考点一：熟悉现代商业银行的特点和中央银行产生的客观需要
| 现代商业银行建立的两条路径 |
| ①高利贷性质的银行逐渐转变为资本主义商业银行； |
| ②按照资本主义经济的要求组建股份商业银行； |
| 现代商业银行的特点 |
| ①利息水平适当； |
| ②信用功能扩大； |
| ③具有信用创造功能； |
| 中央银行产生的客观需要 |
| ①集中统一银行券发行的需要； |
| ②统一票据交换及清算的需要； |
| ③“最后贷款人”的需要； |
| ④对金融业统一管理的需要； |
考点二：熟悉银行分类的内容及各类银行业机构的任务职责
| 分类 | 职能与机构 |
| 中央银行 | ①发行的银行——负责货币发行②银行的银行——集中商业银行的存款准备、办理商业银行的清算、对商业银行发放贷款③政府的银行——代理国库、为国家提供信贷等中国人民银行（1984年成立） |
| 政策性银行 | ①经济调控职能②政策导向职能③补充性职能④金融服务职能 |
| 国家开发银行：1994年3月成立，7月开业；2008年12月改制为国家开发银行股份有限公司。主要服务于国家战略性信贷和基建类项目； | |
| 中国进出口银行：1994年成立，主要服务于进出口业务信贷、清算和资金交易等； | |
| 中国农业发展银行：1994年11月成立，服务于国家农业发展，筹措农业政策性借贷资金，代理财政性支农资金的拨付。 | |
| 商业银行 | 经营原则：安全性、流动性和收益性；职能：①信用中介（最基本的职能）；②支付中介；③信用创造功能；④金融服务； |
| 大型商业银行：工农中建交； | |
| 全国性股份制商业银行：招商、中信等12家； | |
| 城市商业银行：以城市信用社为基础发展起来的 | |
| 农村中小金融机构：包括农村信用社、农村商业银行、农村合作银行和村镇银行； | |
| 中国邮政储蓄银行：2007年成立有限责任公司，2012年1月改制为股份有限公司； | |
| 外资银行：1979年日本输出入银行在北京设立第一家外资银行代表处。1982年香港南洋商业银行在深圳设立第一家外资银行营业性机构。 | |
| 非银行金融机构 | 金融资产管理公司、企业集团财务公司、信托投资公司、金融租赁公司、汽车金融公司、货币经纪公司、消费金融公司、贷款公司 |
考点三：掌握最后贷款人制度的内容
| 最后贷款人制度 | |
| 概念 | 在银行体系由于遭遇不利的冲击而引起流动性需求增加，而银行体系又无法满足这种需求时，由中央银行向银行体系提供流动性以确保银行体系稳健经营的一种制度安排。主要目标是防范系统性金融风险，提供的一种紧急资金援助或者支持，作用方式具有救助性。 |
| 主要承担机构 | 中央银行（货币发行的权的垄断所决定） |
| 援助对象 | 暂时出现流动性不足但仍然具有清偿力的金融机构。对于出现清偿力危机濒临破产倒闭的银行则不应施以救助。 |
| 操作方式 | ①公开市场业务；②再贴现窗口；（要求金融机构提供足够的合格抵押品和担保）在我国，中国人民银行主要采用提供紧急贷款弥补临时流动性缺口和对高风险金融机构进行救助的方式履行最后贷款人的职责。 |
考点四：掌握我国存款保险制度的主要内容
| 存款保险制度 | |
| 概念 | 由符合条件的各类存款性金融机构集中起来建立一个保险机构，各存款机构作为投保人按一定存款比例向其缴纳保险费，建立存款保险准备金，当成员机构发生经营性危机或面临破产倒闭时，存款保险机构向其提供财务救助或直接向存款人支付部分或全部存款，从而保护存款人利益，维护银行信用，稳定金融秩序的一种制度。2015年3月31日国务院公布《存款保险条例》，并于2015年5月1日起正式实施。 |
| 目的 | 依法保护存款人的合法权益，及时防范和化解金融风险，维护金融稳定。 |
| 投保机构 | 我国境内设立的商业银行、农村合作银行、农村信用合作社等吸收存款的银行业金融机构 |
| 保险币种 | 投保机构吸收的人民币存款和外币存款 |
| 最高偿付限额 | 最高偿付限额为人民币50万元，同一存款人在同一家投保机构所有被保险存款账户的存款本金和利息合并计算的资金数额在最高偿付限额以内的，实行全额偿付；超出最高限额的部分，依法从投保机构清算财产中受偿。 |
| 被保险存款的赔付 | ①存款保险基金管理机构担任投保机构的接管组织；②存款保险基金管理机构实施被撤销投保机构的清算；③人民法院裁定受理对投保机构的破产申请；④国务院批准的其他情形； |
