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　　2015年初级经济师金融专业讲义：金融险的定义和分类

　　一、外汇概述

　　(一)外汇的概念(掌握)

　　1、报考外汇：指将一种货币兑换成另一种货币，以此清偿国际间债权、债务关系的行为活动

　　2、静态外汇：以外国货币表示的为各国普遍接受的，可用于国际间结算的支付手段，包括外国货币、外币有价证券、外币支付支付凭证等。

　　3、我国外汇的规定：外汇是指下列以外币表示的可以用作国际清偿的支付手段和资产：

　　(1)外国货币，纸币和铸币

　　(2)外币支付凭证，票据、银行存款凭证、邮政储蓄凭证;

　　(3)外币有价证券，政府证券、公司债券、股票等;

　　(4)特别提款权、欧洲货币单位;

　　(5)其他外汇资产

　　二、汇率及其类型

　　(一)汇率(掌握)：又称汇价，是用一国货币表示另一国货币的价格，或一国货币折算成另一国货币的比率。

　　(二)汇率标价方式(掌握)

　　1、直接标价法：用若干数量的本币表示一定单位的外币的方法，常用。

　　(1)外币数量固定不变

　　(2)汇率涨跌都以本币数额的变化来表示，如：USD1=CNY 7.7825

　　——直标法下，一定数量的外币折算的本币数量越多，外汇汇率上升，

　　外汇汇率的涨跌和本币标价的增减一致。

　　2、间接标价法：用若干数量的外币表示一定单位的本币的方法

　　(1)本币数量固定不变

　　(2)汇率涨跌都以相对的外币数额变化表示。如：CNY1=USD0.1284

　　——间标法下，一定数量的本币折算的外币数量越多，外汇汇率下降，

　　外汇汇率的涨跌和外币标价的增减相反。

　　3、美元标价法：以一定单位的美元为标准来计算兑换多少其他货币的汇率表示方法.

　　特点：美元单位不变，汇率的变化是通过其他货币量的变化体现出来。

　　USD1=GBP0.5784; USD1=HKD7.6006

　　(三)汇率的种类(掌握)

　　1、即期汇率(当日或1-2个工作日使用的汇率)与远期汇率(未来一个时间内交割使用的汇率)

　　2、银行买入汇率、卖出汇率、中间汇率(站在银行的立场)

　　——买入汇率：银行从客户手中买入外汇给出的价格;

　　——卖出汇率：银行把外汇卖给客户所报出的价格 二者之间的差额是1%。——5%。

　　——中间汇率：买入汇率和卖出汇率的中间价。

　　3、基础汇率、套算汇率

　　——基础汇率：一国货币与主要国际金融市场货币之间的汇率;美元—人民币，美元—泰铢

　　——套用汇率：本币与非关键货币之间的汇率：人民币——美元——泰铢

　　4、官方汇率、市场汇率

　　——官方汇率，法定汇率，已过外汇管理当局制定公布

　　——市场汇率，在自由外汇市场上进行外汇交易的汇率。

　　【真题10单选54】在汇率标价方法当中，间接标价法是指以( A )。

　　A.若干数量的外币表示一定单位的本币;B.若干数量的本币表示一定单位的外币

　　C.若干数量的本币表示一定单位的黄金;D.若干数量的本币表示一定单位的特别提款权

　　【真题10单选55】在外汇标价中，中间汇率是指( B )。

　　A.即期汇率与远期汇率的中间数;B.银行买入汇率与卖出汇率的平均数

　　C.外汇市场开盘价与收盘价的中间数;D.一定时期内汇率的中位数

　　(四)影响汇率变动的主要因素(掌握)

　　1、国际收支状况

　　——本国顺差：出口大于进口;本国对外出口商品对外汇的需求量减少，对本币的需求量增加，本币汇率上升，外币汇率下降

　　——本国逆差：进口大于出口;对外汇的需求量增加，对本币需求量减少，外币均衡汇率上升

　　互相影响关系——人民币不贬值不利于出口(人民币汇率不降低，不利于本国商品出口)。

　　2、货币管理当局的干预——类似，国内的宏观调控，影响人民币的数量，影响购买力;

　　3、市场预期心理，典型——投机心理，看好某国货币和市场，大量需求，刺激外币汇率上升;

　　4、通货膨胀：一国的通货膨胀率越高，货币购买力降低，市场上抛出此货币，此货币汇率下降，即：通胀率越高，本币汇率越低。

　　5、国内外利率水平差异;利率越高，短期投资多，对本币需求量增加，汇率上升。

　　三、汇率变动对经济的影响(掌握)

　　(一)汇率变动对贸易收支的影响

　　本币贬值——出口增加、进口减少——人民币不贬值不利于出口

　　本币升值相反

　　(二)汇率变动对非贸易收支的影响

　　本币贬值——促进旅游、劳务等非贸易的出口增加;本币升值相反

　　(三)汇率变动对外资和外债影响

　　本币贬值——国内资产贬值——吸引外商投资;外商投资资产存量损失、增加国内企业外债负担

　　本币升值相反

　　(四)汇率变动对国内物价水平影响

　　本币贬值——国内物价水平上升;

　　本币升值——进口商品价格下降——以进口商品为原料的商品价格下降——出口转内销增加——国内销售商品数量增加，国内物价下降;

　　(五)汇率变动对经济增长的影响

　　本币贬值——贸易收支改善出口增加——(若国内有闲置资源)经济增长、充分就业;

　　本币升值相反

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