1、现状：货币增长，财富贬值
近年来，随着我国国民经济的飞速发展，国民财富不断积聚，人们收入水平也不断提高。人们在满足衣食住行等基本生活需要后，城乡居民开始拥有更多的现金和财富，国内居民存款余额在逐年增加。但由于目前存款利率偏低，加之征收的利息税，在目前国内CPI指数不断攀升的情况下，银行存款利息实际为负数，也就是说将现金全部存入银行并不是一个最合适、最稳妥的理财方式。
2、需求：“你不理财，财不理你”。
大家知道，一个只懂得耕耘和收获，而不懂得储藏和适时销售的农民不是一个好农民，而只知道挣钱、积累财富，而不知道怎样让钱不贬值、让钱生钱的人绝不是一个合格的现代人。加强对现金和财产性财富进行科学管理，确保个人资产保值、增值，理应成为时下人们比较明智的做法。
3、窘境：理财工具箱
目前，随着中国资本市场的迅猛发展，股票投资已经是家喻户晓、妇孺皆知的话题，当我们打开电视、广播、翻开报纸、杂志、随便登上网络就会饱览大量从股票投资和投机中获利的信息、宣传、股评、传奇故事等等。
如今排队买基金，上班炒股票赚钱一时间成为广大投资者的最佳选择，
另外投资房地产、艺术品收藏以及买金条等黄金现货投资也成为投资者的选择之一。
4、风险：一篮鸡蛋
当然，以上这些投资方式都是老百姓进行资产管理和配置的有效方式。西方有句谚语说的好：“不要把鸡蛋全部放在一个篮子里”。这句话告诉我们，应该把自己的资产合理地分配在不同的投资渠道中，只有这样才能规避单一投资渠道带来的不确定风险。
比如我们如果将资产全部投入股市，只要选择好质地优良的股票，在不断上涨的牛市里，获利的可能性就相当大。但是一旦遇到熊市来临，再好的股票也存在下跌的风险，正所谓“危巢之下、安有完卵”。
基金的投资组合也是偏重投资于股票市场，股市的涨跌也直接影响着基金的净值，从这种意义上说，投资于基金实质上仅仅是间接投资于股市而已，也就是说基金和股票是同质性投资，也存在着股市遇到熊市的风险。
另外，买黄金现货、做房地产等等同样会遇到行业不景气、价格下跌等这样或那样的风险。可以看出目前国内普通最大的问题是投资渠道太单一，个人资产的保值、增值的目的就很难确保，这些必须引起各位投资者的格外重视。
5、国外先进理财观念
反观国外发达国家的家庭理财一般有这样一所谓的理财方程式：即将除消费外的可支配收入分为三个部分进行投资理财。1/3用于银行存款、国债、保险等，目标是保障；1/3用于波动幅度较小、收益率较稳定的理财产品，如混合型基金、大型蓝筹股等，目标是保值增值，追求一定风险下的收益率；另外的1/3用于高风险高收益理财产品，如成长型股票、股票型基金、期货等。
6、期货：锁定财富，创造未来
这里，我们郑重向投资者推荐一种与股票市场不同质的投资理财产品，这就是期货，尤其是股指期货。相对于股票而言，股指期货投资不需要探听小道消息，寻求庄家轨迹，只要对影响期货价格的供求因素有一些了解,用最朴素的理解也可以判断未来价格的走势，期货也就越来越受到人们的关注，成为老百姓理财篮子的一部分。
