2024年银行从业中级《法律法规》易混淆考点汇总+易错题50个

2024年银行从业中级《法律法规》易混淆考点汇总+易错题50个

第一部分 易混淆考点

1、国际收支平衡表的账户

经常账户：包括货物、服务、收入和经常转移，是国际收支平衡表最主要和最基本的账户。

资本与金融账户：对资产所有权在国际间流动行为进行记录的账户。

错误与遗漏账户：人为设立的抵销账户。

2、金融危机的分类

货币危机：当某种货币的汇率受到投机性袭击时，该货币出现持续性贬值，迫使当局扩大外汇储备，大幅度提

高利率。

银行危机：银行不能如期偿付债务，或迫使政府出面，提供大规模援助，以避免违约现象的发生。

外债危机：一国国内的支付系统严重混乱，不能按期支付所欠外债。

3、行业的市场结构特征

完全竞争行业

生产者众多；产品同质的、无差；

企业是价格的接受者；

企业的盈利基本上由市场对产品的需求来决定；

市场信息通畅，生产者和消费者对市场情况非常了解，并且可以自由进入和退出这个市场。

【初级产品市场类型如农产品市场较为接近】

垄断竞争行业

生产者众多；

生产的产品同种但不同质；

产品差异性的存在，生产者可以树立自己产品的信誉，从而对自己经营的产品的价格有一定的

控制力。

寡头垄断行业 生产者对市场的价格和交易具有一定的垄断能力，少量的生产者生产同一种产品，市场集中度

高，市场进出壁垒高。

完全垄断行业 市场完全处于一家企业的控制中，产品被独占，产品又缺乏合适的替代品，所以垄断企业对自

己的产品价格有很强的控制力，能够获得最大利润。

4、经济周期与行业

增长型行业 主要依靠技术进步、新产品的推出和更优质的服务，从而使其经常呈现出增长形态。如生物技

术、物联网、4D技术等新生的成长型行业。

周期型行业 周期型行业的运动状态直接与经济周期相关。耐用品制造业、房地产等。

防守型行业 防守型行业所提供的产品需求相对稳定，不受经济周期变化影响。食品业和公用事业。

5、通货膨胀及通货紧缩

2024年银行从业中级《法律法规》易混淆考点汇总+易错题50个

2024年银行从业中级《法律法规》易混淆考点汇总+易错题50个

第一部分 易混淆考点

1、国际收支平衡表的账户

经常账户：包括货物、服务、收入和经常转移，是国际收支平衡表最主要和最基本的账户。

资本与金融账户：对资产所有权在国际间流动行为进行记录的账户。

错误与遗漏账户：人为设立的抵销账户。

2、金融危机的分类

货币危机：当某种货币的汇率受到投机性袭击时，该货币出现持续性贬值，迫使当局扩大外汇储备，大幅度提

高利率。

银行危机：银行不能如期偿付债务，或迫使政府出面，提供大规模援助，以避免违约现象的发生。

外债危机：一国国内的支付系统严重混乱，不能按期支付所欠外债。

3、行业的市场结构特征

完全竞争行业

生产者众多；产品同质的、无差；

企业是价格的接受者；

企业的盈利基本上由市场对产品的需求来决定；

市场信息通畅，生产者和消费者对市场情况非常了解，并且可以自由进入和退出这个市场。

【初级产品市场类型如农产品市场较为接近】

垄断竞争行业

生产者众多；

生产的产品同种但不同质；

产品差异性的存在，生产者可以树立自己产品的信誉，从而对自己经营的产品的价格有一定的

控制力。

寡头垄断行业 生产者对市场的价格和交易具有一定的垄断能力，少量的生产者生产同一种产品，市场集中度

高，市场进出壁垒高。

完全垄断行业 市场完全处于一家企业的控制中，产品被独占，产品又缺乏合适的替代品，所以垄断企业对自

己的产品价格有很强的控制力，能够获得最大利润。

4、经济周期与行业

增长型行业 主要依靠技术进步、新产品的推出和更优质的服务，从而使其经常呈现出增长形态。如生物技

术、物联网、4D技术等新生的成长型行业。

周期型行业 周期型行业的运动状态直接与经济周期相关。耐用品制造业、房地产等。

防守型行业 防守型行业所提供的产品需求相对稳定，不受经济周期变化影响。食品业和公用事业。

5、通货膨胀及通货紧缩

通货膨胀 通货紧缩

产生

原因

①需求拉上型；②成本推动型；③供求混合推动型；

④结构型

①货币供给减少；②有效需求不足；③供需结构不合

理；④国际市场的冲击。

影响

对生产和流通的影响：①不利于生产正常发展；②打

乱了正常的商品流通秩序

对分配和消费的影响：①不利于固定薪金收入阶层的

国民收入再分配；②有利于债务人而不利于债权人的

分配；③降低消费规模。

对金融秩序和经济、社会稳定的影响：①使货币贬

值；②严重的通货膨胀使社会公众失去对本国纸币的

信心；③使生产领域受到打击，导致经济紊乱；④通

货膨胀引起的经济领域的混乱，会接波及整个社会，

社会各阶层的利益分配不公会激化社会矛盾，导致政

府威信下降，政局不稳定。

①导致社会总投资减少；②减少消费需求；③影响社

会收入再分配。

治理

对策

①紧缩的货币政策：减少货币供应量；提高利率

②紧缩的财政政策：增收节支、减少赤字

①扩大有效需求；②实行扩张的财政政策和货币政

策；③引导公众预期。

6、基准利率和市场利率

基准利率 市场利率

概

念

通常是由一个国家中央银行直接制定和调整、在整个

利率体系中发挥基础性作用的利率，在市场经济国家

主要指再贴现利率。

指借贷双方在金融市场上通过竞争所形成的反映一定

时期金融市场货币供求关系的利率。

含

义

①基准利率决定着一个国家的金融市场利率水平，是

金融机构系统制定存款利率、贷款利率、有价证券利

率的依据。

②基准利率表明中央银行对于当期金融市场货币供求

关系的总体判断，基准利率的变化趋势引导着一个国

家利率的总体变化方向。

①市场利率受中央银行基准利率的左右，基准利率的

调整影响市场利率的总体水平。

②市场利率是按市场规律变动的利率，能较真实地反

映市场资金供求状况及资金运用的风险状况，是借贷

资金供求状况变化的指示器。

7、名义利率和实际利率

名义利率：以名义货币表示的对物价变动因素未作剔除的利率，通常是指商业银行和其他金融机构对社会公布

的挂牌利率。

实际利率：名义利率扣除当期通货膨胀率之后的真实利率。

8、官定利率和公定利率

官定利率：由政府金融管理部门或中央银行根据国家经济发展和金融市场需要所确定和调整的利率。

公定利率：由一个国家或地区银行公会（同业协会）等金融机构行业组织所确定的利率。

9、直接标价法和间接标价法

直接标价法：以一定单位的外币作为标准，来计算应付多少本币的标价方法，又称为应付标价法

通货膨胀 通货紧缩

产生

原因

①需求拉上型；②成本推动型；③供求混合推动型；

④结构型

①货币供给减少；②有效需求不足；③供需结构不合

理；④国际市场的冲击。

影响

对生产和流通的影响：①不利于生产正常发展；②打

乱了正常的商品流通秩序

对分配和消费的影响：①不利于固定薪金收入阶层的

国民收入再分配；②有利于债务人而不利于债权人的

分配；③降低消费规模。

对金融秩序和经济、社会稳定的影响：①使货币贬

值；②严重的通货膨胀使社会公众失去对本国纸币的

信心；③使生产领域受到打击，导致经济紊乱；④通

货膨胀引起的经济领域的混乱，会接波及整个社会，

社会各阶层的利益分配不公会激化社会矛盾，导致政

府威信下降，政局不稳定。

①导致社会总投资减少；②减少消费需求；③影响社

会收入再分配。

治理

对策

①紧缩的货币政策：减少货币供应量；提高利率

②紧缩的财政政策：增收节支、减少赤字

①扩大有效需求；②实行扩张的财政政策和货币政

策；③引导公众预期。

6、基准利率和市场利率

基准利率 市场利率

概

念

通常是由一个国家中央银行直接制定和调整、在整个

利率体系中发挥基础性作用的利率，在市场经济国家

主要指再贴现利率。

指借贷双方在金融市场上通过竞争所形成的反映一定

时期金融市场货币供求关系的利率。

含

义

①基准利率决定着一个国家的金融市场利率水平，是

金融机构系统制定存款利率、贷款利率、有价证券利

率的依据。

②基准利率表明中央银行对于当期金融市场货币供求

关系的总体判断，基准利率的变化趋势引导着一个国

家利率的总体变化方向。

①市场利率受中央银行基准利率的左右，基准利率的

调整影响市场利率的总体水平。

②市场利率是按市场规律变动的利率，能较真实地反

映市场资金供求状况及资金运用的风险状况，是借贷

资金供求状况变化的指示器。

7、名义利率和实际利率

名义利率：以名义货币表示的对物价变动因素未作剔除的利率，通常是指商业银行和其他金融机构对社会公布

的挂牌利率。

实际利率：名义利率扣除当期通货膨胀率之后的真实利率。

8、官定利率和公定利率

官定利率：由政府金融管理部门或中央银行根据国家经济发展和金融市场需要所确定和调整的利率。

公定利率：由一个国家或地区银行公会（同业协会）等金融机构行业组织所确定的利率。

9、直接标价法和间接标价法

直接标价法：以一定单位的外币作为标准，来计算应付多少本币的标价方法，又称为应付标价法

间接标价法：以一定单位的本币作为标准，来计算应付多少外币的标价方法，又称为应收标价法

10、货币市场和资本市场

（1）货币市场概念和特点

概念：货币市场是指以短期金融工具为媒介进行的、期限在一年以内（含一年）的短期资金融通市场，主要包

括同业拆借市场、回购市场、票据市场、大额可转让定期存单市场等。

特点：低风险低收益；期限短、流动性高；交易量大、交易频繁。

（2）资币市场概念和特点

概念：指以长期金融工具为媒介进行的、期限在一年以上的长期资金融通市场，主要包括债券市场和股票市

场。

特点：风险大、收益较高、期限长、流动性差。

11、国家股和法人股

国家股：有权代表国家投资的部门或机构，以国有资产向公司投资形成的股份，包括公司现有国有资产折算成

的股份。

法人股：企业法人或具有法人资格的事业单位和社会团体，以其依法可支配的资产投入公司形成的股份。

社会公众股：指社会公众（个人和机构）依法以其拥有的财产向可上市流通股权部分投资所形成的股份。

12、积数计息法和逐笔计息

积数计息法：按实际天数每日累计账户余额，以累计积数乘以日利率计算利息。多用来计算活期存款利息

利息=累计计息积数×日利率

累计计息积数=每日余额合计数

逐笔计息：按预先确定的计息公式逐笔计算利息。（多用来计算整存整取定期存款利息）

计息期为整年（月）：利息=本金×年（月）数×年（月）利率

计息期有整年（月）又有零头天数：利息=本金×年（月）数×年（月）利率+本金×零头天数×日利率

13、银行外汇牌价表相关概念

现汇买入价（汇买价）：银行买入外汇的价格。

现钞买入价（钞买价）：银行买入外币现钞的价格。

现汇卖出价（汇卖价）：银行卖出外汇的价格。

现钞卖出价（钞卖价）：银行卖出外币现钞的价格。

中间价（基准价）：中国人民银行授权外汇交易中心对外公布的当日外汇牌价。

14、银行汇票、商业汇票、银行本票和支票的概念理解

银行汇票 银行汇票是由出票银行签发的，由其在见票时按照实际结算金额无条件支付给收款人或持票人的票

据。

商业汇票 商业汇票是出票人签发的，委托付款人在指定付款日期无条件支付确定金额给收款人或持票人的票

据。

银行本票 银行本票是银行签发的，承诺自己在见票时无条件支付确定的金额给收款人或者持票人的票据。

支票 支票是出票人签发的、委托办理支票存款业务的银行在见票时无条件支付确定的金额给收款人或者

持票人的票据，分为现金支票、转账支票和普通支票。

15、银行卡和信用卡的主要区别

借记卡：客户先在卡内存入资金，再消费，不允许透支使用。

信用卡：一般是银行或发卡机构给予客户一定的授信额度，客户可以在额度内透支使用，先使用后还款。

间接标价法：以一定单位的本币作为标准，来计算应付多少外币的标价方法，又称为应收标价法

10、货币市场和资本市场

（1）货币市场概念和特点

概念：货币市场是指以短期金融工具为媒介进行的、期限在一年以内（含一年）的短期资金融通市场，主要包

括同业拆借市场、回购市场、票据市场、大额可转让定期存单市场等。

特点：低风险低收益；期限短、流动性高；交易量大、交易频繁。

（2）资币市场概念和特点

概念：指以长期金融工具为媒介进行的、期限在一年以上的长期资金融通市场，主要包括债券市场和股票市

场。

特点：风险大、收益较高、期限长、流动性差。

11、国家股和法人股

国家股：有权代表国家投资的部门或机构，以国有资产向公司投资形成的股份，包括公司现有国有资产折算成

的股份。

法人股：企业法人或具有法人资格的事业单位和社会团体，以其依法可支配的资产投入公司形成的股份。

社会公众股：指社会公众（个人和机构）依法以其拥有的财产向可上市流通股权部分投资所形成的股份。

12、积数计息法和逐笔计息

积数计息法：按实际天数每日累计账户余额，以累计积数乘以日利率计算利息。多用来计算活期存款利息

利息=累计计息积数×日利率

累计计息积数=每日余额合计数

逐笔计息：按预先确定的计息公式逐笔计算利息。（多用来计算整存整取定期存款利息）

计息期为整年（月）：利息=本金×年（月）数×年（月）利率

计息期有整年（月）又有零头天数：利息=本金×年（月）数×年（月）利率+本金×零头天数×日利率

13、银行外汇牌价表相关概念

现汇买入价（汇买价）：银行买入外汇的价格。

现钞买入价（钞买价）：银行买入外币现钞的价格。

现汇卖出价（汇卖价）：银行卖出外汇的价格。

现钞卖出价（钞卖价）：银行卖出外币现钞的价格。

中间价（基准价）：中国人民银行授权外汇交易中心对外公布的当日外汇牌价。

14、银行汇票、商业汇票、银行本票和支票的概念理解

银行汇票 银行汇票是由出票银行签发的，由其在见票时按照实际结算金额无条件支付给收款人或持票人的票

据。

商业汇票 商业汇票是出票人签发的，委托付款人在指定付款日期无条件支付确定金额给收款人或持票人的票

据。

银行本票 银行本票是银行签发的，承诺自己在见票时无条件支付确定的金额给收款人或者持票人的票据。

支票 支票是出票人签发的、委托办理支票存款业务的银行在见票时无条件支付确定的金额给收款人或者

持票人的票据，分为现金支票、转账支票和普通支票。

15、银行卡和信用卡的主要区别

借记卡：客户先在卡内存入资金，再消费，不允许透支使用。

信用卡：一般是银行或发卡机构给予客户一定的授信额度，客户可以在额度内透支使用，先使用后还款。

16、理财业务的信息披露

商业银行发行公募理财产品的，应当在本行官方网站或者按照与投资者约定的方式披露以下信息：

（1）在全国银行业理财信息登记系统获取的登记编码；

（2）销售文件，包括说明书、销售协议书、风险揭示书和客户投资者权益须知；

（3）发行公告，理财产品成立之后5个工作日内披露；

（4）重大事项公告，重大事项发生后2个工作日内披露；

（5）理财产品定期报告，商业银行应当在每个季度结束之日起15个工作日内、上半年结束之日起30作日内、

每年结束之日起90个工作日内，编制完成理财产品的季度、半年和年度报告；

（6）理财产品到期公告，产品终止后5个工作日内披露；

（7）临时性信息披露；

（8）国务院银行业监督管理机构规定的其他信息。

商业银行应当在每个开放日结束后2个工作日内，披露公募开放式理财产品在开放日的份额净值、份额累计净

值、认购价格和赎回价格，在定期报告中披露公募开放式理财产品在季度、半年和年度最后一个市场交易日的份额

净值、份额累计净值和资产净值。商业银行应当至少每周向投资者披露一次公募封闭式理财产品的资产净值和份额

净值。

商业银行发行私募理财产品的，至少每季度向合格投资者披露理财产品的资产净值、份额净值和其他重要信

息。

17、资产负债管理工具

（1）缺口管理：又称利率敏感性缺口管理法。指根据对于未来利率变动趋势和收益率曲线形状的预期，改变

资产和负债的缺口。简言之，当预期利率会上升时，增加缺口；反之亦然。

（2）久期管理：指某项金融资产（或负债）在未来时间内产生的收益现金流的加权平均时间，权数为各期收

益现金流的现值在资产市场价值中所占的权重。

（3）内部资金转移定价：指商业银行内部资金中心与业务经营单位按照一定规则全额有偿转移资金，达到核

算业务资金成本或收益等目的的一种内部经营管理模式。

（4）经济资本：主要用于绩效考核和风险定价。

（5）收益率曲线：四种典型形状（水平收益率曲线、正向收益率曲线、反转收益率曲线、驼峰收益率曲

线）。

（6）资产证券化：证券化是指银行发现资产负债表中资产的额外价值并将其从资产负债表中全部移除，以便

为信贷业务腾挪空间的过程。

18、资本的定义和分类

账面资本

又称会计资本。指商业银行持股人的永久性资本投入，即出资人在商业银行资产中享有的经济利

益，其金额等于资产减去负债后的余额，包括实收资本或普通股、资本公积、盈余公积、未分配利

润等。

监管资本 涉及两个层次的概念：①银行实际持有的符合监管规定的合格资本；

②银行按照监管要求应当持有的最低资本量或最低资本要求。

经济资本 描述在一定的置信度水平下(如99%)，为了应对未来一定期限内资产的非预期损失而应该持有或需

要的资本金。

19、《巴塞尔协议III》资本充足率监管标准