2024年银行从业中级《公司信贷》超高频考点汇总

2024年银行从业中级《公司信贷》超高频考点

1、公司信贷的基本要素

公司信贷的基本要素主要包括借款主体、信贷产品、信贷金额、信贷期限、贷款利率、还款方式、担保方式和

授信条件等。

借款主体：企业法人、事业单位法人、其他经济组织等。

信贷产品：主要包括贷款、担保、承兑和贴现、贸易融资、信用承诺等。

电子商业汇票：期限最长为6个月。

2、《贷款通则》有关期限的相关规定

①贷款期限根据借款人的生产经营周期、还款能力和银行的资金供给能力由借贷双方共同商议后确定。并在借

款合同中载明。

②自营贷款期限≤10年，超过10年应报中国人民银行备案。

③纸质商业汇票付款期限最长不得超过6个月，贴现期限为从贴现之日起到票据到期日止。

④不能按期归还贷款的，借款人应当在贷款到期日之前，向银行申请贷款展期，是否展期由银行决定。

短期贷款展期期限累计≤原贷款期限；

中期贷款展期期限累计≤原贷款期限的一半；

长期贷款展期期限累计≤3年。

⑤电子商业汇票期限最长6个月。

3、公司信贷的分类

2024年银行从业中级《公司信贷》超高频考点汇总

2024年银行从业中级《公司信贷》超高频考点

1、公司信贷的基本要素

公司信贷的基本要素主要包括借款主体、信贷产品、信贷金额、信贷期限、贷款利率、还款方式、担保方式和

授信条件等。

借款主体：企业法人、事业单位法人、其他经济组织等。

信贷产品：主要包括贷款、担保、承兑和贴现、贸易融资、信用承诺等。

电子商业汇票：期限最长为6个月。

2、《贷款通则》有关期限的相关规定

①贷款期限根据借款人的生产经营周期、还款能力和银行的资金供给能力由借贷双方共同商议后确定。并在借

款合同中载明。

②自营贷款期限≤10年，超过10年应报中国人民银行备案。

③纸质商业汇票付款期限最长不得超过6个月，贴现期限为从贴现之日起到票据到期日止。

④不能按期归还贷款的，借款人应当在贷款到期日之前，向银行申请贷款展期，是否展期由银行决定。

短期贷款展期期限累计≤原贷款期限；

中期贷款展期期限累计≤原贷款期限的一半；

长期贷款展期期限累计≤3年。

⑤电子商业汇票期限最长6个月。

3、公司信贷的分类

按币种 人民币贷款、外汇贷款（美元、港元、日元、英镑和欧元）。

按期限 短期贷款≤1年；中期贷款1～5年以下（含5年）；长期贷款＞5年。

按经营模式

自营贷款：银行以合法方式筹集的资金自主发放的贷款。风险由银行承担，并由银行

收回本金和利息。

委托贷款：政府部门、企事业单位及个人等委托人提供资金，由银行（受托人）根据

委托人确定的贷款对象、用途、金额、期限、利率等代为发放、监督使用并协助收回

的贷款。

特定贷款：国务院批准并对贷款可能造成的损失确定相应补救措施后责成银行发放的

贷款。

按偿还方式

一次还清贷款：借款人在贷款到期时一次性还清贷款本息。短期贷款常用的还款方

式。

分期偿还贷款：借款人与银行约定在贷款期限内分若干期偿还贷款本金。中长期贷款

常用的偿还方式。

按利率

固定利率贷款：在贷款合同签订时即设定好固定的利率，在贷款合同期内，借款人都

按照固定的利率支付利息，不需要随行就市。

浮动利率贷款：贷款利率在贷款期限内随市场利率或其他因素变化按约定时间和方法

自动进行调整。

按有无担保 担保贷款、信用贷款

按是否计入资产负债表 表内业务：贷款、票据贴现。

表外业务：保证业务、银行承兑汇票业务和信用证业务等。

4、公司信贷管理的原则

（1）全流程贷款管理原则

（2）诚信申贷原则

（3）协议承诺原则

（4）贷放分控原则

（5）实贷实付原则

（6）贷后管理原则

5、信贷管理的组织架构

（1）前台部门：负责客户营销和维护，是银行的利润中心。

（2）中台部门：对信贷业务主要面临的信用风险、市场风险、合规风险等风险类型进行识别、预警以及管

理。

（3）后台部门：负责信贷业务的配套支持和保障（财务会计部门、审计部门等）

6、项目融资与一般固定资产贷款的差异

按币种 人民币贷款、外汇贷款（美元、港元、日元、英镑和欧元）。

按期限 短期贷款≤1年；中期贷款1～5年以下（含5年）；长期贷款＞5年。

按经营模式

自营贷款：银行以合法方式筹集的资金自主发放的贷款。风险由银行承担，并由银行

收回本金和利息。

委托贷款：政府部门、企事业单位及个人等委托人提供资金，由银行（受托人）根据

委托人确定的贷款对象、用途、金额、期限、利率等代为发放、监督使用并协助收回

的贷款。

特定贷款：国务院批准并对贷款可能造成的损失确定相应补救措施后责成银行发放的

贷款。

按偿还方式

一次还清贷款：借款人在贷款到期时一次性还清贷款本息。短期贷款常用的还款方

式。

分期偿还贷款：借款人与银行约定在贷款期限内分若干期偿还贷款本金。中长期贷款

常用的偿还方式。

按利率

固定利率贷款：在贷款合同签订时即设定好固定的利率，在贷款合同期内，借款人都

按照固定的利率支付利息，不需要随行就市。

浮动利率贷款：贷款利率在贷款期限内随市场利率或其他因素变化按约定时间和方法

自动进行调整。

按有无担保 担保贷款、信用贷款

按是否计入资产负债表 表内业务：贷款、票据贴现。

表外业务：保证业务、银行承兑汇票业务和信用证业务等。

4、公司信贷管理的原则

（1）全流程贷款管理原则

（2）诚信申贷原则

（3）协议承诺原则

（4）贷放分控原则

（5）实贷实付原则

（6）贷后管理原则

5、信贷管理的组织架构

（1）前台部门：负责客户营销和维护，是银行的利润中心。

（2）中台部门：对信贷业务主要面临的信用风险、市场风险、合规风险等风险类型进行识别、预警以及管

理。

（3）后台部门：负责信贷业务的配套支持和保障（财务会计部门、审计部门等）

6、项目融资与一般固定资产贷款的差异

担保方式 还款来源

项目融资 未提供第三方担保 还款来源单一，主要依赖项目自身收入

一般固定资产贷

款 可追加第三方担保

还款资金来源较为广泛，除项目自身收入外，还包括借款人除项目之外的

其他经营、投资等收入，也可以通过追加第三方担保等方式、获得其他补

充还款来源。

7、国际贸易融资