导读:1、模拟章节分值占比 2、基础强化
初级银行《个人贷款》必做100题
1、具有代位清偿债务能力的法人、其他经济组织或自然人是指( )。
A、保证人
B、担保人
C、借款人
D、贷款人
答案:A
答案解析:保证人是指具有代位清偿债务能力的法人、其他经济组织或自然人。
2、质押担保可分为( )。
A、动产质押
B、不动产质押
C、动产抵押
D、权利质押
E、权利抵押
答案:A,D
答案解析:质押担保分为动产质押和权利质押。动产质押是指借款人或第三人将其动产移交贷款银行占有,将
该动产作为贷款的担保,借款人不履行还款义务时,贷款银行有权依法以动产折价或以拍卖、变卖该动产的价款优
先受偿。权利质押是指以法律规定可以质抑的,或贷款银行许可的质抑物作为担保,借款人不履行还款义务时,贷
款银行有权依法以权利凭证折价或以拍卖、变卖该权利凭证的价款优先受偿。
3、《中华人民共和国担保法》中规定的担保方式有( )。
A、质押
B、留置
C、抵押
D、保证
E、定金
答案:A,B,C,D,E
答案解析: 《中华人民共和国担保法》规定的担保方式有五种,分别是保证、抵押、质押、留置和定金。
4、客户于2016年5月向某银行贷款60万元买房,期限20年,年利率为6%,自2016年6月1日起按月等额本息偿
还,则该客户每月的还款额是( )元。
A、5500
B、4583
C、4298.59
D、3000
答案:C
答案解析: 每月还款额=[贷款本金×月利率×(1+月利率)还款期数]÷[(1+月利率)还款期数-1]=[600000×6%/
12×(1+6%/12)240]÷[(1+6%/12)240-1]=4298.59(元)。
初级银行《个人贷款》必做100题
1、具有代位清偿债务能力的法人、其他经济组织或自然人是指( )。
A、保证人
B、担保人
C、借款人
D、贷款人
答案:A
答案解析:保证人是指具有代位清偿债务能力的法人、其他经济组织或自然人。
2、质押担保可分为( )。
A、动产质押
B、不动产质押
C、动产抵押
D、权利质押
E、权利抵押
答案:A,D
答案解析:质押担保分为动产质押和权利质押。动产质押是指借款人或第三人将其动产移交贷款银行占有,将
该动产作为贷款的担保,借款人不履行还款义务时,贷款银行有权依法以动产折价或以拍卖、变卖该动产的价款优
先受偿。权利质押是指以法律规定可以质抑的,或贷款银行许可的质抑物作为担保,借款人不履行还款义务时,贷
款银行有权依法以权利凭证折价或以拍卖、变卖该权利凭证的价款优先受偿。
3、《中华人民共和国担保法》中规定的担保方式有( )。
A、质押
B、留置
C、抵押
D、保证
E、定金
答案:A,B,C,D,E
答案解析: 《中华人民共和国担保法》规定的担保方式有五种,分别是保证、抵押、质押、留置和定金。
4、客户于2016年5月向某银行贷款60万元买房,期限20年,年利率为6%,自2016年6月1日起按月等额本息偿
还,则该客户每月的还款额是( )元。
A、5500
B、4583
C、4298.59
D、3000
答案:C
答案解析: 每月还款额=[贷款本金×月利率×(1+月利率)还款期数]÷[(1+月利率)还款期数-1]=[600000×6%/
12×(1+6%/12)240]÷[(1+6%/12)240-1]=4298.59(元)。
5、下列关于我国个人贷款业务发展历程的表述中,正确的是( )。
A、商业银行股份制改革推动了个人消费信贷的蓬勃发展
B、国内消费需求的增长促进了个人住房贷款的产生和发展
C、住房制度的改革推动了个人贷款业务的规范发展
D、我国出台的第一部个人贷款管理法规是2010年2月12日中国银监会颁发的《个人贷款管理暂行办法》
答案:D
答案解析:住房制度的改革促进了个人住房贷款的产生和发展;国内消费需求的增长推动了个人消费信贷的蓬
勃发展;商业银行股份制改革推动了个人贷款业务的规范发展。
6、下列关于按担保方式划分的各类个人贷款的表述正确的有( )。
A、根据是否有担保的不同,个人贷款产品可以分为有担保贷款和无担保贷款
B、当借款人不履行还款义务时,贷款银行有权依法以抵押物折价或者以拍卖、变卖抵押物的价款优先受偿
C、如果个人保证贷款出现逾期,银行可按合同约定直接向保证人扣收贷款
D、债券、存款单、应收账款可以作为质物出质
E、个人信用贷款是银行向自然人发放的无须提供任何担保的贷款
答案:A,B,C,D,E
答案解析:选项A,根据是否有担保的不同,个人贷款产品可以分为有担保贷款和无担保贷款。选项B,当借款
人不履行还款义务时,贷款银行有权依法以抵押物折价或者以拍卖、变卖抵押物的价款优先受偿。选项C,如果个人
保证贷款出现逾期,银行可按合同约定直接向保证人扣收贷款。选项D,债券、存款单、应收账款可以作为质物出
质。选项E,个人信用贷款是银行向自然人发放的无须提供任何担保的贷款。
7、下列可以抵押的有( )。
A、抵押人租赁的房屋
B、抵押人所有的机器设备
C、抵押人所有的汽车
D、抵押人依法有权处分的国有的土地使用权
E、抵押人依法承包的荒山的土地使用权
答案:B,C,D,E
答案解析: 抵押人租赁的房屋不可以抵押,选项A不符合题意。
8、申请个人汽车贷款,借款人须提供一定的担保措施,包括( )。
A、质押
B、以贷款所购车辆作抵押
C、房地产抵押
D、第三方保证
E、购买个人汽车贷款履约保证保险
答案:A,B,C,D,E
答案解析:申请个人汽车贷款,借款人须提供一定的担保措施,包括以贷款所购车辆作抵押、质押、房地产抵
押和第三方保证等,还可采取购买个人汽车贷款履约保证保险的方式。
9、客户邹先生于2016年3月向银行贷款50万元买房,期限20年,年利率6%,自2016年4月1日起按月等额本息
偿还,则邹先生每月的还款额为( )元。
5、下列关于我国个人贷款业务发展历程的表述中,正确的是( )。
A、商业银行股份制改革推动了个人消费信贷的蓬勃发展
B、国内消费需求的增长促进了个人住房贷款的产生和发展
C、住房制度的改革推动了个人贷款业务的规范发展
D、我国出台的第一部个人贷款管理法规是2010年2月12日中国银监会颁发的《个人贷款管理暂行办法》
答案:D
答案解析:住房制度的改革促进了个人住房贷款的产生和发展;国内消费需求的增长推动了个人消费信贷的蓬
勃发展;商业银行股份制改革推动了个人贷款业务的规范发展。
6、下列关于按担保方式划分的各类个人贷款的表述正确的有( )。
A、根据是否有担保的不同,个人贷款产品可以分为有担保贷款和无担保贷款
B、当借款人不履行还款义务时,贷款银行有权依法以抵押物折价或者以拍卖、变卖抵押物的价款优先受偿
C、如果个人保证贷款出现逾期,银行可按合同约定直接向保证人扣收贷款
D、债券、存款单、应收账款可以作为质物出质
E、个人信用贷款是银行向自然人发放的无须提供任何担保的贷款
答案:A,B,C,D,E
答案解析:选项A,根据是否有担保的不同,个人贷款产品可以分为有担保贷款和无担保贷款。选项B,当借款
人不履行还款义务时,贷款银行有权依法以抵押物折价或者以拍卖、变卖抵押物的价款优先受偿。选项C,如果个人
保证贷款出现逾期,银行可按合同约定直接向保证人扣收贷款。选项D,债券、存款单、应收账款可以作为质物出
质。选项E,个人信用贷款是银行向自然人发放的无须提供任何担保的贷款。
7、下列可以抵押的有( )。
A、抵押人租赁的房屋
B、抵押人所有的机器设备
C、抵押人所有的汽车
D、抵押人依法有权处分的国有的土地使用权
E、抵押人依法承包的荒山的土地使用权
答案:B,C,D,E
答案解析: 抵押人租赁的房屋不可以抵押,选项A不符合题意。
8、申请个人汽车贷款,借款人须提供一定的担保措施,包括( )。
A、质押
B、以贷款所购车辆作抵押
C、房地产抵押
D、第三方保证
E、购买个人汽车贷款履约保证保险
答案:A,B,C,D,E
答案解析:申请个人汽车贷款,借款人须提供一定的担保措施,包括以贷款所购车辆作抵押、质押、房地产抵
押和第三方保证等,还可采取购买个人汽车贷款履约保证保险的方式。
9、客户邹先生于2016年3月向银行贷款50万元买房,期限20年,年利率6%,自2016年4月1日起按月等额本息
偿还,则邹先生每月的还款额为( )元。
A、2500
B、3582
C、4583
D、30000
答案:B
答案解析: 邹先生每月的还款额=6%÷12×(1+6%÷12)240÷[(1+6%÷12)240-1]×500000=3582(元)。
10、下列关于个人抵押授信贷款特点的描述,不正确的是( )。
A、借款人向银行申请办理个人抵押授信贷款手续,取得授信额度后,借款人方可使用贷款
B、借款人只需要一次性地向银行申请办理个人抵押授信贷款手续,取得授信额度后,便可以在有效期和贷款
额度内循环使用
C、个人抵押授信贷款具有明确的指定使用用途
D、个人抵押授信贷款提供了一个有明确授信额度的循环信贷账户,借款人可使用部分或全部额度,一旦已经
使用的余额得到偿还,该信用额度又可以恢复使用
答案:C
答案解析:C项,个人抵押授信贷款没有明确指定使用用途,其使用用途比较综合,个人只要能够提供贷款使
用用途证明即可。
11、 ( ),中国银行业监督管理委员会颁布了《个人贷款管理暂行办法》。
A、2001年2月12日
B、2010年12月12日
C、2010年2月12日
D、2001年12月12日
答案:C
答案解析: 2010年2月12日,中国银行业监督管理委员会颁布了《个人贷款管理暂行办法》。
12、提前还款是指借款人具有一定偿还能力时,主动向贷款银行提出部分或全部提前偿还贷款的行为。提前还
款包括( )两种方式。
A、提前全部还本
B、提前结清
C、提前还息
D、提前部分还本
E、提前部分还息
答案:BD
答案解析:提前还款是指借款人具有一定偿还能力时,主动向贷款银行提出部分或全部提前偿还贷款的行为。
提前还款包括提前部分还本和提前结清两种方式,借款人可以根据实际情况决定提前还款的方式。
13、银行最常见的个人贷款营销渠道主要有( )。
A、电话营销
B、合作机构营销
C、网点机构营销
D、电子银行营销
A、2500
B、3582
C、4583
D、30000
答案:B
答案解析: 邹先生每月的还款额=6%÷12×(1+6%÷12)240÷[(1+6%÷12)240-1]×500000=3582(元)。
10、下列关于个人抵押授信贷款特点的描述,不正确的是( )。
A、借款人向银行申请办理个人抵押授信贷款手续,取得授信额度后,借款人方可使用贷款
B、借款人只需要一次性地向银行申请办理个人抵押授信贷款手续,取得授信额度后,便可以在有效期和贷款
额度内循环使用
C、个人抵押授信贷款具有明确的指定使用用途
D、个人抵押授信贷款提供了一个有明确授信额度的循环信贷账户,借款人可使用部分或全部额度,一旦已经
使用的余额得到偿还,该信用额度又可以恢复使用
答案:C
答案解析:C项,个人抵押授信贷款没有明确指定使用用途,其使用用途比较综合,个人只要能够提供贷款使
用用途证明即可。
11、 ( ),中国银行业监督管理委员会颁布了《个人贷款管理暂行办法》。
A、2001年2月12日
B、2010年12月12日
C、2010年2月12日
D、2001年12月12日
答案:C
答案解析: 2010年2月12日,中国银行业监督管理委员会颁布了《个人贷款管理暂行办法》。
12、提前还款是指借款人具有一定偿还能力时,主动向贷款银行提出部分或全部提前偿还贷款的行为。提前还
款包括( )两种方式。
A、提前全部还本
B、提前结清
C、提前还息
D、提前部分还本
E、提前部分还息
答案:BD
答案解析:提前还款是指借款人具有一定偿还能力时,主动向贷款银行提出部分或全部提前偿还贷款的行为。
提前还款包括提前部分还本和提前结清两种方式,借款人可以根据实际情况决定提前还款的方式。
13、银行最常见的个人贷款营销渠道主要有( )。
A、电话营销
B、合作机构营销
C、网点机构营销
D、电子银行营销
E、户外广告营销
答案:BCD
答案解析:银行最常见的个人贷款营销渠道主要有合作机构营销、网点机构营销和电子银行营销三种。
14、下列关于押品接收标准的说法中,错误的是( )。
A、押品具有财产价值,并可依法转让变现
B、权属清晰,抵质押人对押品具有所有权
C、具有明确、可操作的抵质押权公示方式
D、存在可及时、经济、有效处置押品的市场
答案:B
答案解析:B选项正确的表述应是:权属清晰,抵质押人对押品具有处分权。
15、在银行实践中,行为评分的预测结果可用于( )。
A、风险预警
B、信贷重组
C、交叉营销
D、授信额度控制
E、客户行为干预
答案:ABCDE
答案解析:在银行实践中,行为评分的预测结果可用于风险预警、授信额度控制、客户行为于预、信贷重组、
交叉营销等。
16、个人贷款的受理与调查环节中,抵押人对抵押物占有的合法性调查的内容不包括( )。
A、借款申请人提供的抵押物是否为抵押人所有
B、抵押物是否真实存在,评估价格是否合理
C、财产共有人是否愿意抵押
D、抵押物是否已设定抵押权属
答案:B
答案解析:抵押人对抵押物占有的合法性,包括抵押物已设定抵押权属情况,抵押物权属情况是否符合设定抵
押的条件,借款申请人提供的抵押物是否为抵押人所拥有,财产共有人是否同意抵押,抵押物所有权是否完整。选
项B属于对抵押物价值与存续状况的调查。
17、为全流程管理和协议承诺提供了操作的抓手和依据。
A、重视贷后管理
B、诚信申贷
C、审贷分离
D、实贷实付
答案:D
答案解析:实贷实付为全流程管理和协议承诺提供了操作的抓手和依据,有助于贷款人防范信用风险和法律风
险。
18、下列不属于不良贷款的抵押物处置方式的有( )。
E、户外广告营销
答案:BCD
答案解析:银行最常见的个人贷款营销渠道主要有合作机构营销、网点机构营销和电子银行营销三种。
14、下列关于押品接收标准的说法中,错误的是( )。
A、押品具有财产价值,并可依法转让变现
B、权属清晰,抵质押人对押品具有所有权
C、具有明确、可操作的抵质押权公示方式
D、存在可及时、经济、有效处置押品的市场
答案:B
答案解析:B选项正确的表述应是:权属清晰,抵质押人对押品具有处分权。
15、在银行实践中,行为评分的预测结果可用于( )。
A、风险预警
B、信贷重组
C、交叉营销
D、授信额度控制
E、客户行为干预
答案:ABCDE
答案解析:在银行实践中,行为评分的预测结果可用于风险预警、授信额度控制、客户行为于预、信贷重组、
交叉营销等。
16、个人贷款的受理与调查环节中,抵押人对抵押物占有的合法性调查的内容不包括( )。
A、借款申请人提供的抵押物是否为抵押人所有
B、抵押物是否真实存在,评估价格是否合理
C、财产共有人是否愿意抵押
D、抵押物是否已设定抵押权属
答案:B
答案解析:抵押人对抵押物占有的合法性,包括抵押物已设定抵押权属情况,抵押物权属情况是否符合设定抵
押的条件,借款申请人提供的抵押物是否为抵押人所拥有,财产共有人是否同意抵押,抵押物所有权是否完整。选
项B属于对抵押物价值与存续状况的调查。
17、为全流程管理和协议承诺提供了操作的抓手和依据。
A、重视贷后管理
B、诚信申贷
C、审贷分离
D、实贷实付
答案:D
答案解析:实贷实付为全流程管理和协议承诺提供了操作的抓手和依据,有助于贷款人防范信用风险和法律风
险。
18、下列不属于不良贷款的抵押物处置方式的有( )。
A、向法院提起诉讼
B、与借款人协商变卖
C、申请强制执行依法处分
D、电话催收
E、通过中介机构催收
答案:DE
答案解析: 抵押物处置可采取与借款人协商变卖、向法院提起诉讼或申请强制执行依法处分。
19、银行贷款信息包括( )。
A、客户贡献度
B、黑名单信息
C、是否为VIP客户
D、个人贷款类信息
E、信用卡使用情况
答案:DE
答案解析: 银行贷款信息包括个人贷款类信息和信用卡使用情况。选项ABC为银行综合类信息。
20、贷款人受理借款人贷款申请后,应对个人贷款申请内容和相关情况的( ) 进行调查核实。
A、合理性
B、真实性
C、准确性
D、完整性
E、完全性
答案:B,C,D
答案解析:贷款人受理借款人贷款申请后,应履行尽职调查职责,对个人贷款申请内容和相关情况的真实性、
准确性、完整性进行调查核实,并形成调查评价意见。
21、网点机构随着客户定位的不同而各有差异,网点机构营销渠道可以分为( )。
A、零售型网点机构营销渠道
B、高端化网点机构营销渠道
C、全方位网点机构营销渠道
D、专业性网点机构营销渠道
E、区域型网点机构营销渠道
答案:ABCD
答案解析:网点机构随着对客户定位的不同而各有差异,主要有:①全方位网点机构营销渠道;②专业性网点
机构营销渠道;③高端化网点机构营销渠道;④零售型网点机构营销渠道。
22、下列关于押品分类的表述正确的是( )。
A、银行的存量押品分为金融质押品、应收账款、商用地房地产和居住用房地产、其他押品四大类
B、公路收费权、采矿权均属于应收账款类押品
C、现金及其等价物、流动资产、出口退税账户均属于其他类押品
D、列入银监会《商业银行资本管理办法(试行)》及配套文件的合格押品目录,或经监管部门批准的押品方为
查看全文,请先下载后再阅读
*本资料内容来自233网校,仅供学习使用,严禁任何形式的转载