资料中心 > 银行从业 > 初级个人贷款 > 初级银行《个人贷款》必做100题.pdf

精品 初级银行《个人贷款》必做100题.pdf

导读:1、模拟章节分值占比 2、基础强化

1.09 MB 下载数:376 第40批 更新时间:2024-01-23
  • 初级银行《个人贷款》必做100题.pdf-图片1

    初级银行《个人贷款》必做100题

    1、具有代位清偿债务能力的法人、其他经济组织或自然人是指( )。

    A、保证人

    B、担保人

    C、借款人

    D、贷款人

    答案:A

    答案解析:保证人是指具有代位清偿债务能力的法人、其他经济组织或自然人。

    2、质押担保可分为( )。

    A、动产质押

    B、不动产质押

    C、动产抵押

    D、权利质押

    E、权利抵押

    答案:A,D

    答案解析:质押担保分为动产质押和权利质押。动产质押是指借款人或第三人将其动产移交贷款银行占有,将

    该动产作为贷款的担保,借款人不履行还款义务时,贷款银行有权依法以动产折价或以拍卖、变卖该动产的价款优

    先受偿。权利质押是指以法律规定可以质抑的,或贷款银行许可的质抑物作为担保,借款人不履行还款义务时,贷

    款银行有权依法以权利凭证折价或以拍卖、变卖该权利凭证的价款优先受偿。

    3、《中华人民共和国担保法》中规定的担保方式有( )。

    A、质押

    B、留置

    C、抵押

    D、保证

    E、定金

    答案:A,B,C,D,E

    答案解析: 《中华人民共和国担保法》规定的担保方式有五种,分别是保证、抵押、质押、留置和定金。

    4、客户于2016年5月向某银行贷款60万元买房,期限20年,年利率为6%,自2016年6月1日起按月等额本息偿

    还,则该客户每月的还款额是( )元。

    A、5500

    B、4583

    C、4298.59

    D、3000

    答案:C

    答案解析: 每月还款额=[贷款本金×月利率×(1+月利率)还款期数]÷[(1+月利率)还款期数-1]=[600000×6%/

    12×(1+6%/12)240]÷[(1+6%/12)240-1]=4298.59(元)。

  • 初级银行《个人贷款》必做100题.pdf-图片2

    初级银行《个人贷款》必做100题

    1、具有代位清偿债务能力的法人、其他经济组织或自然人是指( )。

    A、保证人

    B、担保人

    C、借款人

    D、贷款人

    答案:A

    答案解析:保证人是指具有代位清偿债务能力的法人、其他经济组织或自然人。

    2、质押担保可分为( )。

    A、动产质押

    B、不动产质押

    C、动产抵押

    D、权利质押

    E、权利抵押

    答案:A,D

    答案解析:质押担保分为动产质押和权利质押。动产质押是指借款人或第三人将其动产移交贷款银行占有,将

    该动产作为贷款的担保,借款人不履行还款义务时,贷款银行有权依法以动产折价或以拍卖、变卖该动产的价款优

    先受偿。权利质押是指以法律规定可以质抑的,或贷款银行许可的质抑物作为担保,借款人不履行还款义务时,贷

    款银行有权依法以权利凭证折价或以拍卖、变卖该权利凭证的价款优先受偿。

    3、《中华人民共和国担保法》中规定的担保方式有( )。

    A、质押

    B、留置

    C、抵押

    D、保证

    E、定金

    答案:A,B,C,D,E

    答案解析: 《中华人民共和国担保法》规定的担保方式有五种,分别是保证、抵押、质押、留置和定金。

    4、客户于2016年5月向某银行贷款60万元买房,期限20年,年利率为6%,自2016年6月1日起按月等额本息偿

    还,则该客户每月的还款额是( )元。

    A、5500

    B、4583

    C、4298.59

    D、3000

    答案:C

    答案解析: 每月还款额=[贷款本金×月利率×(1+月利率)还款期数]÷[(1+月利率)还款期数-1]=[600000×6%/

    12×(1+6%/12)240]÷[(1+6%/12)240-1]=4298.59(元)。

    5、下列关于我国个人贷款业务发展历程的表述中,正确的是( )。

    A、商业银行股份制改革推动了个人消费信贷的蓬勃发展

    B、国内消费需求的增长促进了个人住房贷款的产生和发展

    C、住房制度的改革推动了个人贷款业务的规范发展

    D、我国出台的第一部个人贷款管理法规是2010年2月12日中国银监会颁发的《个人贷款管理暂行办法》

    答案:D

    答案解析:住房制度的改革促进了个人住房贷款的产生和发展;国内消费需求的增长推动了个人消费信贷的蓬

    勃发展;商业银行股份制改革推动了个人贷款业务的规范发展。

    6、下列关于按担保方式划分的各类个人贷款的表述正确的有( )。

    A、根据是否有担保的不同,个人贷款产品可以分为有担保贷款和无担保贷款

    B、当借款人不履行还款义务时,贷款银行有权依法以抵押物折价或者以拍卖、变卖抵押物的价款优先受偿

    C、如果个人保证贷款出现逾期,银行可按合同约定直接向保证人扣收贷款

    D、债券、存款单、应收账款可以作为质物出质

    E、个人信用贷款是银行向自然人发放的无须提供任何担保的贷款

    答案:A,B,C,D,E

    答案解析:选项A,根据是否有担保的不同,个人贷款产品可以分为有担保贷款和无担保贷款。选项B,当借款

    人不履行还款义务时,贷款银行有权依法以抵押物折价或者以拍卖、变卖抵押物的价款优先受偿。选项C,如果个人

    保证贷款出现逾期,银行可按合同约定直接向保证人扣收贷款。选项D,债券、存款单、应收账款可以作为质物出

    质。选项E,个人信用贷款是银行向自然人发放的无须提供任何担保的贷款。

    7、下列可以抵押的有( )。

    A、抵押人租赁的房屋

    B、抵押人所有的机器设备

    C、抵押人所有的汽车

    D、抵押人依法有权处分的国有的土地使用权

    E、抵押人依法承包的荒山的土地使用权

    答案:B,C,D,E

    答案解析: 抵押人租赁的房屋不可以抵押,选项A不符合题意。

    8、申请个人汽车贷款,借款人须提供一定的担保措施,包括( )。

    A、质押

    B、以贷款所购车辆作抵押

    C、房地产抵押

    D、第三方保证

    E、购买个人汽车贷款履约保证保险

    答案:A,B,C,D,E

    答案解析:申请个人汽车贷款,借款人须提供一定的担保措施,包括以贷款所购车辆作抵押、质押、房地产抵

    押和第三方保证等,还可采取购买个人汽车贷款履约保证保险的方式。

    9、客户邹先生于2016年3月向银行贷款50万元买房,期限20年,年利率6%,自2016年4月1日起按月等额本息

    偿还,则邹先生每月的还款额为( )元。

  • 初级银行《个人贷款》必做100题.pdf-图片3

    5、下列关于我国个人贷款业务发展历程的表述中,正确的是( )。

    A、商业银行股份制改革推动了个人消费信贷的蓬勃发展

    B、国内消费需求的增长促进了个人住房贷款的产生和发展

    C、住房制度的改革推动了个人贷款业务的规范发展

    D、我国出台的第一部个人贷款管理法规是2010年2月12日中国银监会颁发的《个人贷款管理暂行办法》

    答案:D

    答案解析:住房制度的改革促进了个人住房贷款的产生和发展;国内消费需求的增长推动了个人消费信贷的蓬

    勃发展;商业银行股份制改革推动了个人贷款业务的规范发展。

    6、下列关于按担保方式划分的各类个人贷款的表述正确的有( )。

    A、根据是否有担保的不同,个人贷款产品可以分为有担保贷款和无担保贷款

    B、当借款人不履行还款义务时,贷款银行有权依法以抵押物折价或者以拍卖、变卖抵押物的价款优先受偿

    C、如果个人保证贷款出现逾期,银行可按合同约定直接向保证人扣收贷款

    D、债券、存款单、应收账款可以作为质物出质

    E、个人信用贷款是银行向自然人发放的无须提供任何担保的贷款

    答案:A,B,C,D,E

    答案解析:选项A,根据是否有担保的不同,个人贷款产品可以分为有担保贷款和无担保贷款。选项B,当借款

    人不履行还款义务时,贷款银行有权依法以抵押物折价或者以拍卖、变卖抵押物的价款优先受偿。选项C,如果个人

    保证贷款出现逾期,银行可按合同约定直接向保证人扣收贷款。选项D,债券、存款单、应收账款可以作为质物出

    质。选项E,个人信用贷款是银行向自然人发放的无须提供任何担保的贷款。

    7、下列可以抵押的有( )。

    A、抵押人租赁的房屋

    B、抵押人所有的机器设备

    C、抵押人所有的汽车

    D、抵押人依法有权处分的国有的土地使用权

    E、抵押人依法承包的荒山的土地使用权

    答案:B,C,D,E

    答案解析: 抵押人租赁的房屋不可以抵押,选项A不符合题意。

    8、申请个人汽车贷款,借款人须提供一定的担保措施,包括( )。

    A、质押

    B、以贷款所购车辆作抵押

    C、房地产抵押

    D、第三方保证

    E、购买个人汽车贷款履约保证保险

    答案:A,B,C,D,E

    答案解析:申请个人汽车贷款,借款人须提供一定的担保措施,包括以贷款所购车辆作抵押、质押、房地产抵

    押和第三方保证等,还可采取购买个人汽车贷款履约保证保险的方式。

    9、客户邹先生于2016年3月向银行贷款50万元买房,期限20年,年利率6%,自2016年4月1日起按月等额本息

    偿还,则邹先生每月的还款额为( )元。

    A、2500

    B、3582

    C、4583

    D、30000

    答案:B

    答案解析: 邹先生每月的还款额=6%÷12×(1+6%÷12)240÷[(1+6%÷12)240-1]×500000=3582(元)。

    10、下列关于个人抵押授信贷款特点的描述,不正确的是( )。

    A、借款人向银行申请办理个人抵押授信贷款手续,取得授信额度后,借款人方可使用贷款

    B、借款人只需要一次性地向银行申请办理个人抵押授信贷款手续,取得授信额度后,便可以在有效期和贷款

    额度内循环使用

    C、个人抵押授信贷款具有明确的指定使用用途

    D、个人抵押授信贷款提供了一个有明确授信额度的循环信贷账户,借款人可使用部分或全部额度,一旦已经

    使用的余额得到偿还,该信用额度又可以恢复使用

    答案:C

    答案解析:C项,个人抵押授信贷款没有明确指定使用用途,其使用用途比较综合,个人只要能够提供贷款使

    用用途证明即可。

    11、 ( ),中国银行业监督管理委员会颁布了《个人贷款管理暂行办法》。

    A、2001年2月12日

    B、2010年12月12日

    C、2010年2月12日

    D、2001年12月12日

    答案:C

    答案解析: 2010年2月12日,中国银行业监督管理委员会颁布了《个人贷款管理暂行办法》。

    12、提前还款是指借款人具有一定偿还能力时,主动向贷款银行提出部分或全部提前偿还贷款的行为。提前还

    款包括( )两种方式。

    A、提前全部还本

    B、提前结清

    C、提前还息

    D、提前部分还本

    E、提前部分还息

    答案:BD

    答案解析:提前还款是指借款人具有一定偿还能力时,主动向贷款银行提出部分或全部提前偿还贷款的行为。

    提前还款包括提前部分还本和提前结清两种方式,借款人可以根据实际情况决定提前还款的方式。

    13、银行最常见的个人贷款营销渠道主要有( )。

    A、电话营销

    B、合作机构营销

    C、网点机构营销

    D、电子银行营销

  • 初级银行《个人贷款》必做100题.pdf-图片4

    A、2500

    B、3582

    C、4583

    D、30000

    答案:B

    答案解析: 邹先生每月的还款额=6%÷12×(1+6%÷12)240÷[(1+6%÷12)240-1]×500000=3582(元)。

    10、下列关于个人抵押授信贷款特点的描述,不正确的是( )。

    A、借款人向银行申请办理个人抵押授信贷款手续,取得授信额度后,借款人方可使用贷款

    B、借款人只需要一次性地向银行申请办理个人抵押授信贷款手续,取得授信额度后,便可以在有效期和贷款

    额度内循环使用

    C、个人抵押授信贷款具有明确的指定使用用途

    D、个人抵押授信贷款提供了一个有明确授信额度的循环信贷账户,借款人可使用部分或全部额度,一旦已经

    使用的余额得到偿还,该信用额度又可以恢复使用

    答案:C

    答案解析:C项,个人抵押授信贷款没有明确指定使用用途,其使用用途比较综合,个人只要能够提供贷款使

    用用途证明即可。

    11、 ( ),中国银行业监督管理委员会颁布了《个人贷款管理暂行办法》。

    A、2001年2月12日

    B、2010年12月12日

    C、2010年2月12日

    D、2001年12月12日

    答案:C

    答案解析: 2010年2月12日,中国银行业监督管理委员会颁布了《个人贷款管理暂行办法》。

    12、提前还款是指借款人具有一定偿还能力时,主动向贷款银行提出部分或全部提前偿还贷款的行为。提前还

    款包括( )两种方式。

    A、提前全部还本

    B、提前结清

    C、提前还息

    D、提前部分还本

    E、提前部分还息

    答案:BD

    答案解析:提前还款是指借款人具有一定偿还能力时,主动向贷款银行提出部分或全部提前偿还贷款的行为。

    提前还款包括提前部分还本和提前结清两种方式,借款人可以根据实际情况决定提前还款的方式。

    13、银行最常见的个人贷款营销渠道主要有( )。

    A、电话营销

    B、合作机构营销

    C、网点机构营销

    D、电子银行营销

    E、户外广告营销

    答案:BCD

    答案解析:银行最常见的个人贷款营销渠道主要有合作机构营销、网点机构营销和电子银行营销三种。

    14、下列关于押品接收标准的说法中,错误的是( )。

    A、押品具有财产价值,并可依法转让变现

    B、权属清晰,抵质押人对押品具有所有权

    C、具有明确、可操作的抵质押权公示方式

    D、存在可及时、经济、有效处置押品的市场

    答案:B

    答案解析:B选项正确的表述应是:权属清晰,抵质押人对押品具有处分权。

    15、在银行实践中,行为评分的预测结果可用于( )。

    A、风险预警

    B、信贷重组

    C、交叉营销

    D、授信额度控制

    E、客户行为干预

    答案:ABCDE

    答案解析:在银行实践中,行为评分的预测结果可用于风险预警、授信额度控制、客户行为于预、信贷重组、

    交叉营销等。

    16、个人贷款的受理与调查环节中,抵押人对抵押物占有的合法性调查的内容不包括( )。

    A、借款申请人提供的抵押物是否为抵押人所有

    B、抵押物是否真实存在,评估价格是否合理

    C、财产共有人是否愿意抵押

    D、抵押物是否已设定抵押权属

    答案:B

    答案解析:抵押人对抵押物占有的合法性,包括抵押物已设定抵押权属情况,抵押物权属情况是否符合设定抵

    押的条件,借款申请人提供的抵押物是否为抵押人所拥有,财产共有人是否同意抵押,抵押物所有权是否完整。选

    项B属于对抵押物价值与存续状况的调查。

    17、为全流程管理和协议承诺提供了操作的抓手和依据。

    A、重视贷后管理

    B、诚信申贷

    C、审贷分离

    D、实贷实付

    答案:D

    答案解析:实贷实付为全流程管理和协议承诺提供了操作的抓手和依据,有助于贷款人防范信用风险和法律风

    险。

    18、下列不属于不良贷款的抵押物处置方式的有( )。

  • 初级银行《个人贷款》必做100题.pdf-图片5

    E、户外广告营销

    答案:BCD

    答案解析:银行最常见的个人贷款营销渠道主要有合作机构营销、网点机构营销和电子银行营销三种。

    14、下列关于押品接收标准的说法中,错误的是( )。

    A、押品具有财产价值,并可依法转让变现

    B、权属清晰,抵质押人对押品具有所有权

    C、具有明确、可操作的抵质押权公示方式

    D、存在可及时、经济、有效处置押品的市场

    答案:B

    答案解析:B选项正确的表述应是:权属清晰,抵质押人对押品具有处分权。

    15、在银行实践中,行为评分的预测结果可用于( )。

    A、风险预警

    B、信贷重组

    C、交叉营销

    D、授信额度控制

    E、客户行为干预

    答案:ABCDE

    答案解析:在银行实践中,行为评分的预测结果可用于风险预警、授信额度控制、客户行为于预、信贷重组、

    交叉营销等。

    16、个人贷款的受理与调查环节中,抵押人对抵押物占有的合法性调查的内容不包括( )。

    A、借款申请人提供的抵押物是否为抵押人所有

    B、抵押物是否真实存在,评估价格是否合理

    C、财产共有人是否愿意抵押

    D、抵押物是否已设定抵押权属

    答案:B

    答案解析:抵押人对抵押物占有的合法性,包括抵押物已设定抵押权属情况,抵押物权属情况是否符合设定抵

    押的条件,借款申请人提供的抵押物是否为抵押人所拥有,财产共有人是否同意抵押,抵押物所有权是否完整。选

    项B属于对抵押物价值与存续状况的调查。

    17、为全流程管理和协议承诺提供了操作的抓手和依据。

    A、重视贷后管理

    B、诚信申贷

    C、审贷分离

    D、实贷实付

    答案:D

    答案解析:实贷实付为全流程管理和协议承诺提供了操作的抓手和依据,有助于贷款人防范信用风险和法律风

    险。

    18、下列不属于不良贷款的抵押物处置方式的有( )。

    A、向法院提起诉讼

    B、与借款人协商变卖

    C、申请强制执行依法处分

    D、电话催收

    E、通过中介机构催收

    答案:DE

    答案解析: 抵押物处置可采取与借款人协商变卖、向法院提起诉讼或申请强制执行依法处分。

    19、银行贷款信息包括( )。

    A、客户贡献度

    B、黑名单信息

    C、是否为VIP客户

    D、个人贷款类信息

    E、信用卡使用情况

    答案:DE

    答案解析: 银行贷款信息包括个人贷款类信息和信用卡使用情况。选项ABC为银行综合类信息。

    20、贷款人受理借款人贷款申请后,应对个人贷款申请内容和相关情况的( ) 进行调查核实。

    A、合理性

    B、真实性

    C、准确性

    D、完整性

    E、完全性

    答案:B,C,D

    答案解析:贷款人受理借款人贷款申请后,应履行尽职调查职责,对个人贷款申请内容和相关情况的真实性、

    准确性、完整性进行调查核实,并形成调查评价意见。

    21、网点机构随着客户定位的不同而各有差异,网点机构营销渠道可以分为( )。

    A、零售型网点机构营销渠道

    B、高端化网点机构营销渠道

    C、全方位网点机构营销渠道

    D、专业性网点机构营销渠道

    E、区域型网点机构营销渠道

    答案:ABCD

    答案解析:网点机构随着对客户定位的不同而各有差异,主要有:①全方位网点机构营销渠道;②专业性网点

    机构营销渠道;③高端化网点机构营销渠道;④零售型网点机构营销渠道。

    22、下列关于押品分类的表述正确的是( )。

    A、银行的存量押品分为金融质押品、应收账款、商用地房地产和居住用房地产、其他押品四大类

    B、公路收费权、采矿权均属于应收账款类押品

    C、现金及其等价物、流动资产、出口退税账户均属于其他类押品

    D、列入银监会《商业银行资本管理办法(试行)》及配套文件的合格押品目录,或经监管部门批准的押品方为

查看全文,请先下载后再阅读

*本资料内容来自233网校,仅供学习使用,严禁任何形式的转载