2025 年初级《个人贷款》考前抢分手册

第一章个人贷款概述

1、个人贷款是指贷款人向符合条件的自然人发放的用于个人消费、生产经营等用途的本外币贷款。

2、个人贷款意义

①对金融机构：带来新的收入来源；有效获取个人客户；帮助金融机构分散风险。

②对宏观经济：支持消费需求，满足美好生活需要；繁荣消费市场扩大内需；调整信贷结构提高信贷资产质量、繁

荣金融业。

3、个人贷款特征：贷款品种多、用途广；贷款便利；还款方式灵活；低资本消耗。

4、个人消费类贷款：个人住房贷款、个人汽车贷款、个人教育贷款、其他个人消费贷款等。

5、个人经营类贷款：个人经营贷款、个人商用房贷款、农户贷款等。

6、个人贷款产品要素：贷款对象、贷款利率、贷款期限、还款方式、担保方式和贷款额度。

第二章个人贷款管理

1、个人贷款管理原则：全流程管理原则；诚信申贷原则；协议承诺原则；审贷分离原则；重视贷后管理原则。

2、个人贷款流程：贷款的受理与调查、审查与审批、签约与发放、支付管理和贷后管理。

3、贷款调查包括但不限于以下内容：材料一致性、借款人基本情况、借款人收入情况、借款人用途、借款人资信

情况、担保情况。

4、常见的商业银行营销策略：低成本策略、差异化策略、专业化策略、大众营销策略、分层营销策略、单一营销

策略、情感营销策略、定向营销策略、交叉营销策略。

5、数字化业务特征：电子虚拟服务、运行环境开放、模糊的业务时空界限、业务实时处理、减少操作人员投入、

严密的安全系统。

6、个人贷款定价原则：成本收益原则、风险定价原则、参照市场价格原则、组合定价原则、与宏观经济政策一致

原则。

7、个人贷款定价影响因素：资金成本、风险水平、利率政策、盈利目标、市场竞争、担保因素、选择性因素等。