初级银行《公司信贷》必做100题

1、自营贷款期限最长一般不得超过（ ）年，超过此年限应当报监管部门备案。

A、3

B、5

C、10

D、15

答案：C

答案解析：自营贷款期限最长一般不得超过10年，超过10年应当报监管部门备案。故本题选C。

2、借款人的贷款申请应遵循“诚信申贷”的基本要求，以下不符合这一要求的是（）。

A、借款人恪守诚实守信原则

B、借款人信用记录良好、贷款用途以及还款来源明确合法

C、借款人承诺部分材料的真实性、完整性和有效性

D、借款人应证明其设立合法、经营管理合法合规

答案：C

答案解析：贷款申请应遵循“诚信申贷”的基本要求：一是借款人恪守诚实守信原则，按照贷款人要求的具体

方式和内容提供贷款申请材料，并且承诺所提供材料的真实性、完整性和有效性；二是借款人应证明其设立合法、

经营管理合规合法、信用记录良好、贷款用途以及还款来源明确合法等。

3、我国中央银行目前主要按（）的差别设置不同的贷款利率水平。

A、金额和期限

B、类型和金额

C、期限和用途

D、金额和用途

答案：C

答案解析：我国中央银行目前主要按期限和用途的差别设置不同的贷款利率水平。

4、贷款期限在5年的贷款属于( )。

A、长期贷款

B、短期贷款

C、中期贷款

D、周期贷款

答案：C

答案解析：中期贷款是指贷款期限在1年以上(不含1年)5年以下(含5年)的贷款。长期贷款是指贷款期限在5年

(不含5年)以上的贷款。

5、商业银行确立贷款意向后，业务人员向客户索取的贷款申请资料中必须包括其财务报表。下列有关收集财

务报表的表述中，错误的是()。

A、新建项目的项目贷款，对于提供财务报表可不作严格要求

B、若担保方式为保证形式，应同时索取保证人的财务报表

C、对经审计和未经审计的财务报表应区别对待

初级银行《公司信贷》必做100题

1、自营贷款期限最长一般不得超过（ ）年，超过此年限应当报监管部门备案。

A、3

B、5

C、10

D、15

答案：C

答案解析：自营贷款期限最长一般不得超过10年，超过10年应当报监管部门备案。故本题选C。

2、借款人的贷款申请应遵循“诚信申贷”的基本要求，以下不符合这一要求的是（）。

A、借款人恪守诚实守信原则

B、借款人信用记录良好、贷款用途以及还款来源明确合法

C、借款人承诺部分材料的真实性、完整性和有效性

D、借款人应证明其设立合法、经营管理合法合规

答案：C

答案解析：贷款申请应遵循“诚信申贷”的基本要求：一是借款人恪守诚实守信原则，按照贷款人要求的具体

方式和内容提供贷款申请材料，并且承诺所提供材料的真实性、完整性和有效性；二是借款人应证明其设立合法、

经营管理合规合法、信用记录良好、贷款用途以及还款来源明确合法等。

3、我国中央银行目前主要按（）的差别设置不同的贷款利率水平。

A、金额和期限

B、类型和金额

C、期限和用途

D、金额和用途

答案：C

答案解析：我国中央银行目前主要按期限和用途的差别设置不同的贷款利率水平。

4、贷款期限在5年的贷款属于( )。

A、长期贷款

B、短期贷款

C、中期贷款

D、周期贷款

答案：C

答案解析：中期贷款是指贷款期限在1年以上(不含1年)5年以下(含5年)的贷款。长期贷款是指贷款期限在5年

(不含5年)以上的贷款。

5、商业银行确立贷款意向后，业务人员向客户索取的贷款申请资料中必须包括其财务报表。下列有关收集财

务报表的表述中，错误的是()。

A、新建项目的项目贷款，对于提供财务报表可不作严格要求

B、若担保方式为保证形式，应同时索取保证人的财务报表

C、对经审计和未经审计的财务报表应区别对待

D、只需要向借款人索取上2年经审计的财务报表和近期月报表

答案：D

答案解析：D项，借款人应该提供近3年和最近一期的财务报表。

6、在商业银行受理贷款申请时，调查人员主要通过借款人的()及其与本行及他行业务状况考察借款人与银行

的关系。

A、主营业务状况

B、存款余额

C、信用履约记录

D、贷款余额

答案：C

答案解析：客户与银行关系， 包括客户与本行及他行的业务往来状况、信用履约记录等。

7、为了获取客户进一步的信息，除借款申请书外，业务人员要求客户提供的基本材料不包括（ ）。

A、注册登记或批准成立的有关文件及其最新年检证明

B、借款人税务登记证

C、借款人的验资证明

D、借款近5年和最近一期的财务报表

答案：D

答案解析：为了获取客户进一步的信息，除借款申请书外，业务人员要求客户提供的基本材料之一为借款近3

年和最近一期的财务报表。

8、银行确立贷款意向后，对于（ ），可不对其提供的财务报表作严格要求，但应及时获取借款人重要的财务

数据。

A、固定资产贷款

B、新建项目贷款

C、转贷款

D、政府贷款项目

答案：B

答案解析：对于新建项目，银行对其提供的财务报表可不作严格要求，但应及时获取借款人重要的财务数据。

9、如为流动资金贷款，借款人需要提交的资料不包括（ ）。

A、项目可行性研究报告

B、原、辅材料采购合同

C、如为出口打包贷款，应出具进口方银行开立的信用证

D、如为票据贴现，应出具承兑的汇票

答案：A

答案解析：A项属于固定资产贷款需提交的资料。

10、下列关于贷款申请受理的说法，不正确的是（）。

A、客户面谈后进行内部意见反馈的原则适用于每次业务面谈

B、业务人员在撰写会谈纪要时，不包含是否需要做该笔贷款的倾向性意见

D、只需要向借款人索取上2年经审计的财务报表和近期月报表

答案：D

答案解析：D项，借款人应该提供近3年和最近一期的财务报表。

6、在商业银行受理贷款申请时，调查人员主要通过借款人的()及其与本行及他行业务状况考察借款人与银行

的关系。

A、主营业务状况

B、存款余额

C、信用履约记录

D、贷款余额

答案：C

答案解析：客户与银行关系， 包括客户与本行及他行的业务往来状况、信用履约记录等。

7、为了获取客户进一步的信息，除借款申请书外，业务人员要求客户提供的基本材料不包括（ ）。

A、注册登记或批准成立的有关文件及其最新年检证明

B、借款人税务登记证

C、借款人的验资证明

D、借款近5年和最近一期的财务报表

答案：D

答案解析：为了获取客户进一步的信息，除借款申请书外，业务人员要求客户提供的基本材料之一为借款近3

年和最近一期的财务报表。

8、银行确立贷款意向后，对于（ ），可不对其提供的财务报表作严格要求，但应及时获取借款人重要的财务

数据。

A、固定资产贷款

B、新建项目贷款

C、转贷款

D、政府贷款项目

答案：B

答案解析：对于新建项目，银行对其提供的财务报表可不作严格要求，但应及时获取借款人重要的财务数据。

9、如为流动资金贷款，借款人需要提交的资料不包括（ ）。

A、项目可行性研究报告

B、原、辅材料采购合同

C、如为出口打包贷款，应出具进口方银行开立的信用证

D、如为票据贴现，应出具承兑的汇票

答案：A

答案解析：A项属于固定资产贷款需提交的资料。

10、下列关于贷款申请受理的说法，不正确的是（）。

A、客户面谈后进行内部意见反馈的原则适用于每次业务面谈

B、业务人员在撰写会谈纪要时，不包含是否需要做该笔贷款的倾向性意见

C、业务人员可通过银行信贷咨询系统等其他渠道对客户情况进行初步查询

D、风险管理部门可以对是否受理贷款提供意见

答案：B

答案解析：面谈后，业务人员须及时撰写会谈纪要，为公司业务部门上级领导提供进行判断的基础性信息。撰

写内容包括贷款面谈涉及的重要主体、获取的重要信息、存在的问题与障碍以及是否需要做该笔贷款的倾向性意见

或建议。

11、进行现场调研过程中，业务人员在实地考察时必须( )。

A、视察客户存货

B、查阅客户财务资料

C、亲自参观客户的生产经营场所

D、参观客户办公条件

答案：C

答案解析：实地考察时，业务人员必须亲自参观客户的生产经营场所，亲眼目测公司的厂房、库存、用水量、

用电量、设备或生产流水线。

12、贷款合规性调查是指（ ）。

A、银行业务人员对借款人和担保人的资格合乎法律和监管要求的行为进行调查、认定

B、银行应当尽量避免各种不确定因素对其资产和贷款等方面的影响，保证银行稳健经营和发展

C、贷款经营的盈利情况，是商业银行经营管理活动的主要动力

D、以上选项均不正确

答案：D

答案解析：A项是贷款合法、合规性调查；B项是贷款安全性调查；C项是贷款效益性调查。

13、银行确立贷款意向后，为确信某笔贷款是否必须提交董事会决议，应( )。

A、再次向公司确认

B、认真阅读借款人或担保人公司章程的具体规定

C、索要董事会决议书

D、索要借款授权书

答案：B

答案解析：银行确立贷款意向，收到企业提供资料后，应认真阅读借款人或担保人公司章程的具体规定，了解

该公司在贷款融资等方面所做的约定，以确信该笔贷款是否必须提交董事会决议。

14、在一个结构合理的贷款中，企业的()与借款原因是相匹配的，可以通过借款需求分析来实现合理的贷款决

策。

A、还款能力

B、风险评估

C、流动性

D、还款来源

答案：D

答案解析：银行在对客户进行借款需求分析时，要关注企业的借款需求原因，即所借款项的用途，同时还要关

注企业的还款来源以及可靠程度。实际上，在一个结构合理的贷款中，企业的还款来源与其借款原因应当是相匹配

C、业务人员可通过银行信贷咨询系统等其他渠道对客户情况进行初步查询

D、风险管理部门可以对是否受理贷款提供意见

答案：B

答案解析：面谈后，业务人员须及时撰写会谈纪要，为公司业务部门上级领导提供进行判断的基础性信息。撰

写内容包括贷款面谈涉及的重要主体、获取的重要信息、存在的问题与障碍以及是否需要做该笔贷款的倾向性意见

或建议。

11、进行现场调研过程中，业务人员在实地考察时必须( )。

A、视察客户存货

B、查阅客户财务资料

C、亲自参观客户的生产经营场所

D、参观客户办公条件

答案：C

答案解析：实地考察时，业务人员必须亲自参观客户的生产经营场所，亲眼目测公司的厂房、库存、用水量、

用电量、设备或生产流水线。

12、贷款合规性调查是指（ ）。

A、银行业务人员对借款人和担保人的资格合乎法律和监管要求的行为进行调查、认定

B、银行应当尽量避免各种不确定因素对其资产和贷款等方面的影响，保证银行稳健经营和发展

C、贷款经营的盈利情况，是商业银行经营管理活动的主要动力

D、以上选项均不正确

答案：D

答案解析：A项是贷款合法、合规性调查；B项是贷款安全性调查；C项是贷款效益性调查。

13、银行确立贷款意向后，为确信某笔贷款是否必须提交董事会决议，应( )。

A、再次向公司确认

B、认真阅读借款人或担保人公司章程的具体规定

C、索要董事会决议书

D、索要借款授权书

答案：B

答案解析：银行确立贷款意向，收到企业提供资料后，应认真阅读借款人或担保人公司章程的具体规定，了解

该公司在贷款融资等方面所做的约定，以确信该笔贷款是否必须提交董事会决议。

14、在一个结构合理的贷款中，企业的()与借款原因是相匹配的，可以通过借款需求分析来实现合理的贷款决

策。

A、还款能力

B、风险评估

C、流动性

D、还款来源

答案：D

答案解析：银行在对客户进行借款需求分析时，要关注企业的借款需求原因，即所借款项的用途，同时还要关

注企业的还款来源以及可靠程度。实际上，在一个结构合理的贷款中，企业的还款来源与其借款原因应当是相匹配

的，而这可以通过借款需求分析来实现。

15、如果企业销售收入增长足够快，且核心流动资产的增长主要是通过短期融资实现的，则需要()。

A、将长期债务重构为短期债务

B、将短期债务重构为长期债务

C、将长期债务重构为股权

D、将短期债务重构为股权

答案：B

答案解析：在对企业贷款时，银行需要分析公司的财务匹配状况。如果销售收入增长足够快，且核心流动资产

的增长主要是通过短期融资而非长期融资实现的，此时就需要将短期债务重构为长期债务。替代债务的期限取决于

付款期缩短和财务不匹配的原因以及公司产生现金流的能力。

16、某啤酒生产企业2016年销售收入净额为6000万元，年初应收账款余额为300万元，年末应收账款余额为500

万元，每年按360天计算，则该公司的应收账款周转天数为()天。

A、17

B、24

C、15

D、22

答案：B

答案解析：应收账款周转次数=销售收入／平均应收账款余额，周转天数=360／周转次数。将题中数据代入，

可得：平均应收账款余额=(500+300)／2=400(万元)，应收账款周转天数=360／(6000／400)=24(天)。

17、下列不会引起流动资产增加的是（ ）。

A、季节性销售增长

B、长期销售增长

C、资产效率下降

D、商业信用的减少

答案：D

答案解析：从资产负债表看，季节性销售增长、长期销售增长、资产效率下降可能导致流动资产增加；商业信

用的减少及改变、债务重构可能导致流动负债的减少。

18、在估计可持续增长率时，通常假设内部融资资金的主要来源是( )。

A、净资本

B、留存收益

C、增发股票

D、增发债券

答案：B

答案解析： 内部融资的资金来源主要是净资本、留存收益和增发股票。一般情况下，企业不能任意发行股

票，因此，在估计可持续增长率时通常假设内部融资的资金来源主要是留存收益。

19、以下关于公司可持续增长率的描述错误的是（ ）。

A、利润率越高，销售增长越快