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银行从业法规课程跟学:宏观经济分析

作者:233网校-科科 2022-08-02 16:28:08
导读:我们在银行从业考试中学习的宏观经济分析的内容是比较简单的,老师在课程中已将这些重点都进行了讲解。

一、宏观经济发展目标

目标

衡量指标

要点掌握

经济增长

国内生产总值-GDP

指一国(或地区)所有常住居民在一定时期内生产活动的最终成果。即:

在一国领土范围内,本国居民和外国居民在一定时期内所生产的、以市场价格表示的产品和劳务总值。

计算方法:生产法、收入法、支出法

三种形态:价值形态、收入形态、产品形态

充分就业

失业率

劳动力人口(年龄在16岁以上具有劳动能力的人的全体)中失业人数所占的百分比。

物价稳定

通货膨胀率

常用指标:消费者物价指数、生产者物价指数,国内生产总值物价平减指数

国际收支平衡

国际收支

经常项目:最主要最基本的账户

资本和金融项目:对资产所有权再国际间流动行为进行记录

错误与遗漏账户:认为设立的抵消账户

二、经济周期

1、概念

经济处于生产和再生产过程中周期性出现的经济扩张与经济紧缩交替更迭、循环往复的一种现象。

2、经济周期的四个阶段:繁荣、衰退、萧条、复苏

阶段

特征

繁荣

失业率下降,收入增加使消费支出增加,社会购买力上升,市场兴旺,产品供不应求,价格上升。市场预期好转,企业投资意愿增强,生产发展迅速,企业经营规模不断扩大,投资数额显著增加,利润激增,商业银行的资产规模和利润也处于最高水平。

衰退和萧条

失业人口增加,消费需求减少,商品滞销,生产缩减,企业资金周转困难,商业银行负债规模严重下降。银行贷款收缩,信用投放能力下降,出现亏损。

复苏

公众对市场信心恢复,企业投资意愿增加,企业开始增加对固定资产更新,生产经营活动趋于正常,利润增加,对借贷资金的需求也显著扩大,商业银行的资产业务规模和利润也有明显扩大。

3、金融危机

(1)金融危机的概念

金融危机是指一个或几个国家与地区的全部或大部分金融指标(如短期利率、货币资产、证券、房地产、商业破产数和金融机构倒闭数)的急剧和超周期的恶化,其结果是金融市场不能有效地提供资金向最佳投资机会转移的渠道,从而对整个经济造成严重破坏。

(2)金融危机的分类

货币危机

当某种货币的汇率受到投机性袭击时,该货币出现持续性贬值,迫使当局扩大外汇储备,大幅度提高利率。

银行危机

银行不能如期偿付债务,或迫使政府出面,提供大规模援助,以避免违约现象的发生,一家银行的危机发展到一定程度,可能波及其他银行,从而引起整个银行系统的危机。

外债危机

一国国内的支付系统严重混乱,不能按期支付所欠外债,不管是主权债还是私人债等。

系统性金融危机

可以称为全面金融危机,是指主要的金融领域都出现混乱,如货币危机、银行危机、外债危机同时或相继发生。随着经济全球化及金融创新的发展,金融危机越来越多地表现为系统性金融危机。

三、经济结构

1、经济结构对商业银行的影响

直接影响:经济结构会直接影响社会经济主体对商业银行服务的需求,从而在一定程度上决定商业银行的经营特征。

间接影响:经济结构会通过影响一国国民经济的增长速度、增长质量和可持续性来影响商业银行。

2、产业结构

第一产业:农、林、牧、渔业。

第二产业:采矿业,制造业,电力、热力、燃气及水生产和供应业。

第三产业:服务业(除第一、第二产业以外的其他行业)。

3、消费投资结构(支出法↓)

消费

私人消费(不含私人购买住房);政府消费

投资

固定资本形成(含房地产和非房地产投资);存货增加

净出口

出口额-进口额

四、经济全球化

1、概念

指商品、服务、生产要素与信息跨国界流动的规模与形式不断增加,通过国际分工,在世界市场范围内 提高资源配置的效率,从而使各国间经济的相互依赖程度日益加深的趋势。

2、表现

(1)生产活动全球化,生产要素在全球范围内配置;

(2)金融国际化进程加快,各国的金融日益融合在一起;

(3)投资活动遍及全球并成为经济发展和增长的新支点;

(4)跨国公司的作用进一步加强。

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