2024年银行从业《中级个人理财》学霸笔记：保险的相关要素，建议掌握！

定义：投保人与保险人约定保险权利义务关系的协议，是保险活动最基本的法律表现形式。

存在形式：有保险人签署承诺的投保单、暂保单、保险单、保险凭证、批单、保险协议书。

法律特征：双务合同、射幸合同、附和合同(少数协议合同)、最大诚信合同、财产和责任险是补偿性合同(人身保险合同是给付性合同)。

保险合同的当事人主要包括投保人和保险人。

投保人（要保人）：与保险人订立保险合同，按保险合同负有支付保险费义务的人。

投保人具备以下条件：

①必须具有相应的权利能力和行为能力；

②对保险标的必须具有保险利益；

③应承担支付保险费的义务。

保险人（承保人）：与投保人订立保险合同、承担赔偿或给付保险金责任的保险公司。

法律特征如下:

①保险基金的组织、管理和使用人；

②履行赔偿损失或者给付保险金义务的人曝；

③是依法成立并允许经营保险业务的保险公司。

（1）被保险人

其财产或人身受保险合同保障，享有保险金请求权的人。

财产保险的被保险人：对保险财产具有保险利益的人。（PS：所有权人、经营管理人、使用权人、抵押权人等）

人身保险的被保险人：对其本身的生命及身体取得保险保障的人。

人身死亡保险中的被保险人无法享受赔偿的请求权。

（2）受益人

人身保险受益人：由被保险人或投保人指定的享有保险金请求权的人。

财产保险受益人：领受给付的人多是被保险人自己，通常无受益人的规定（人身保险有受益人，投保人、被保险人可为受益人）

受益人为一人或数人：受益人为数人的，须确定受益顺序和受益份额；未确定受益份额受益人平分

受益人的法律地位和特征：

由被保险人或投保人在投保时指定，并在保险合同中载明。

作为享有保险金请求权的人，如发生给付纠纷，受益人可独立行使诉讼权利，请求得到给付。

受益人如未指定，被保险人的继承人即为受益人。

被保险人死亡后受益人行权：受益人先于被保险人死亡，受益权消灭;受益人为谋利而杀害被保险人，受益权被剥夺。

受益人无偿享受保险利益，受益人不负交付保险费的义务，保险人也无权向受益人追索保险费。

受益人领取的保险金归受益人独立享有，不能作为被保险人的遗产。

保险标的：作为保险对象的财产及其有关利益或人的寿命和身体投保人与保险标的之间应具有法律上承认的利益关系是保险责任指向的对象与保险利益的载体。

保险费：投保人向保险人支付的费用，是保险人按合同约定承担赔偿或给付保险金责任的对价。

保险金额：保险人承担赔偿或给付保险金责任的最高限额。

财产险的保额：不能超过投保人保险标的的保险价值。

投保人以保险价值全部投保：保额与保险价值相等。

投保人以一部分保险价值投保：保险人赔付保额与保险价值的比例赔偿学。

人身保险的保额：由投保人和保险人双方约定。