2026年银行从业《中级个人理财》考情分析+学习计划，备考不盲目！

单选题

40题

0.5分/题

只有一项是最符合题意的正确答案

多选题

20题

1分/题

备选答案中，有两个或两个以上符合题意的正确答案

单项规划题

25题

共30分

备选答案中，有一个或一个以上符合题意的正确答案。

综合案例题

20题

共30分

备选答案中，有一个或一个以上符合题意的正确答案。

第一章 家庭收支和债务管理

（一）家庭收支和债务管理信息的分类

1、家庭收入、支出、结余的内容和分类（★★）；

2、家庭资产和负债的内容和分类（★★）。

（二）家庭收入支出表和资产负债表的制作方法（★★★）

（三）家庭收支和债务管理的分析方法（★★★）

（四）家庭收支管理和债务管理的综合运用（★★★）

第二章 财富保值与规划

（一）财富保障

1、财富保障的意义（★）；

2、风险管理的目标、方法和程序（★）。

（二）保险的基本概念与原理

1、商业保险与社会保险的区别（★）；

2、保险合同中各相关要素的特征（★★★）；

3、商业保险的各种分类形式（★）；

4、保险的基本原则和基本原理（★★）；

5、保险规划在个人理财工作中的意义（★）。

（三）人寿保险、年金保险、人身意外伤害保险、健康保险、财产保险、团体保险等主要保险产品的特点及应用场景（★★★）

（四）财富保障规划与保险产品的选择

1、财富保障规划的功能和目的（★★）；

2、家庭寿险保障规划的方法（★★★）；

3、家庭财险保障规划的方法（★★）；

4、购买保险产品需要注意的其他事项（★）。

第三章 教育投资规划

（一）教育投资规划

1、教育投资规划的重要性（★）；

2、教育投资规划的类型和特点（★）。

（二）短期和长期教育投资规划的工具（★★）

（三）教育投资规划的流程及原则

1、教育投资规划的流程（★★★）；

2、教育投资规划的具体步骤（★★★）；

3、教育投资规划的原则（★★★）；

4、出国留学投资规划（★）。

第四章 退休养老规划

（一）退休养老规划的重要性（★）

（二）影响退休规划的因素（★★★）

（三）退休规划的流程和原则

1、退休规划的流程（★★★）；

2、退休规划的步骤和分析方法（★★★）；

3、退休规划原则（★★）。

（四）薪酬与员工福利

1、薪酬构成与福利（★）；

2、基本养老保险的资金筹集与发放（★★）；

3、企业年金的资金筹集与发放（★★）；

4、其他社会福利与单位福利的情况（★）。

（五）个人养老金制度

1、基本规定（★★★）；

2、相关金融产品及投资规划（★★★）

第五章 投资规划

（一）投资规划基本内容（★）

（二）现代投资组合理论与资产配置

1、有效市场理论的应用（★★）；

2、投资组合理论的应用（★★★）；

3、资本资产定价模型的应用（★★★）；

4、套利定价理论的应用（★★）；

5、行为金融学的基本内容及应用（★★）；

6、资产配置内容及应用（★★）。

（三）投资工具分析方法与投资组合绩效分析

1、基本面和技术面的分析方法（★★）；

2、债券分析方法（★★★）；

3、心理分析方法（★）；

4、投资组合业绩评价方法（★★★）。

（四）资产配置应用

1、资产配置的具体应用场景与原则（★★★）；

2、投资规划方案的制定步骤（★★★）。

第六章 税务规划

（一）税收的特征、制度及中国税制体系（★）

（二）税务规划基本方法

1、税务规划的原则和作用（★）；

2、税务规划的分类（★）；

3、税务规划的主要方法（★）。

（三）个人所得税税务规划

1、个人所得税构成（★★）；

2、个人所得税税务规划（★★★）。

（四）房屋交易税务规划

1、房产交易相关税种（★）；

2、房产交易税务规划（★★★）。

（五）汽车纳税介绍

1、汽车交易相关税种（★）；

2、汽车交易税务规划（★★）。

（六）资产管理产品纳税基本情况（★）

第七章 财富传承规划

（一）财富传承规划

1、财富传承规划基本要素（★★）；

2、财富传承规划的需求及现状（★）；

3、财富传承规划功能（★）；

4、财富传承规划工具比较与原则（★★）。

（二）财富传承——遗产继承

1、继承的一般规定（★★）；

2、法定继承的主要内容（★★★）；

3、遗嘱继承的主要内容（★★★）；

4、遗产的处理（★）。

（三）家族信托

1、熟悉家族信托的主要内容（★★）；

2、了解西方发达国家家族信托的发展现状（★）；

3、了解我国家族信托的发展现状（★）；

（四）财富传承——保险及保险金信托

1、人寿保险在财富传承中的作用及注意事项（★★）；

2、保险金信托的功能、架构及办理流程（★★）。

第八章 中小企业主理财规划

（一）中小企业的特征和中小企业理财规划的特点（★）

（二）中小企业主的人群分析方法（★★）

1、中小企业主的人群分类（★★）；

2、中小企业主人群分类特征（★★）；

3、中小企业主的理财偏好（★★）。

（三）中小企业理财规划

1、中小企业理财的特点和需求（★）；

2、中小企业融资需求的特点、渠道及普惠金融相关内容（★）；

3、中小企业财务管理需求（★）。

（四）中小企业主的个人理财规划（★★★）

第九章 理财规划与客户关系管理

（一）客户关系管理

1、客户关系管理理念产生的社会原因（★）；

2、客户关系管理在中国金融业的实践（★）；

3、银行客户关系管理的基本内容（★★）。

（二）客户关系管理内容与方法

1、客户关系管理的内容（★）；

2、客户关系管理在实际工作中的应用（★）；

3、客户满意度的重要性（★★★）。

（三）客户关系管理的策略与措施（★）

第十章 综合理财规划服务

（一）综合理财规划

1、理财规划服务的分类（★）；

2、理财规划服务的特征（★）；

3、理财规划服务的主要内容（★★）。

（二）家庭财务状况分析

1、明确服务对象及需求的方法（★★★）；

2、家庭财务状况的收集、整理和分析的方法（★★★）。

（三）明确理财目标

1、全生涯模拟仿真分析的步骤和方法（★★★）；

2、调整和明确理财目标的方法（★★★）。

（四）综合理财规划方案

1、制定综合理财规划方案的方法（★★★）；

2、资产配置和产品推荐的技能（★★★）。

（五）理财规划方案的执行和跟踪服务（★★）

第十一章 理财规划书制作的标准和流程

（一）理财规划书的特点和制作标准（★）

（二）理财规划书的“开场白”（★）

（三）理财规划书的主要内容（★）

（四）理财规划书的“其他内容”（★）

第一章

家庭收支和债务管理

8%

第二章

财富保障与规划

12%

第三章

教育投资规划

12%

第四章

退休养老规划

12%

第五章

投资规划

8%

第六章

税务规划

12%

第七章

财富传承规划

12%

第八章

中小企业主理财规划

8%

第九章

理财规划与客户关系管理

6%

第十章

综合理财规划服务

8%

第十一章

理财规划师制作的标准和流程

2%