三星级考点！中级《银行管理》学霸笔记：信用卡业务5大考点！

一、信用卡业务的定义

1、商业银行利用具有授信额度和透支功能的银行卡提供的服务

2、主要包括发卡业务和收单业务

二、信用卡业务的分类

1、按发行对象：个人卡、单位卡（商务差旅卡和商务采购卡）

2、按发行机构：维萨卡（VISA）、万事达卡（Master Card） 、大莱卡（Diners Cluh） 、JCB（Japan Credit Bureau） 、运通卡（American Express）和中国银联卡。

汇总成思维导图，更方便记忆：

【——狂背考点内容——】

一、境内商业银行开办信用卡发卡业务应当符合以下条件：

1、注册资本为实缴资本，且不低于人民币5亿元或等值可兑换货币

2、具备办理零售业务的良好基础，最近3年个人存贷款业务规模和业务结构稳定，个人存贷款业务客户规模和客户结构良好，银行卡业务运行情况良好，身份证件验证系统和征信系统的连接和使用情况良好

3、具备办理信用卡业务的专业系统，在境内建有发卡业务主机、信用卡业务申请管理系统、信用评估管理系统、信用卡账户管理系统、信用卡交易授权系统、信用卡交易监测和伪冒交易预警系统、信用卡客户服务中心系统、催收业务管理系统等专业化运营基础设施，相关设施通过了必要的安全检测和业务测试，能够保障客户资料和业务数据的完整性和安全性

二、境内商业银行开办信用卡收单业务应当符合以下条件：

1、注册资本为实缴资本，且不低于人民币1亿元或等值可兑换货币

2、具备开办收单业务的良好业务基础。最近3年企业贷款业务规模和业务结构稳定，企业贷款业务客户规模和客户结构较为稳定，身份证件验证系统和征信系统连接和使用情况良好

3、具备办理收单业务的专业系统支持，在境内建有收单业务主机、特约商户申请管理系统、特约商户信用评估管理系统、商户结算账户管理系统、账务管理系统、收单交易监测和伪冒交易预警系统、交易授权系统等专业化运营基础设施，相关设施通过了必要的安全检测和业务测试，能够保障客户资料和业务数据的完整性和安全性

【——真题疯狂练——】

【——狂背考点内容——】

一、发卡业务管理

1、对首次申请本行信用卡的客户，不得采取全程系统自动发卡方式核发信用卡

2、发卡银行不得向未满18周岁的客户核发信用卡（附属卡除外）。向符合条件的同一申请人核发学生信用卡的发卡银行不得超过两家（附属卡除外）

3、发卡银行应当对持卡人名下的多个信用卡账户授信额度、分期付款总体授信额度、附属卡授信额度、现金提取授信额度等合并管理，设定总授信额度上限

4、个性化分期还款协议的最长期限不得超过5年

5、信用卡透支的计结息方式，以及对信用卡溢缴款是否计付利息及其利率标准，由发卡机构自主确定

（1）全额罚息：对全部透支额从记账日起开始计罚息

（2）余额计息：仅对未还款部分从记账日到还款日进行计息

（3）容差全额计息：若未还清透支额超过发卡机构容许的数额，银行才对透支总额自记账日计息

在性质上仍是全额罚息，只是银行对全额罚息规则的细微妥协性安排

二、收单业务管理

1、收单银行应当加强对特约商户资质的审核，实行商户实名制，不得设定虚假商户

2、收单银行不得将特约商户审核和签约、资金结算、后续检查和抽查、受理终端密钥管理和密钥下载工作外包给收单业务服务机构。

【——狂背考点内容——】

一、发卡业务中的风险

1、审查和发卡中的风险

（1）资信调查不深入、信息和资信评估不准确，造成对持卡人过度授信

（2）持卡人伪造申请，商业银行在发卡环节没有识破，造成资金损失风险

2、银行卡用户使用管理中的风险

（1）持卡人的资信能力变化风险

（2）持卡人的恶意透支风险

（3）信用卡失窃的风险

（4）信用卡伪造及涂改风险

（5）真实持卡人的欺诈风险

（6）信用卡透支违反规定用于生产经营、投资等非消费领域

（7）刷卡交易过程中银行卡信息泄露的风险

（8）银行卡互联网交易过程中被欺诈、信息泄露、感染病毒造成损失的风险

（9）银行业从业人员非法存储、窃取、泄露、买卖支付敏感信息等

二、收单业务中的风险

1、特约商户不具有相应资质，为虚假商户或从事非法经营的商户

2、特约商户业务人员的经验和技术欠缺，造成商户误收伪卡、假卡

3、特约商户为客户从事信用卡套现或协助持卡人套现

4、特约商户与不法分子相互勾结，共同诈骗 银行资金

5、特约商户因与无银行卡收单业务资质的机构合作，导致刷卡消费结算资金未到账的事件

6、与银行合作的第三方支付平台提供服务的商户从事非法业务

7、收单银行和收单服务机构业务人员，蓄意存储、泄露客户信用卡磁道信息、卡片验证码、个人标识码、个人密码等信息

8、收单服务机构挪用特约商户待结算资金

9、银行卡受理终端的使用范围、装机地址、装机编号与已签订的协议不一致

【——真题疯狂练——】

【——狂背考点内容——】

1、银行业金融机构应当制定审慎稳健的信用卡发展战略，经本机构董事会或者高级管理层审核同意，并持续有效实施和定期评估完善。

2、银行业金融机构不得直接或者间接以发卡数量、客户数量、市场占有率或市场排名等作为单一或者主要考核指标。