考试介绍

《个人理财》这门课程为商业银行从事个人理财业务人员所设计的，特别针对银行理财产品销售、初级理财顾问，知识体系涵盖经济学、金融学、市场营销、管理学、会计、法律等多学科，注重现实中技能的培养，是一门综合性、实践性的课程，对考生的知识体系全面性和实践性要求较高。

这门课的特点浅，但是宽！

考试题型、题量和分值分析

银行从业资格考试实行计算机考试，采用闭卷方式，时间120分钟，有题库，随机抽题。

各章分值预测

学习方法建议

1、粗读教材，结合时间制定适合自己的学习计划

2、听课，并理解，才能记忆

（尤其注意：根据不同章节特点抓重点）

3、计算题要理解，掌握方法后必得分

4、认真做习题，查缺补漏，精解教材

5、考前冲刺，多做模拟试题

第一章个人理财概述

本章大纲要求

1、熟悉个人理财业务的相关主体；

2、掌握银行个人理财业务的分类；

3、了解国内外个人理财业务的发展状况；

4、了解理财师的队伍状况和职业特征；

5、掌握理财师的执业资格要求。

第一节个人理财及相关定义

1、个人理财定义

（1）【教材中定义】个人理财就是在了解、分析客户情况的基础上，根据其人生、财务目标和风险偏好，通过综合有效地管理其资产、债务、收入和支出，实现理财目标的过程。

▲不是客户自己理财，而是专业人员提供资产管理服务；

▲不是产品推销，而是提供个性化综合金融服务和非金融服务；

▲不是仅仅针对客户某个生命阶段，而是针对客户一生的理财过程。

（2）资产管理业务：资产管理业务是指银行、信托、证券、基金、期货、保险资产管理机构、金融资产投资公司等金融机构接受投资者委托，对受托的投资者财产进行投资和管理的金融服务。

（3）财富管理业务：财富管理业务是透过一系列财务规划的程序，将个人或法人不同形式的财富，予以科学化管理的过程。

（4）私人银行业务：私人银行业务是银行为高净值客户提供专业化、个性化、综合化金融服务和全方位非金融服务的经营行为。

2、个人理财业务的相关主体

3、个人理财业务分类

4、理财师的工作流程与主要内容

（1）工作流程

（2）主要内容

①家庭收支和债务管理

②财富保障与规划

③教育投资规划

④退休养老规划

⑤投资规划

⑥税务规划

⑦财富传承规划

⑧中小企业主理财规划

第二节个人理财业务的发展及原因

1、国外个人理财业务发展（最早在美国兴起，在美国发展成熟）

2、国内个人理财业务发展

（1）20世纪80年代末到90年代：萌芽阶段。

（2）21世纪初到2005年：形成时期

3、国内个人理财业务迅速发展的原因

（1）经济发展、居民财富的积累

（2）理财需求上升

（3）大众理财技能欠缺

（4）投资理财工具日趋丰富

（5）金融机构转型的客观需要

第三节理财师的执业资格和要求

1、理财师的职业特征：顾问性；专业性；综合性；规范性；长期性；动态性

2、理财师的执业资格

（1）“4E”执业资格

①教育（Education）：理财师资格认证的首要环节

②考试（Examination）：教育的效果必须通过考试才能体现出来

③工作经验（Experience）：金融服务行业相关工作经验

④职业道德（Ethics）：获得理财师资格认证的最后环节，也是最重要环节；我国理财师的职业道德要求，遵纪守法、保守秘密、正直守信、客观公平、勤勉尽职、专业胜任。

（2）合格理财师的标准

①理财师是提供理财规划服务或理财顾问服务的专业人士。

②标准概括：品德、服务、专业能力

③国外对合格理财师综合素质的要求（5Cs）：坚持以客户为中心（Client）、沟通交流能力(Communication）、协调能力（Coordination）、专业水平（Competence）和高尚的职业操守（CommitmenttoEthics）。

（3）理财师的社会责任

①理财师是国家金融政策和金融法规的重要传导者；

②理财师是正确的投资理念的重要宣导者；

③理财师是理财风险的揭示者；

④理财师是客户声音的反馈者。