导语lead introduction

银行从业考法律法规+实务,其中实务科目包括个人理财、银行管理、公司信贷、风险管理、个人贷款五个科目。个人理财中的计算题掌握了能帮我们拿下不少分。

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第一招

掌握高频公式考点

先掌握高频公式,针对性强化复习,学习才能事半功倍。

章节 考点分布 名师讲解
基本概念:
时间价值基本参数的含义

现值(PV):货币现在的价值,即资金期初价值
终值(FV):货币在未来某个时间点上的价值,即资金期末价值
时间(t):货币/资金使用的时间
利率(r):影响货币时间价值程度的波动要素

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现值与终值

单期

多期

终值

FV=PV×(1+r)

FV=PV×(1+r)t

现值

PV=FV/(1+r)

PV=FV/(1+r)t

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72法则

估计一定投资额倍增或减半所需要的时间的方法,即用72除以收益率或通胀率的数值就可以得到固定一笔投资(钱)翻番或减半所需时间。

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有效年利率的计算

基本概念:
复利期间:使用不同的复利期间,得出的年利率不同。半年度、季度、月度……无限小
复利期间数量:一年内计算复利的次数。(以半年度为复利期间,复利期间数量=12/6=2次)

有效年利率

EAR=(1+r/m)m-1

r:名义年利率;EAR:有效年利率;m:一年内复利次数

连续复利

FV=PV×ert


PV:现值;FV:终值;r:年利率;t:按年计算的投资期间;e=2.7182

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期初年金与期末年金

期末年金

期初年金

现金流发生在当期期末,如房贷支出

现金流发生在当期期初,如生活费支出、教育费支出、房租支出等

现值

 

C为每期现金流

 

期初年金现值等于期末年金现值的(1+r)倍

终值

C为每期现金流

 

期初年金终值等于期末年金终值的(1+r)倍

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永续年金【考概念较多】

永续年金是指在无限期内,时间间隔相同、不间断、金额相等、方向相同的一系列现金流。比如优先股和未规定偿还期限的债券的利息。

(期末)永续年金现值:PV=C/r

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增长型年金

普通增长型年金:增长型年金(等比增长型年金)是指在一定期限内,时间间隔相同、不间断、金额不相等但每期增长率相等、方向相同的一系列现金流。
计算公式:C表示第一年现金流;g表示每年固定增长比率;r表示现金流的收益率或贴现率。

增长型年金现值

增长型年金终值

当r>g

当r<g

当r=g

增长型永续年金:增长型永续年金是指在无限期内,时间间隔相同、不间断、金额不相等但每期增长率相等、方向相同的一系列现金流。
【期末增长型永续年金】公式(r>g):PV=C/(r-g)

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第二招

了解低频公式考点

学有余力的同学,了解低频公式,可以加强我们对相关知识点的理解

净现值(NPV)

概念:净现值(NPV)是指所有现金流(包括正现金流和负现金流在内)的现值之和。净现值为正值,说明投资能够获利,净现值为负值,说明投资是亏损的。
公式

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内部回报率(IRR)

概念:又称内部报酬率或者内部收益率,是指使现金流的现值之和等于零的利率,即净现值等于零的贴现率。(即某项目r=IRR,则该项目不亏不赚)
公式

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第三招

多做计算题实践练习

某房地产投资项目的名义利率为15%,试计算按月复利和按季度复利的有效年利率各位()。(答案取近似值)

A、14.43%和14.24%

B、15.97%和15.24%

C、16.22%和15.87%

D、16.08%和15.87%

参考答案:D
参考解析:EAR=(1+r/m)m-1。
如果按月复利:EAR=(1+15%/12)12-1≈16.08%
如果按季度复利:EAR=(1+15%/4)4-1≈15.87%

某客户每年年初在银行存入一笔20万元资金,购买一年期理财产品,次年到期时,客户将所有资金的本里和继续购买理财产品,持续10年,假设理财产品预期年华收益率都不变为6%,10年后,客户在银行的资金为()万元。

A、240

B、337期

C、264

D、279

参考答案:D
参考解析:

10年后银行的资金总额=20/6%[(1+6%)10-1](1+6%)≈279(万元)

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