【考点1】证券投资基金的概念
1、定义： 证券投资基金，是指通过发售基金份额，将众多不特定投资者的资金汇集起来，形成独立财产，委托基金管理人进行投资管理，基金托管人进行财产托管，由基金投资人共享投资收益、共担投资风险的集合投资方式。基金管理机构和托管机构分别作为基金管理人和托管人，一般按照基金的资产规模获得一定比例的管理费收入和托管费收入。
2、世界各国和地区对证券投资基金的称谓
美国：共同基金
英国和我国香港：单位信托基金
日本和我国台湾：证券投资信托基金
欧洲一些国家：集合投资基金或集合投资计划
【考点2】证券投资基金的特点
集合理财、专业管理
组合投资、分散风险
利益共享、风险共担
严格监管、信息透明
独立托管、保障安全
【考点3】基金与股票、债券的差异
基金 | 股票 | 债券 | |
反映的 经济关系 | 信托 （受益人） | 所有权 （股东） | 债权债务 （债权人） |
资金投向 | 主要投向金融工具或产品 间接投资工具 | 主要投向实业 直接投资工具 | |
风险水平 | 风险相对适中 收益相对稳健 | 高风险 高收益 | 低风险 低收益 |
【考点4】基金与银行存款的差异
基金 | 银行储蓄存款 | |
性质 | 受益凭证 管理人不承担投资损失 | 信用凭证 银行负有保本付息责任 |
收益与风险特性 | 收益有波动性 存在投资风险 | 利率相对固定 损失本金的可能性很小 |
信息披露程度 | 定期披露 | 无需披露 |
【考点5】基金与保险产品的差异
基金 | 保险 | |
目的 | 投资收益 | 保障，分散、转移风险 |
对投资人要求 | 对投资人没有太多要求，不同人的申赎价格计算是一致的 | 保险产品的购买是个性化的，价格计算不一致，需考虑被保险人年龄、身体状况等 |
变现能力 | 主流开放式基金可随时变现 | 不可随时变现 |
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