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证券基础知识跟学笔记:中国的金融体系

作者:233网校-三月 2022-10-14 10:14:04
导读:本文整理了影响我国金融市场运行的主要因素、金融中介机构体系的构成、商业银行的业务几个重要知识点,并以图表的形式进行了归纳总结,配课程视频,助力考生快速掌握。
影响我国金融市场运行的主要因素

影响我国金融市场运行的主要因素有:经济因素、法律因素、市场因素、技术因素、心理因素、体制或管理因素、其他因素。

重点掌握经济因素相关内容:

(一)宏观经济运行

1. GDP:GDP增速导致经济主体对金融产品和服务的需求扩大

2. 经济周期:受经济所处不同周期的影响(复苏、繁荣、衰退、萧条)

3. 通货膨胀与利率:

①低于预期的通货膨胀会降低利率,促进债券和股票价格的上升;高于预期的通货膨胀会提高利率,从而导致债券和股票价格下降。

②利率下降,企业融资成本低,利润增加。

4. 汇率和国际资本流动。

(二)宏观经济政策

1. 货币政策:货币供给增加,投资、消费增加,使投资者对金融资产的需求增加。

2. 财政政策:

(1)税收政策:减税会降低企业的成本,增加利润,引起资产价格上升;反之,资产价格则会下降

(2)公共支出政策

(3)国债发行

3. 收入政策

金融中介机构体系的构成

一、金融中介机构的定义

(一)狭义:一般指商业银行。

(二)广义:泛指参与或服务于金融市场活动而获取收益的各类组织和机构。

二、金融中介机构的分类

按经济活动分类

不包含保险和养老基金的金融中介活动

保险和养老基金(不包括强制性社会保障)

辅助金融中介的活动 (如证券交易所的动)

按中心产品分类

1)金融中介服务

2)投资银行服务

3)保险和养老基金服务

4)再保险服务

5)金融中介辅助服务

6)保险和养老基金辅助服务等

国民核算体系SNA按机构的分类

1)中央银行

2)其他存款公司

3)不是通过吸纳存款筹集资金的投资公司、金融租赁公司,以及消费信贷公司

4)金融辅助机构

5)保险公司和养老基金

商业银行的业务

(一)负债业务:

负债业务是商业银行组织资金来源的业务活动,是商业银行资产业务和其他业务营运的起点和基础。

自有资金

股本金——银行成立时发行股票所筹集的股份资本

储备资金——即公积金,从经营的税后利润提成而形成的,用于弥补经营亏损的准备金

未分配利润——经营利润尚未按财务制度规定提取公积金和向投资者分利处置的部分

吸引外来资金

存款负债——吸收存款

非存款负债——向中央银行借款、同业借款、回购协议以及国外市场借款等

(二)资产业务

资产业务是指商业银行运用资金的业务,也就是商业银行将其吸收的资金贷放或投资出去赚取收益的活动。

现金资产

库存现金、交存中央银行的存款准备金、存放同业存款、托收中的现金

贷款业务

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票据贴现

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投资业务

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(三)表外业务

商业银行从事的,按照现行的会计准则不计入资产负债表内,不形成现实资产负债,但能够引起当期损益变动的业务

担保承诺类业务

担保类——商业银行对第三方承担偿还责任的业务,包括但不限于银行承兑汇票、保函、信用证、信用风险仍在银行的销售与购买协议等。

承诺类——商业银行在未来某一日期按照事先约定的条件向客户提供约定的信用业务,包括但不限于贷款承诺等。

代理投融资服务类业务

商业银行根据客户委托,为客户提供投融资服务但不承担代偿责任、不承诺投资回报的表外业务,包括但不限于委托贷款、委托投资、代客非保本理财、代客交易、代理发行和承销债券等。

中介服务类业务

商业银行根据客户委托,提供中介服务、收取手续费的业务,包括但不限于代理收付、财务顾问、资产托管、各类保管业务等。

其他类表外业务

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