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学霸笔记:证券从业《投资顾问》现金、消费和债务管理

作者:233网校-科科 2020年10月9日
导读: 第八章理财规划是《证券投资顾问》第四部分专项业务的重要内容,在考试中占比也比较高。本章内容具有较高的实用性,学完本章内容,不管是现金管理或是消费理念,都可以有一个初步的了解。

一、现金、消费和债务管理的目标

保证客户有足够的资金以满足日常生活的开支、减少不良资产及增加储蓄的能力、建立紧急应变基金以应付突发事件,建造一个财务健康、安全的生活体系。


概念

目的

现金管理

对现金和流动资产的日常管理

①满足日常的、周期性支出的需求;②满足应急资金的需求;③满足财富积累与投资获利的需求;④满足未来消费的需求。

消费管理

管理主体对消费行为、消费过程、消费结果进行预测、计划、引导、控制、协调的活动过程。

矫正消费中的不合理行为,制止不合理消费现象,合理有序地引导和安排好生活消费, 维持家庭合理消费结构。

债务管理

计算可负担的额度,然后拟定偿债计划,按计划还清负债。 负债是用来平衡现在与未来享受的工具。

选择最佳的信贷品种和还款方式,使其在有限的收入条件下,既能按期还本付息,又可以用最低 的贷款成本实现效用最大化。

二、现金管理

1、现金管理内容

现金管理.png

2、应急资金管理的内容

(1)以现有资产状况来衡量紧急预备金的应变能力

失业保障月数 =存款、可变现资产或净资产/月固定支出

意外或灾害承受能力 =(可变现资产+保险理赔金-现有负债)/基本费用

(2)紧急预备金的储存形式:①流动性高的活期存款、短期定期存款或货币市场基金;②利用贷款额度。

三、消费管理

1、即期消费:消费者为了获得某一方面生活的满足、根据消费能力对商品的当前消费行为。

2、远期消费:再较长时间才需要实现的消费,一般指3年以上的消费。

3、其他消费

(1)孩子的消费-国内不合理消费最多的地方;

(2)住房、汽车等大额消费-容易出现超出消费能力的提前消费或过度追求高消费,由此带来财务上的危害;

(3)保险消费:保险的支出水平应当和自身的收入水平相适应。

四、债务管理

1、有效债务管理的考虑因素

①贷款需求;②家庭现有经济实力;③预期收支情况;④还款能力;⑤合理选择贷款种类和担保方式;⑥选择贷款期限与首期用款及还贷方式;⑦信贷策划特殊情况的处理(还款期内银行利率调整对还款额的影响,住房公积金贷款的选择, 提前还贷)。

2、影响个人信贷能力的因素

决定因素

①客户收入能力;②客户资产价值

影响因素

年龄;收入情况;身体状况;职业性质;负债;工作时间

3、家庭财务预算的综合分析

家庭财务预算综合分析.png

温馨提示:文章由作者233网校-科科独立创作完成,未经著作权人同意禁止转载。

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