考点一：客户证券投资需求的分类（★）
1、证券投资的作用
（1）提供了筹集资金的重要渠道；
（2）有利于调节资金投向，提高资金使用效率，从而引导资源合理流动，实现资源的优化配置；
（3）有利于改善企业经营管理，提高企业经济效益和社会知名度，促进企业的行为合理性。
2、客户的证券投资需求分类
（1）收入的保护（如预防失去工作能力而造成的生活困难等）。
（2）资产的保护（如财产保险等）。
（3）客户死亡情况下的债务减免。
（4）投资目标与风险预测之间的矛盾。
考点二：客户证券投资目标的内容（★★）
客户提出的所期望达到的目标按时间长短可以划分为： | |
短期目标 | 休假、购新车、存款等 |
中期目标 | 子女教育储蓄、按揭购房 |
长期目标 | 退休安排、遗产安排 |
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【经典真题】
1、下列属于短期目标的有（ ）
Ⅰ子女的教育储蓄
Ⅱ休假
Ⅲ购置新车
Ⅳ退休规划
A、Ⅱ、Ⅲ
B、Ⅱ、Ⅳ
C、Ⅱ、Ⅲ、Ⅳ
D、Ⅰ、Ⅱ
考点三：客户证券投资目标分析方法（★★★）
1、客户投资目标的分析方法
投资顾问在确定客户证券投资目标时应结合客户理财需求、理财具体目标及产品市场情况进行分析确定。
2、理财目标确定的步骤
（1）充分了解客户的信息，包括基本信息、财务信息、风险偏好、理财的期望目标等。
（2）初步拟定客户的理财目标，并征询客户的意见并取得客户的确认。若客户明确表示反对，从业人员应要求客户以书面方式提出自己的理财目标。
（3）如果在制定投资方案的过程中，从业人员计划对已确定的投资目标进行改动，必须对客户说明，并征得客户同意。
3、理财目标确定的原则
（1）投资目标要具有现实可行性； （2）投资目标要具体明确； （3）投资期限要明确； （4）投资目标的实现要有一定的时间弹性和金额弹性； （5）投资目标要与客户总体理财目标相一致； （6）投资目标要与其他目标相协调，避免冲突； （7）投资目标要兼顾不同期限和先后顺序。 |
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