2026 年中级银行从业《个人理财》公式汇总（部分公式摘自初级个人理财）

1、单利的终值现值

①终值：FV=PV*（1+rⅹt）

举例：明明有 1 万块钱，他将这笔钱存入银行定期存款，利率为 5％，两年后再取出来，那么来年小

明可以获得多少钱？

解析：FV=PV（1+rⅹt）=1×（1+5％ⅹ2）=1.1 万元

②现值：PV=FＶ/（1+rⅹt）

举例：在单利计息模式下，若希望 2 年后通过投资获得 10 万元，现阶段可获得的投资年回报率为 5％，

那么现在就应投入多少钱？

解析：PV=10 /（1+5％ⅹ2）=9.09 万元。

注意：单利不能用财务计算器

2、复利的终值现值

①终值：FV=PV（1+r）t，（1+r）t 是复利终值系数

举例：某投资产品年化收益率为 12％，张先生今天投入 5000 元，6 年后他将获得多少钱？

解析：5000×（1+12％）6=9869.11 元

②现值：PV=FV/（1+r）t，1/（1+r）t 是复利现值系数。

举例：小徐两年后需要 2 万元来支付研究生的学费，若投资收益率是 8％，那么今天小徐需要拿出多

少钱来进行投资？

解析：2／（1+8％）2=1.7147 万元

3、有效年利率

有效年利率公式：EAR=（1+r/m）m-1

EAR：有效年利率