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A 、 责令暂停部分业务，停止批准开办新业务 B 、 限制资产转让，分配红利和其他收入 C 、 责令银行在金融机构调整董事、高级管理人员或者限制其权利 D 、 对银行业金融机构实施接管

A 、 10 B 、 5 C 、 15 D 、 20

A 、 债券投资 B 、 对公存款 C 、 同业存放 D 、 应付款项

A 、 吸收公众存款 B 、 向境内金融机构借款 C 、 向个人发放不超过30万元额度的消费贷款 D 、 发行理财产品

A 、 债务人在未来一段时间内(一般是一年)发生违约的可能性 B 、 债务人违约时预期表内和表外项目的风险暴露总额 C 、 某一债项违约导致的损失金额占该违约债项风险暴露的比例 D 、 借款人完成贷款协议规定的所有义务(本金、利息和费用)所需要的最长剩余时间

A 、 开展买入返售(卖出回购)和同业投资业务，不得接受和提供任何直接或间接、显性或隐 性的第三方金融机构信用担保(国家另有规定的除外) B 、 商业银行建立健全同业业务授信管理政策，并将同业业务纳入全行统一授信体系、不得 办理无授信额度或超授信额度的同业业务

C 、 同业投资业务应严格风险审查和资金投向合规性审查，须占用管理人在金融机构的客户 授信额度

D 、 对同业单一客户或集团客户的风险暴露不得超过一级资本净额的25%

2023年中级银行从业资格考试《银行管理》真题汇编一

第1题 单选题 （每题0.5分，共76题，共38分） 下列每小题的四个选项中，只有一项是最 符合题意的正确答案，多选、错选或不选均不得分。

1、以下监管措施是针对银行业金融机构的董事、高级管理人员的是（）。

2、支票不受金额起点限制，提示付款期限自出票日起（）日。

3、以下不属于商业银行负债业务范畴的是（）。

4、下列选项中，属于消费金融公司可以经营的业务是（）。

5、下列关于违约概率(PD)的说法，正确的是（）。

6、下列关于同业业务，表述错误的是（）。

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A 、 责令暂停部分业务，停止批准开办新业务 B 、 限制资产转让，分配红利和其他收入 C 、 责令银行在金融机构调整董事、高级管理人员或者限制其权利 D 、 对银行业金融机构实施接管

A 、 10 B 、 5 C 、 15 D 、 20

A 、 债券投资 B 、 对公存款 C 、 同业存放 D 、 应付款项

A 、 吸收公众存款 B 、 向境内金融机构借款 C 、 向个人发放不超过30万元额度的消费贷款 D 、 发行理财产品

A 、 债务人在未来一段时间内(一般是一年)发生违约的可能性 B 、 债务人违约时预期表内和表外项目的风险暴露总额 C 、 某一债项违约导致的损失金额占该违约债项风险暴露的比例 D 、 借款人完成贷款协议规定的所有义务(本金、利息和费用)所需要的最长剩余时间

A 、 开展买入返售(卖出回购)和同业投资业务，不得接受和提供任何直接或间接、显性或隐 性的第三方金融机构信用担保(国家另有规定的除外) B 、 商业银行建立健全同业业务授信管理政策，并将同业业务纳入全行统一授信体系、不得 办理无授信额度或超授信额度的同业业务

C 、 同业投资业务应严格风险审查和资金投向合规性审查，须占用管理人在金融机构的客户 授信额度

D 、 对同业单一客户或集团客户的风险暴露不得超过一级资本净额的25%

2023年中级银行从业资格考试《银行管理》真题汇编一

第1题 单选题 （每题0.5分，共76题，共38分） 下列每小题的四个选项中，只有一项是最 符合题意的正确答案，多选、错选或不选均不得分。

1、以下监管措施是针对银行业金融机构的董事、高级管理人员的是（）。

2、支票不受金额起点限制，提示付款期限自出票日起（）日。

3、以下不属于商业银行负债业务范畴的是（）。

4、下列选项中，属于消费金融公司可以经营的业务是（）。

5、下列关于违约概率(PD)的说法，正确的是（）。

6、下列关于同业业务，表述错误的是（）。

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A 、 在3家以上银行业金融机构有融资余额，且融资余额合计在10-30亿元之间的企业 B 、 在10家以上银行业金融机构有融资余额，且融资余额合计在10亿元以上的企业 C 、 在10家以上银行业金融机构有融资余额，且融资余额合计在20-50亿元之间的企业 D 、 在3家以上银行业金融机构有融资余额，且融资余额合计在50亿元以上的企业

A 、 有效控制资本来源成本 B 、 保持全行净利差空间 C 、 调整资产负债久期结构 D 、 降低和化解期限错配风险

A 、 国家反恐怖主义工作领导机构 B 、 中国银行保险监督管理机构 C 、 金融监督管理机构 D 、 中国人民银行

A 、 10% B 、 100% C 、 50% D 、 20%

A 、 声誉风险 B 、 操作风险 C 、 市场风险 D 、 信用风险

A 、 六 B 、 九 C 、 三 D 、 十二

A 、 操作风险 B 、 市场风险 C 、 信用风险 D 、 集中度风险

A 、 全面性原则、重要性原则、制衡性原则、适应性原则

7、《银行业金融机构联合授信管理办法（试行）》规定，下列选项中，银行业金融机构应建 立联合授信机制的是（）。

8、商业银行资产负债管理中，优化资产负债期限结构的目的是（）。

9、银行业金融机构应当建立反恐怖融资管理机制，按照（）发布的恐怖活动组织及恐怖活动 人员名单、冻结资产的决定，依法对相关资产采取冻结措施

10、消费金融公司可以开展固定收益类证券投资业务，投资余额不高于资本净额的（）。

11、银行从业人员违规代理销售理财产品给银行带来损失，这种行为所带来的风险主要属于 （）。

12、独立董事在同一家商业银行任职时间累计不得超过（）年。

13、商业银行开展储蓄存款过程中面临的最主要风险是（）。

14、根据《商业银行内部控制指引》，商业银行内部控制应当遵循的基本原则是（）。

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A 、 在3家以上银行业金融机构有融资余额，且融资余额合计在10-30亿元之间的企业 B 、 在10家以上银行业金融机构有融资余额，且融资余额合计在10亿元以上的企业 C 、 在10家以上银行业金融机构有融资余额，且融资余额合计在20-50亿元之间的企业 D 、 在3家以上银行业金融机构有融资余额，且融资余额合计在50亿元以上的企业

A 、 有效控制资本来源成本 B 、 保持全行净利差空间 C 、 调整资产负债久期结构 D 、 降低和化解期限错配风险

A 、 国家反恐怖主义工作领导机构 B 、 中国银行保险监督管理机构 C 、 金融监督管理机构 D 、 中国人民银行

A 、 10% B 、 100% C 、 50% D 、 20%

A 、 声誉风险 B 、 操作风险 C 、 市场风险 D 、 信用风险

A 、 六 B 、 九 C 、 三 D 、 十二

A 、 操作风险 B 、 市场风险 C 、 信用风险 D 、 集中度风险

A 、 全面性原则、重要性原则、制衡性原则、适应性原则

7、《银行业金融机构联合授信管理办法（试行）》规定，下列选项中，银行业金融机构应建 立联合授信机制的是（）。

8、商业银行资产负债管理中，优化资产负债期限结构的目的是（）。

9、银行业金融机构应当建立反恐怖融资管理机制，按照（）发布的恐怖活动组织及恐怖活动 人员名单、冻结资产的决定，依法对相关资产采取冻结措施

10、消费金融公司可以开展固定收益类证券投资业务，投资余额不高于资本净额的（）。

11、银行从业人员违规代理销售理财产品给银行带来损失，这种行为所带来的风险主要属于 （）。

12、独立董事在同一家商业银行任职时间累计不得超过（）年。

13、商业银行开展储蓄存款过程中面临的最主要风险是（）。

14、根据《商业银行内部控制指引》，商业银行内部控制应当遵循的基本原则是（）。

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B 、 全面性原则、审慎性原则、有效性原则、独立性原则 C 、 全面性原则、适应性原则、独立性原则、融合发展原则 D 、 全覆盖原则、制衡性原则、审慎性原则、相匹配原则

A 、 经济资本 B 、 监管资本 C 、 账面资本 D 、 核心资本

A 、 董事会 B 、 高级管理层 C 、 股东会 D 、 监事会

A 、 银行业协会 B 、 消费者保护协会 C 、 客户中心 D 、 银行业监管机构

A 、 35% B 、 20% C 、 10% D 、 25%

A 、 根据担保银行承担风险及管理的不同需要，银行保函可分为融资类保函和非融资类保函 大类

B 、 独立保函是指银行或非银行金融机构作为开立人，以书面形式向受益人出具的，同意在 受益人请求付款并提交复核保函要求的单据时，向其支付特定款项或在保函最高金额内付款

的承诺

C 、 银行保函源于基础交易，本身不具有独立性 D 、 备用信用证是开证行应借款人要求，以放款人作为信用证的受益人而开具的一种特殊信 用证

A 、 10%、500 B 、 10%、1000 C 、 5%、500

15、从银行内部管理角度来说，为了应对未来一定期限内资产的非预期损失而应该持有或需 要的资本金是（）。

16、商业银行负责制定金融创新发展战略及与之相适应的风险管理政策，并监督战略与政策 的执行情况的是（）。

17、根据《银行业消费者权益保护工作指引》的规定，银行接到大规模投诉，或者投诉事项 重大，涉及众多消费者利益，可能引发群体性事件的，应当及时向（）报告。

18、在银行贷款中，单家银行担任牵头行时，其承贷份额原则上不少于银团融资总金额的 （）。

19、以下关于商业银行担保类业务的表述，错误的是（）。

20、对于固定资产贷款，单笔金额超过项目总投资（）或超过（）万元人民币的贷款资金支 付，应采用受托支付的方式。

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B 、 全面性原则、审慎性原则、有效性原则、独立性原则 C 、 全面性原则、适应性原则、独立性原则、融合发展原则 D 、 全覆盖原则、制衡性原则、审慎性原则、相匹配原则

A 、 经济资本 B 、 监管资本 C 、 账面资本 D 、 核心资本

A 、 董事会 B 、 高级管理层 C 、 股东会 D 、 监事会

A 、 银行业协会 B 、 消费者保护协会 C 、 客户中心 D 、 银行业监管机构

A 、 35% B 、 20% C 、 10% D 、 25%

A 、 根据担保银行承担风险及管理的不同需要，银行保函可分为融资类保函和非融资类保函 大类

B 、 独立保函是指银行或非银行金融机构作为开立人，以书面形式向受益人出具的，同意在 受益人请求付款并提交复核保函要求的单据时，向其支付特定款项或在保函最高金额内付款

的承诺

C 、 银行保函源于基础交易，本身不具有独立性 D 、 备用信用证是开证行应借款人要求，以放款人作为信用证的受益人而开具的一种特殊信 用证

A 、 10%、500 B 、 10%、1000 C 、 5%、500

15、从银行内部管理角度来说，为了应对未来一定期限内资产的非预期损失而应该持有或需 要的资本金是（）。

16、商业银行负责制定金融创新发展战略及与之相适应的风险管理政策，并监督战略与政策 的执行情况的是（）。

17、根据《银行业消费者权益保护工作指引》的规定，银行接到大规模投诉，或者投诉事项 重大，涉及众多消费者利益，可能引发群体性事件的，应当及时向（）报告。

18、在银行贷款中，单家银行担任牵头行时，其承贷份额原则上不少于银团融资总金额的 （）。

19、以下关于商业银行担保类业务的表述，错误的是（）。

20、对于固定资产贷款，单笔金额超过项目总投资（）或超过（）万元人民币的贷款资金支 付，应采用受托支付的方式。

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D 、 5%、1000

A 、 存贷比符合监测标准 B 、 流动性覆盖率不符合最低监管标准 C 、 流动性缺口率符合监管标准 D 、 流动性比例不符合最低监管标准

A 、 流动性比例 B 、 不良资产率 C 、 同业拆入比例 D 、 单一客户授信集中度

A 、 220 B 、 440 C 、 380 D 、 620

A 、 附属资本 B 、 其他一级资本 C 、 二级资本 D 、 核心一级资本

A 、 虚假权证风险 B 、 借款人信用风险 C 、 楼盘完工风险 D 、 抵押担保不落实风险

A 、 商业银行主要自然人股东配偶的妹妹的直系亲属 B 、 持有商业银行5%以上股权的自然人股东 C 、 通过与商业银行签署协议而对商业银行施加重大影响的法人 D 、 商业银行的自然人控股股东

A 、 同业存单期限不超过1年，为1个月、3个月、6个月、9个月和1年，可按固定利率或浮动

21、某商业银行2019年4月末存款余额为40亿元，流动性负债余额为30亿元，贷款余额为32亿 元，流动性资产余额为20亿元，合格优质流动性资产为10亿元，未来30天现金净流出量为15 亿元，根据《商业银行流动性风险管理方法（试行）》，关于其流动性风险监测问题，下列

说法不正确的是（）。

22、根据《企业集团财务公司风险监管指标考核暂行办法》，财务公司风险监管指标分为监 控指标和监测指标，下列指标属于监测指标的是（）。

23、某借款人营运资金为800万元，自有资金300万元，现有流动资金贷款200万元，可通过其 他渠道提供的营运资金80万元。根据《流动资金贷款管理暂行办法》中关于流动资金贷款需 求量的测算公式，该借款人可新增流动资金贷款额度为（）万元。

24、商业银行发行无固定期限债券，可用于补充（）。

25、下列不属于商业银行个人二手房住房贷款风险的是（）。

26、下列不属于商业银行关联方的是（）。

27、根据同业存单管理暂行办法及中国人民银行关于修订《同业存单管理暂行办法》第八条 的公告，下列说法正确是的（）。

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D 、 5%、1000

A 、 存贷比符合监测标准 B 、 流动性覆盖率不符合最低监管标准 C 、 流动性缺口率符合监管标准 D 、 流动性比例不符合最低监管标准

A 、 流动性比例 B 、 不良资产率 C 、 同业拆入比例 D 、 单一客户授信集中度

A 、 220 B 、 440 C 、 380 D 、 620

A 、 附属资本 B 、 其他一级资本 C 、 二级资本 D 、 核心一级资本

A 、 虚假权证风险 B 、 借款人信用风险 C 、 楼盘完工风险 D 、 抵押担保不落实风险

A 、 商业银行主要自然人股东配偶的妹妹的直系亲属 B 、 持有商业银行5%以上股权的自然人股东 C 、 通过与商业银行签署协议而对商业银行施加重大影响的法人 D 、 商业银行的自然人控股股东

A 、 同业存单期限不超过1年，为1个月、3个月、6个月、9个月和1年，可按固定利率或浮动

21、某商业银行2019年4月末存款余额为40亿元，流动性负债余额为30亿元，贷款余额为32亿 元，流动性资产余额为20亿元，合格优质流动性资产为10亿元，未来30天现金净流出量为15 亿元，根据《商业银行流动性风险管理方法（试行）》，关于其流动性风险监测问题，下列

说法不正确的是（）。

22、根据《企业集团财务公司风险监管指标考核暂行办法》，财务公司风险监管指标分为监 控指标和监测指标，下列指标属于监测指标的是（）。

23、某借款人营运资金为800万元，自有资金300万元，现有流动资金贷款200万元，可通过其 他渠道提供的营运资金80万元。根据《流动资金贷款管理暂行办法》中关于流动资金贷款需 求量的测算公式，该借款人可新增流动资金贷款额度为（）万元。

24、商业银行发行无固定期限债券，可用于补充（）。

25、下列不属于商业银行个人二手房住房贷款风险的是（）。

26、下列不属于商业银行关联方的是（）。

27、根据同业存单管理暂行办法及中国人民银行关于修订《同业存单管理暂行办法》第八条 的公告，下列说法正确是的（）。

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利率计息

B 、 同业存单期限不超过3年，为1个月、3个月、6个月、9个月、1年、2年和3年，可按固定 利率或浮动利率计息

C 、 同业存单期限不超过3年，为1个月、3个月、6个月、9个月、1年、2年和3年，按固定利 率计息

D 、 同业存单期限不超过1年，为1个月、3个月、6个月、9个月和1年，按固定利率计息

A 、 基准风险 B 、 收益率曲线风险 C 、 期权性风险 D 、 重新定价风险

A 、 不承担委托业务的风险 B 、 要求委托业务资金来源不能是信贷资金 C 、 将委托业务与自营业务实行分账管理 D 、 接受企业集团成员单位委托向购买成员单位产品的客户办理委托贷款

A 、 补充一级资本较常用的方式有发行普通股或提高留存利润 B 、 如果通过发行债券的方式补充二级资本，则必须满足监管规定的合格二级资本工具标准 C 、 发行股票补充一级资本的优点是数额大、成本低、用时短、效果明显 D 、 通过多计提拨备方式可以增加二级资本

A 、 70%；60% B 、 70%；50% C 、 80%；70% D 、 80%；50%

A 、 权益乘数 B 、 净息差 C 、 风险资产利润率 D 、 资产利润率

A 、 借款人的还款能力 B 、 借款人的还款记录 C 、 借款人的还款意愿 D 、 贷款项目的盈利能力

28、我国商业银行的个人住房按揭贷款一般都允许客户提前还款，并且客户无须提前缴纳还 款费用，因此导致银行利率风险形式是（）。

29、企业集团财务公司可以为成员单位办理委托业务，下列属于违规行为的是（）。

30、下列关于资本补充的表述，错误的是（）。

31、汽车金融公司发放自用车贷款的金额不得超过借款人所购汽车价格的（），发放二手车 贷款的金额不得超过借款人所购汽车价格的（）。

32、下列选项中，用于衡量商业银行生息资产获取净利息收入的能力的指标是（）。

33、商业银行对贷款进行分类时，要以评估（）为核心。

34、银行业金融机构向监管机构提交行政许可申请时，如申请材料不齐全或不符合规定要 求，应在（）个月内进行补正。

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利率计息

B 、 同业存单期限不超过3年，为1个月、3个月、6个月、9个月、1年、2年和3年，可按固定 利率或浮动利率计息

C 、 同业存单期限不超过3年，为1个月、3个月、6个月、9个月、1年、2年和3年，按固定利 率计息

D 、 同业存单期限不超过1年，为1个月、3个月、6个月、9个月和1年，按固定利率计息

A 、 基准风险 B 、 收益率曲线风险 C 、 期权性风险 D 、 重新定价风险

A 、 不承担委托业务的风险 B 、 要求委托业务资金来源不能是信贷资金 C 、 将委托业务与自营业务实行分账管理 D 、 接受企业集团成员单位委托向购买成员单位产品的客户办理委托贷款

A 、 补充一级资本较常用的方式有发行普通股或提高留存利润 B 、 如果通过发行债券的方式补充二级资本，则必须满足监管规定的合格二级资本工具标准 C 、 发行股票补充一级资本的优点是数额大、成本低、用时短、效果明显 D 、 通过多计提拨备方式可以增加二级资本

A 、 70%；60% B 、 70%；50% C 、 80%；70% D 、 80%；50%

A 、 权益乘数 B 、 净息差 C 、 风险资产利润率 D 、 资产利润率

A 、 借款人的还款能力 B 、 借款人的还款记录 C 、 借款人的还款意愿 D 、 贷款项目的盈利能力

28、我国商业银行的个人住房按揭贷款一般都允许客户提前还款，并且客户无须提前缴纳还 款费用，因此导致银行利率风险形式是（）。

29、企业集团财务公司可以为成员单位办理委托业务，下列属于违规行为的是（）。

30、下列关于资本补充的表述，错误的是（）。

31、汽车金融公司发放自用车贷款的金额不得超过借款人所购汽车价格的（），发放二手车 贷款的金额不得超过借款人所购汽车价格的（）。

32、下列选项中，用于衡量商业银行生息资产获取净利息收入的能力的指标是（）。

33、商业银行对贷款进行分类时，要以评估（）为核心。

34、银行业金融机构向监管机构提交行政许可申请时，如申请材料不齐全或不符合规定要 求，应在（）个月内进行补正。

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A 、 2 B 、 1 C 、 3 D 、 4

A 、 30% B 、 5% C 、 10% D 、 20%

A 、 银保监会对政策性银行及其附属机构实行并表监管 B 、 银保监会建立监管联动机制，通过监管联动会议，信息共享等形式与其他金融监管机 构、政策性银行监事会、外部审计机构开展联动和沟通

C 、 政策性银行必须设立股东大会、董事会及监事会，形成完整有效的公司治理结构 D 、 政策性银行的绩效考核指标类型至少包括落实国家政策类、合规经营类和风险管理类

A 、 每半年 B 、 每年 C 、 每个监管周期 D 、 每季度

A 、 生态可持续 B 、 商业可持续 C 、 政府主导 D 、 市场引导

A 、 法律风险 B 、 声誉风险 C 、 流动性风险 D 、 信用风险

A 、 独立性原则 B 、 匹配性原则 C 、 全覆盖原则

35、商业银行对未并表金融机构的大额少数资本投资中，核心一级资本投资合计超出本行核 心一级资本净额（）的部分应从本银行核心一级资本中扣除；其他一级资本投资和二级资本

投资应从相应层级资本中全额扣除。

36、下列关于政策性银行监管要求的表述，说法错误的是（）。

37、风险评估是一个动态过程，银行业监督管理机构至少（）要对银行业金融机构法人进行 一次整体风险评估。

38、普惠金融是指立足机会平等要求和（）的原则，以可负担的成本为有金融服务需求的社 会各阶层和群体提供适当、有效的金融服务。

39、按照巴塞尔协议的规定，（）是一种特殊类型的操作风险，它包括但不限于因监管措施 和解决民商事争议而支付的罚款、罚金或者惩罚性赔偿所导致的风险敞口。

40、《银行业金融机构全面风险管理指引》要求，银行业金融机构应当建立相对独立的全面 风险管理组织架构，赋予风险管理条线足够的授权、人力资源及其他资源配置，建立科学合

理的报告渠道，与业务条线之间形成相互制衡的运行机制。这体现了全面风险管理的（）。

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A 、 2 B 、 1 C 、 3 D 、 4

A 、 30% B 、 5% C 、 10% D 、 20%

A 、 银保监会对政策性银行及其附属机构实行并表监管 B 、 银保监会建立监管联动机制，通过监管联动会议，信息共享等形式与其他金融监管机 构、政策性银行监事会、外部审计机构开展联动和沟通

C 、 政策性银行必须设立股东大会、董事会及监事会，形成完整有效的公司治理结构 D 、 政策性银行的绩效考核指标类型至少包括落实国家政策类、合规经营类和风险管理类

A 、 每半年 B 、 每年 C 、 每个监管周期 D 、 每季度

A 、 生态可持续 B 、 商业可持续 C 、 政府主导 D 、 市场引导

A 、 法律风险 B 、 声誉风险 C 、 流动性风险 D 、 信用风险

A 、 独立性原则 B 、 匹配性原则 C 、 全覆盖原则

35、商业银行对未并表金融机构的大额少数资本投资中，核心一级资本投资合计超出本行核 心一级资本净额（）的部分应从本银行核心一级资本中扣除；其他一级资本投资和二级资本

投资应从相应层级资本中全额扣除。

36、下列关于政策性银行监管要求的表述，说法错误的是（）。

37、风险评估是一个动态过程，银行业监督管理机构至少（）要对银行业金融机构法人进行 一次整体风险评估。

38、普惠金融是指立足机会平等要求和（）的原则，以可负担的成本为有金融服务需求的社 会各阶层和群体提供适当、有效的金融服务。

39、按照巴塞尔协议的规定，（）是一种特殊类型的操作风险，它包括但不限于因监管措施 和解决民商事争议而支付的罚款、罚金或者惩罚性赔偿所导致的风险敞口。

40、《银行业金融机构全面风险管理指引》要求，银行业金融机构应当建立相对独立的全面 风险管理组织架构，赋予风险管理条线足够的授权、人力资源及其他资源配置，建立科学合

理的报告渠道，与业务条线之间形成相互制衡的运行机制。这体现了全面风险管理的（）。

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D 、 有效性原则

A 、 保理业务 B 、 基金业务 C 、 固定资产贷款业务 D 、 贴现业务

A 、 定性为主的 B 、 定量为主的 C 、 指令与指导相结合的 D 、 定性与定量相结合的

A 、 项目贷款、流动资金贷款、个人贷款 B 、 短期贷款、中长期贷款 C 、 自营贷款、委托贷款、特定贷款 D 、 正常贷款、关注类贷款、不良贷款

A 、 同业拆入业务 B 、 资金业务 C 、 存款业务 D 、 债券业务

A 、 差额管理模式 B 、 单资金池模式 C 、 期限匹配模式 D 、 多资金池模式

A 、 主攻方向是提高供给质量 B 、 根本途径是深化改革 C 、 最终目的是满足需求 D 、 唯一任务是化解产能过剩

A 、 加强员工培训 B 、 信用体系建设 C 、 为社区提供金融服务便利 D 、 消费者教育

41、下列不属于我国商业银行信贷业务的是（）。

42、资产负债管理计划是商业银行综合经营计划的重要组成部分，应采用（）制定方法。

43、按照贷款资金来源和经营模式，贷款可以分为（）。

44、商业银行的各类负债业务中，最核心的业务是（）。

45、商业银行内部资金转移价格模式中的（）能够将利率风险集中到总行资金管理部门管 理。

46、下列关于“供给侧结构性改革”说法错误的是（）。

47、银行业金融机构应承担（）的责任，即积极开展金融知识普及活动，引导和培育社会公 众的金融意识和风险意识，为提高社会公众财产性收入贡献力量。

48、（）反映出银行每一单位的收入需要支出多少成本，该比率越低，说明银行单位收入的

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D 、 有效性原则

A 、 保理业务 B 、 基金业务 C 、 固定资产贷款业务 D 、 贴现业务

A 、 定性为主的 B 、 定量为主的 C 、 指令与指导相结合的 D 、 定性与定量相结合的

A 、 项目贷款、流动资金贷款、个人贷款 B 、 短期贷款、中长期贷款 C 、 自营贷款、委托贷款、特定贷款 D 、 正常贷款、关注类贷款、不良贷款

A 、 同业拆入业务 B 、 资金业务 C 、 存款业务 D 、 债券业务

A 、 差额管理模式 B 、 单资金池模式 C 、 期限匹配模式 D 、 多资金池模式

A 、 主攻方向是提高供给质量 B 、 根本途径是深化改革 C 、 最终目的是满足需求 D 、 唯一任务是化解产能过剩

A 、 加强员工培训 B 、 信用体系建设 C 、 为社区提供金融服务便利 D 、 消费者教育

41、下列不属于我国商业银行信贷业务的是（）。

42、资产负债管理计划是商业银行综合经营计划的重要组成部分，应采用（）制定方法。

43、按照贷款资金来源和经营模式，贷款可以分为（）。

44、商业银行的各类负债业务中，最核心的业务是（）。

45、商业银行内部资金转移价格模式中的（）能够将利率风险集中到总行资金管理部门管 理。

46、下列关于“供给侧结构性改革”说法错误的是（）。

47、银行业金融机构应承担（）的责任，即积极开展金融知识普及活动，引导和培育社会公 众的金融意识和风险意识，为提高社会公众财产性收入贡献力量。

48、（）反映出银行每一单位的收入需要支出多少成本，该比率越低，说明银行单位收入的

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A 、 权益乘数 B 、 资本利润率 C 、 成本收入比率 D 、 资产利润率

A 、 20% B 、 30% C 、 10% D 、 15%

A 、 监事会中职工代表的比例不得低于三分之一 B 、 监事会例会每年至少应当召开一次 C 、 监事会的监督既包括会计监督，又包括业务监督 D 、 监事会是商业银行的内部监督机构，对股东大会负责

A 、 责令撤换董事、高级管理人员或者限制其权利 B 、 责令控股股东转让股权或者限制有关股东的权利 C 、 责令分支机构终止营业 D 、 责令暂停部分业务、停止批准开办新业务

A 、 深化金融改革 B 、 服务三农和小微企业 C 、 防范化解金融风险 D 、 扩大金融开放

A 、 内控合规部门 B 、 监察部门 C 、 人力资源部门 D 、 审计部门

A 、 1% B 、 3% C 、 5% D 、 10%

A 、 信托公司不能以信托资产提供担保

成本支出越低。

49、金融租赁公司对一个关联方的全部融资租赁业务余额占金融租赁公司资本净额不得超过 （）。

50、下列关于商业银行监事会的说法错误的是（）。

51、根据《银行业监督管理法》，下列不属于国务院银行业监督管理机构可以采取的监管强 制措施的是（）。

52、金融工作的永恒主题是（）。

53、商业银行的（）每年应对薪酬制度的设计和执行情况进行专项审计。

54、商业银行从事非套期保值类衍生产品交易，其标准法下市场风险资本不得超过商业银行 核心资本的（）。

55、下列关于信托公司的说法不符合监管规定的是（）。

8/31

A 、 权益乘数 B 、 资本利润率 C 、 成本收入比率 D 、 资产利润率

A 、 20% B 、 30% C 、 10% D 、 15%

A 、 监事会中职工代表的比例不得低于三分之一 B 、 监事会例会每年至少应当召开一次 C 、 监事会的监督既包括会计监督，又包括业务监督 D 、 监事会是商业银行的内部监督机构，对股东大会负责

A 、 责令撤换董事、高级管理人员或者限制其权利 B 、 责令控股股东转让股权或者限制有关股东的权利 C 、 责令分支机构终止营业 D 、 责令暂停部分业务、停止批准开办新业务

A 、 深化金融改革 B 、 服务三农和小微企业 C 、 防范化解金融风险 D 、 扩大金融开放

A 、 内控合规部门 B 、 监察部门 C 、 人力资源部门 D 、 审计部门

A 、 1% B 、 3% C 、 5% D 、 10%

A 、 信托公司不能以信托资产提供担保

成本支出越低。

49、金融租赁公司对一个关联方的全部融资租赁业务余额占金融租赁公司资本净额不得超过 （）。

50、下列关于商业银行监事会的说法错误的是（）。

51、根据《银行业监督管理法》，下列不属于国务院银行业监督管理机构可以采取的监管强 制措施的是（）。

52、金融工作的永恒主题是（）。

53、商业银行的（）每年应对薪酬制度的设计和执行情况进行专项审计。

54、商业银行从事非套期保值类衍生产品交易，其标准法下市场风险资本不得超过商业银行 核心资本的（）。

55、下列关于信托公司的说法不符合监管规定的是（）。

9/31

B 、 信托计划资产独立于信托公司的国有资产 C 、 信托公司承诺信托资产不受损失 D 、 信托公司不得与不同信托资产进行相互交易

A 、 开放式理财产品自成立日至终止日期间，投资者不得进行认购或者赎回 B 、 理财产品投资者可以使用贷款筹集资金投资资产管理产品 C 、 根据筹集方式的不同，理财产品分为公募理财产品和私募理财产品 D 、 合格投资者投资于单只权益类产品、单只商品及金融衍生产品的金额不低于50万元

A 、 征信情况查询 B 、 客户身份识别 C 、 与司法机关全面合作 D 、 可疑交易的分析

A 、 资本公积 B 、 超额贷款损失准备 C 、 一般风险准备 D 、 实收资本或普通股

A 、 董事会 B 、 高级管理层 C 、 监事会 D 、 股东会

A 、 降低信息管理成本 B 、 公众满意度 C 、 业务连续性 D 、 合法合规

A 、 资产证券化风险暴露和评估信息 B 、 董事、监事和高级管理人员薪酬信息 C 、 股东名称及报告期内变动情况 D 、 信用风险信息

A 、 业务及管理费 B 、 资产减值损失 C 、 营业支出 D 、 利息支出

56、下列属于理财业务的表述，正确的是（）。

57、金融机构在与客户建立业务关系时，首先需进行（）。

58、根据《商业银行资本管理办法（试行）》的规定，下列选项中，不属于核心一级资本的 是（）。

59、商业银行（）负责制定金融创新发展战略及与之相适应的风险管理政策，并监督战略与 政策的执行情况。

60、银行业监管机构的信息科技风险监管具体目的不包括（）。

61、下列不属于商业银行年度披露的信息是（）。

62、（）是商业银行最主要的营业支出。

9/31

B 、 信托计划资产独立于信托公司的国有资产 C 、 信托公司承诺信托资产不受损失 D 、 信托公司不得与不同信托资产进行相互交易

A 、 开放式理财产品自成立日至终止日期间，投资者不得进行认购或者赎回 B 、 理财产品投资者可以使用贷款筹集资金投资资产管理产品 C 、 根据筹集方式的不同，理财产品分为公募理财产品和私募理财产品 D 、 合格投资者投资于单只权益类产品、单只商品及金融衍生产品的金额不低于50万元

A 、 征信情况查询 B 、 客户身份识别 C 、 与司法机关全面合作 D 、 可疑交易的分析

A 、 资本公积 B 、 超额贷款损失准备 C 、 一般风险准备 D 、 实收资本或普通股

A 、 董事会 B 、 高级管理层 C 、 监事会 D 、 股东会

A 、 降低信息管理成本 B 、 公众满意度 C 、 业务连续性 D 、 合法合规

A 、 资产证券化风险暴露和评估信息 B 、 董事、监事和高级管理人员薪酬信息 C 、 股东名称及报告期内变动情况 D 、 信用风险信息

A 、 业务及管理费 B 、 资产减值损失 C 、 营业支出 D 、 利息支出

56、下列属于理财业务的表述，正确的是（）。

57、金融机构在与客户建立业务关系时，首先需进行（）。

58、根据《商业银行资本管理办法（试行）》的规定，下列选项中，不属于核心一级资本的 是（）。

59、商业银行（）负责制定金融创新发展战略及与之相适应的风险管理政策，并监督战略与 政策的执行情况。

60、银行业监管机构的信息科技风险监管具体目的不包括（）。

61、下列不属于商业银行年度披露的信息是（）。

62、（）是商业银行最主要的营业支出。

10/31

A 、 部委董事 B 、 独立董事 C 、 外部监事 D 、 股东董事

A 、 信用风险 B 、 流动性风险 C 、 市场风险 D 、 操作风险

A 、 全面性原则、适应性原则、独立性原则、融合发展原则 B 、 全面性原则、审慎性原则、有效性原则、独立性原则 C 、 全覆盖原则、制衡性原则、审慎性原则、相匹配原则 D 、 全面性原则、重要性原则、制衡性原则、适应性原则、成本效益原则

A 、 基础和综合 B 、 定量和定性 C 、 经营和风险 D 、 法人和集团

A 、 交易价格是否合理反映企业B价值 B 、 并购过程中的资金过境风险 C 、 企业A和企业B能否形成协同 D 、 该笔并购交易是否按有关规定已经或即将获得批准

A 、 发展转型类指标和社会责任类指标 B 、 经营效益类指标和合规经营类指标 C 、 风险管理类指标和发展转型类指标 D 、 合规经营类指标和风险管理类指标

A 、 总收入 B 、 总资产 C 、 净利润 D 、 总资本

63、商业银行董事会应下设审计委员会，审计委员会负责人原则上应由（）担任。

64、商业银行定期对交易和账户进行复核和对账是对（）的控制手段。

65、根据《商业银行内部控制指引》，商业银行内部控制应遵循的基本原则是（）。

66、商业银行监管评级要素由（）两类评级指标组成。

67、企业A要并购企业B，两家企业同为在国内经营的企业，企业A向甲银行融资，下列不属 于该笔贷款主要风险点的是（）。

68、根据《银行业金融机构绩效考评监管指引》，银行业金融机构应突出（）的重要性，其 权重应当明显高于其他类指标。

69、根据《商业银行资本管理办法（试行）》的规定，银行采用基本指标法，应当以（）为 基础计量操作风险资本要求。

70、超额备付金率是指银行为适应资金营运的需要，用于保证存款支付和资金清算的货币资 金占存款总额的比率，计算方法为（）。

10/31

A 、 部委董事 B 、 独立董事 C 、 外部监事 D 、 股东董事

A 、 信用风险 B 、 流动性风险 C 、 市场风险 D 、 操作风险

A 、 全面性原则、适应性原则、独立性原则、融合发展原则 B 、 全面性原则、审慎性原则、有效性原则、独立性原则 C 、 全覆盖原则、制衡性原则、审慎性原则、相匹配原则 D 、 全面性原则、重要性原则、制衡性原则、适应性原则、成本效益原则

A 、 基础和综合 B 、 定量和定性 C 、 经营和风险 D 、 法人和集团

A 、 交易价格是否合理反映企业B价值 B 、 并购过程中的资金过境风险 C 、 企业A和企业B能否形成协同 D 、 该笔并购交易是否按有关规定已经或即将获得批准

A 、 发展转型类指标和社会责任类指标 B 、 经营效益类指标和合规经营类指标 C 、 风险管理类指标和发展转型类指标 D 、 合规经营类指标和风险管理类指标

A 、 总收入 B 、 总资产 C 、 净利润 D 、 总资本

63、商业银行董事会应下设审计委员会，审计委员会负责人原则上应由（）担任。

64、商业银行定期对交易和账户进行复核和对账是对（）的控制手段。

65、根据《商业银行内部控制指引》，商业银行内部控制应遵循的基本原则是（）。

66、商业银行监管评级要素由（）两类评级指标组成。

67、企业A要并购企业B，两家企业同为在国内经营的企业，企业A向甲银行融资，下列不属 于该笔贷款主要风险点的是（）。

68、根据《银行业金融机构绩效考评监管指引》，银行业金融机构应突出（）的重要性，其 权重应当明显高于其他类指标。

69、根据《商业银行资本管理办法（试行）》的规定，银行采用基本指标法，应当以（）为 基础计量操作风险资本要求。

70、超额备付金率是指银行为适应资金营运的需要，用于保证存款支付和资金清算的货币资 金占存款总额的比率，计算方法为（）。

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A 、 （在中央银行的超额准备金存款＋库存现金）/各项存款×100% B 、 （来自最大十家同业机构交易对手的同业拆放＋同业存放＋卖出回购＋委托方同业代付 ＋发行同业存单－结算性同业存款）/总负债×100% C 、 各项垫款余额/（表外信用风险资产余额＋各项垫款余额）×100% D 、 信用风险资产实际计提拨备/应计提拨备×100%

A 、 30万元；60万元 B 、 20万元；50万元 C 、 30万元；50万元 D 、 15万元；30万元

A 、 备用信用证 B 、 项目贷款承诺 C 、 开立信贷证明 D 、 票据发行便利

A 、 持卡人的恶意透支风险 B 、 刷卡交易过程中银行卡信息泄露的风险 C 、 资信调查不深入、信息和资信评估不准确，对持卡人过度授信 D 、 信用卡透支违反规定用于生产经营、投资等非消费领域

A 、 持有或控制商业银行1%股份或表决权的自然人股东 B 、 通过与商业银行签署协议而对商业银行施加重大影响的法人 C 、 可间接控制商业银行的法人 D 、 商业银行主要自然人股东配偶的妹妹的配偶

A 、 银保监会认可的国际评级机构最近2年对其作出的长期信用评级为良好及以上 B 、 具有良好的境内纳税记录 C 、 财务状况良好，近2个会计年度连续盈利 D 、 具有国际相关金融业务经营管理经验

A 、 合规部门负责人变动情况 B 、 监事会构成及其工作情况 C 、 高级管理层构成及其基本情况 D 、 董事会构成及其工作情况

71、根据《个人贷款管理暂行办法》，对于借款人无法事先确定具体交易对象且金额不超过 ______人民币的个人贷款和贷款资金用于生产经营且金额不超过______人民币的个人贷款。 经贷款人同意可以采取借款人自主支付方式。（）

72、下列选项中，不属于银行贷款承诺业务的是（）。

73、下列选项中，不属于银行卡用户使用管理中风险的是（）。

74、下列不属于商业银行的关联方的是（）。

75、根据《信托公司行政许可事项实施办法》，境外金融机构作为信托公司出资人，应当具 备的条件不包括（）。

76、公司治理信息不要求强制披露的是（）。

第2题 多选题 （每题1.5分，共19题，共28.5分） 下列每小题的备选答案中，有两个或两 个以上符合题意的正确答案，多选、少选、错选、不选均不得分。

11/31

A 、 （在中央银行的超额准备金存款＋库存现金）/各项存款×100% B 、 （来自最大十家同业机构交易对手的同业拆放＋同业存放＋卖出回购＋委托方同业代付 ＋发行同业存单－结算性同业存款）/总负债×100% C 、 各项垫款余额/（表外信用风险资产余额＋各项垫款余额）×100% D 、 信用风险资产实际计提拨备/应计提拨备×100%

A 、 30万元；60万元 B 、 20万元；50万元 C 、 30万元；50万元 D 、 15万元；30万元

A 、 备用信用证 B 、 项目贷款承诺 C 、 开立信贷证明 D 、 票据发行便利

A 、 持卡人的恶意透支风险 B 、 刷卡交易过程中银行卡信息泄露的风险 C 、 资信调查不深入、信息和资信评估不准确，对持卡人过度授信 D 、 信用卡透支违反规定用于生产经营、投资等非消费领域

A 、 持有或控制商业银行1%股份或表决权的自然人股东 B 、 通过与商业银行签署协议而对商业银行施加重大影响的法人 C 、 可间接控制商业银行的法人 D 、 商业银行主要自然人股东配偶的妹妹的配偶

A 、 银保监会认可的国际评级机构最近2年对其作出的长期信用评级为良好及以上 B 、 具有良好的境内纳税记录 C 、 财务状况良好，近2个会计年度连续盈利 D 、 具有国际相关金融业务经营管理经验

A 、 合规部门负责人变动情况 B 、 监事会构成及其工作情况 C 、 高级管理层构成及其基本情况 D 、 董事会构成及其工作情况

71、根据《个人贷款管理暂行办法》，对于借款人无法事先确定具体交易对象且金额不超过 ______人民币的个人贷款和贷款资金用于生产经营且金额不超过______人民币的个人贷款。 经贷款人同意可以采取借款人自主支付方式。（）

72、下列选项中，不属于银行贷款承诺业务的是（）。

73、下列选项中，不属于银行卡用户使用管理中风险的是（）。

74、下列不属于商业银行的关联方的是（）。

75、根据《信托公司行政许可事项实施办法》，境外金融机构作为信托公司出资人，应当具 备的条件不包括（）。

76、公司治理信息不要求强制披露的是（）。

第2题 多选题 （每题1.5分，共19题，共28.5分） 下列每小题的备选答案中，有两个或两 个以上符合题意的正确答案，多选、少选、错选、不选均不得分。

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A 、 银行收益资产规模 B 、 银行资产结构 C 、 法定准备金率 D 、 银行的佣金收入 E 、 银行资产利率水平

A 、 同业的并表监管 B 、 单一机构监管 C 、 集团补充资本监管 D 、 风险并表监管 E 、 未控制并表监管

A 、 《多德-弗兰克法案》 B 、 《金融稳定计划》 C 、 《现代金融监管架构蓝图》 D 、 《格拉斯-斯蒂格尔法案》 E 、 《金融监管改革白皮书》

A 、 由以往或目前已经完成的交易形成 B 、 具有确定的偿还金额 C 、 具有清算做优先权 D 、 具有潜在效益性 E 、 具有偿还性

A 、 《行政许可法》 B 、 《银行业监督管理法》 C 、 《商业银行法》 D 、 《外资银行管理条例》 E 、 《农村中小金融机构行政许可事项实施办法》

A 、 银行是否严格按照会计准则和会计制度真实、准确核算成本费用和收入，有无虚增和虚 减利润，或将利息收入计入中间业务收入从而变相提高非利息收入比例等现象

B 、 银行利息收入、非利息收入和营业收入的占比情况，利息收入是否过度依赖某类行业、 客户和产品、非利息收入是否主要来源于中间业务收入

C 、 内审部门对银行经营成果真实性的评价结果如何 D 、 利润的增长方式是否依赖单纯的规模扩张，还是主要来源于资产利用率，净息差和非利 息收入比例的提高

E 、 银行是否按照监管机构的规定充足提取各项准备金，特别是要通过考察银行资产分类准 确性和提取拨备的充足性，来衡量银行是否做实利润

77、下列影响商业银行利息收入的因素有（）。

78、根据《金融资产管理公司监管办法》，对集团的资本监管可以分为（）。

79、次贷危机爆发之后，美国监管部门对监管政策进行了调整，出台了一系列新的金融监管 法案，并调整了监管架构，下列法案中同时发布的有（）。

80、商业银行负债业务的基本特征包括（）。

81、我国银行业市场准入法规体系包括（）。

82、根据《商业银行监管评级内部指引》，商业银行盈利的真实性主要包括（）。