银行业专业人员职业资格 银行业法律法规与综合能力（初级）

必刷原题！50题狙击《初级法律法规》 授课老师：当当

银行业专业人员职业资格 银行业法律法规与综合能力（初级）

必刷原题！50题狙击《初级法律法规》 授课老师：当当

一、单项选择题

1．下列选项中不属于法定继承的第一顺序人的是 （　　）

A. 对公婆尽了主要赡养义务的儿媳

B. 祖父母

C. 有抚养关系的父母

D. 养子女

一、单项选择题

1．下列选项中不属于法定继承的第一顺序人的是 （　　）

A. 对公婆尽了主要赡养义务的儿媳

B. 祖父母

C. 有抚养关系的父母

D. 养子女

一、单项选择题

【答案】B

【解析】第一顺序继承人：配偶、子女、父母。丧偶儿媳对

公婆，丧偶女婿对岳父母，尽了主要赡养义务的，作为第一

顺序继承人。

第二顺序继承人：兄弟姐妹、祖父母、外祖父母。

故本题选B。

一、单项选择题

【答案】B

【解析】第一顺序继承人：配偶、子女、父母。丧偶儿媳对

公婆，丧偶女婿对岳父母，尽了主要赡养义务的，作为第一

顺序继承人。

第二顺序继承人：兄弟姐妹、祖父母、外祖父母。

故本题选B。

一、单项选择题

2．下列不属于监管工具的是（　　）。

A. 流动性

B. 风险集中度

C. 银行账簿利率风险

D. 资本回报率

一、单项选择题

2．下列不属于监管工具的是（　　）。

A. 流动性

B. 风险集中度

C. 银行账簿利率风险

D. 资本回报率

一、单项选择题

【答案】D

【解析】我国传统的监管工具主要包括流动性、拨备覆盖率、风

险集中度、不良资产率等。近年来，在国际金融危机、《巴塞尔

协议III》发布的背景下，国务院银行业监督管理机构于2011 年4

月27 日公布关于中国银行业实施新监管标准的指导意见，并陆

续引入或更新了资本、拨备、流动性(LCR、NSFR)、银行账簿利

率风险 (IRRBB)、大额风险暴露杠杆率等银行监管工具。故本题

选D。

一、单项选择题

【答案】D

【解析】我国传统的监管工具主要包括流动性、拨备覆盖率、风

险集中度、不良资产率等。近年来，在国际金融危机、《巴塞尔

协议III》发布的背景下，国务院银行业监督管理机构于2011 年4

月27 日公布关于中国银行业实施新监管标准的指导意见，并陆

续引入或更新了资本、拨备、流动性(LCR、NSFR)、银行账簿利

率风险 (IRRBB)、大额风险暴露杠杆率等银行监管工具。故本题

选D。

一、单项选择题

3．根据第三版巴塞尔资本协议，我国商业银行杠杆率不得

低于（　　）。

A．3%

B．4%

C．5%

D．6%

一、单项选择题

3．根据第三版巴塞尔资本协议，我国商业银行杠杆率不得

低于（　　）。

A．3%

B．4%

C．5%

D．6%

一、单项选择题

【答案】A

【解析】第三版巴塞尔资本协议引入了杠杆率监管标准。杠杆

率监管指标基于规模计算(该指标采用普通股或核心资本作为分

子，所有表内外风险暴露作为分母)，与具体资产风险无关的，

以此控制商业银行资产规模的过度扩张，并作为资本充足率的

补充指标。杠杆率不能低于3%，要求银行自2015年开始披露杠

杆率信息，2018年正式纳入第一支柱框架。资本充足率为资本

与风险加权资产的比值。第三版巴塞尔资本协议明确了三个层

次的最低资本要求：核心一级资本充足率为4.5%，一级资本充

足率为 6%，总资本充足率为8%。

一、单项选择题

【答案】A

【解析】第三版巴塞尔资本协议引入了杠杆率监管标准。杠杆

率监管指标基于规模计算(该指标采用普通股或核心资本作为分

子，所有表内外风险暴露作为分母)，与具体资产风险无关的，

以此控制商业银行资产规模的过度扩张，并作为资本充足率的

补充指标。杠杆率不能低于3%，要求银行自2015年开始披露杠

杆率信息，2018年正式纳入第一支柱框架。资本充足率为资本

与风险加权资产的比值。第三版巴塞尔资本协议明确了三个层

次的最低资本要求：核心一级资本充足率为4.5%，一级资本充

足率为 6%，总资本充足率为8%。

一、单项选择题

4．单位存款人的主办账户是（　　）。

A．临时存款账户

B．专用存款账户

C．基本存款账户

D．一般存款账户

一、单项选择题

4．单位存款人的主办账户是（　　）。

A．临时存款账户

B．专用存款账户

C．基本存款账户

D．一般存款账户

一、单项选择题

【答案】C

【解析】C项正确，基本存款账户简称基本户，是指单位存款人因

办理日常转账结算和现金收付需要开立的银行结算账户。基本存款

账户是单位存款人的主办账户。

A项，临时存款账户是存款人因临时需要并在规定期限内使用而开

立的银行结算账户。临时机构、异地临时经营活动、注册验资。

B项，专用存款账户是存款人对其特定用途的资金进行专项管理和

使用而开立的银行结算账户。

D项，一般存款账户是存款人因借款或其他结算需要而开立的银行

结算账户。

一、单项选择题

【答案】C

【解析】C项正确，基本存款账户简称基本户，是指单位存款人因

办理日常转账结算和现金收付需要开立的银行结算账户。基本存款

账户是单位存款人的主办账户。

A项，临时存款账户是存款人因临时需要并在规定期限内使用而开

立的银行结算账户。临时机构、异地临时经营活动、注册验资。

B项，专用存款账户是存款人对其特定用途的资金进行专项管理和

使用而开立的银行结算账户。

D项，一般存款账户是存款人因借款或其他结算需要而开立的银行

结算账户。

一、单项选择题

5．转贴现是指金融机构将其尚未到期的商业汇票转让给

（　　）而取得资金的业务行为。

A．出票人

B．中央银行

C．承兑人

D．金融同业

一、单项选择题

5．转贴现是指金融机构将其尚未到期的商业汇票转让给

（　　）而取得资金的业务行为。

A．出票人

B．中央银行

C．承兑人

D．金融同业

一、单项选择题

【答案】D

【解析】票据转贴现是指金融机构为了取得资金，将未到期的已贴

现商业汇票再以卖断方式向另一金融机构转让的票据行为，是金融

机构间融通资金的一种方式。故D项正确。

B项，转让给中央银行是再贴现。

A、C项为干扰项。

一、单项选择题

【答案】D

【解析】票据转贴现是指金融机构为了取得资金，将未到期的已贴

现商业汇票再以卖断方式向另一金融机构转让的票据行为，是金融

机构间融通资金的一种方式。故D项正确。

B项，转让给中央银行是再贴现。

A、C项为干扰项。

一、单项选择题

6．（　　）周岁以上不满（　　）周岁的自然人，以自己的劳

动收入为主要生活来源的，视为完全民事行为能力人。

A．14，16

B．14，18

C．16，18

D．16，20

一、单项选择题

6．（　　）周岁以上不满（　　）周岁的自然人，以自己的劳

动收入为主要生活来源的，视为完全民事行为能力人。

A．14，16

B．14，18

C．16，18

D．16，20

一、单项选择题

【答案】C

完全民事行为能力 限制行为能力 无民事行为能力

　 行为人能够完全独立地实

施民事行为、取得民事权利和

承担民事义务的资格。

行为人只能独立实施与其年

龄智力或精神状况相适应的民事

行为的资格。

　　行为人不具备独立实

施任何民事行为的资格。

①十八周岁以上的自然人是成

年人，具有完全民事行为能力，

可以独立进行民事活动，是完

全民事行为能力人。

②十六周岁以上不满十八周岁

的自然人，以自己的劳动收入

为主要生活来源的，视为完全

民事行为能力人。

限制行为能力人包括两类：①8

周岁以上的未成年人；②不能完

全辨认自己行为的成年人。

　　实施民事法律行为由其法定

代理人代理或者经其法定代理人

同意、追认，但是可以独立实施

纯获利益的民事法律行为或者与

其年龄、智力相适应的民事法律

行为。

无民事行为能力人包括两

类：①不满8周岁的未成

年人；②不能辨认自己行

为的成年人。

　　无民事行为能力人要

从事民事活动，应由其法

定代理人代理。

一、单项选择题

【答案】C

完全民事行为能力 限制行为能力 无民事行为能力

　 行为人能够完全独立地实

施民事行为、取得民事权利和

承担民事义务的资格。

行为人只能独立实施与其年

龄智力或精神状况相适应的民事

行为的资格。

　　行为人不具备独立实

施任何民事行为的资格。

①十八周岁以上的自然人是成

年人，具有完全民事行为能力，

可以独立进行民事活动，是完

全民事行为能力人。

②十六周岁以上不满十八周岁

的自然人，以自己的劳动收入

为主要生活来源的，视为完全

民事行为能力人。

限制行为能力人包括两类：①8

周岁以上的未成年人；②不能完

全辨认自己行为的成年人。

　　实施民事法律行为由其法定

代理人代理或者经其法定代理人

同意、追认，但是可以独立实施

纯获利益的民事法律行为或者与

其年龄、智力相适应的民事法律

行为。

无民事行为能力人包括两

类：①不满8周岁的未成

年人；②不能辨认自己行

为的成年人。

　　无民事行为能力人要

从事民事活动，应由其法

定代理人代理。

一、单项选择题

7．商业银行不得向关系人提供信用贷款，向关系人发放担保贷款

的条件不得优于其他借款人同类贷款的条件。这里“关系人”不包

括（　　）。

A．商业银行的监事

B．商业银行的管理人员

C．商业银行董事投资的公司

D．保险公司

一、单项选择题

7．商业银行不得向关系人提供信用贷款，向关系人发放担保贷款

的条件不得优于其他借款人同类贷款的条件。这里“关系人”不包

括（　　）。

A．商业银行的监事

B．商业银行的管理人员

C．商业银行董事投资的公司

D．保险公司

一、单项选择题

【答案】D

【解析】 《商业银行法》第四十条规定的“关系人”是指：

①商业银行的董事、监事、管理人员、信贷业务人员及其近

亲属；

②前项所列人员投资或者担任高级管理职务的公司、企业和

其他经济组织。

不包括D项。

一、单项选择题

【答案】D

【解析】 《商业银行法》第四十条规定的“关系人”是指：

①商业银行的董事、监事、管理人员、信贷业务人员及其近

亲属；

②前项所列人员投资或者担任高级管理职务的公司、企业和

其他经济组织。

不包括D项。

一、单项选择题

8．持有、使用假币罪是指（　　）。

A．出售、购买伪造的货币，或者明知是伪造的货币而运输，

数额较大的行为

B．违反货币管理法规，明知是伪造的货币而持有、使用，数

额较大的行为

C．违反货币管理法规，依照货币的式样，制造假货币冒充真

币的行为

D．银行或者其他金融机构人员购买伪造货币，或者利用职务

上的便利，以伪造的货币换取货币的行为

一、单项选择题

8．持有、使用假币罪是指（　　）。

A．出售、购买伪造的货币，或者明知是伪造的货币而运输，

数额较大的行为

B．违反货币管理法规，明知是伪造的货币而持有、使用，数

额较大的行为

C．违反货币管理法规，依照货币的式样，制造假货币冒充真

币的行为

D．银行或者其他金融机构人员购买伪造货币，或者利用职务

上的便利，以伪造的货币换取货币的行为

一、单项选择题

【答案】B

【解析】B项正确，持有、使用假币罪是指违反货币管理法规，明知

是伪造的货币而持有、使用，数额较大的行为。

A项是出售、购买、运输假币罪。

C项是伪造货币罪。

D项是金融机构工作人员购买假币、以假币换取货币罪。

一、单项选择题

【答案】B

【解析】B项正确，持有、使用假币罪是指违反货币管理法规，明知

是伪造的货币而持有、使用，数额较大的行为。

A项是出售、购买、运输假币罪。

C项是伪造货币罪。

D项是金融机构工作人员购买假币、以假币换取货币罪。

一、单项选择题

9．设立农村商业银行的注册资本最低限额为（　　）。

A．认缴资本一千万元人民币

B．认缴资本五千万元人民币

C．实缴资本一千万元人民币

D．实缴资本五千万元人民币

一、单项选择题

9．设立农村商业银行的注册资本最低限额为（　　）。

A．认缴资本一千万元人民币

B．认缴资本五千万元人民币

C．实缴资本一千万元人民币

D．实缴资本五千万元人民币

一、单项选择题

【答案】D

【解析】设立全国性商业银行的注册资本最低限额为十亿元人民币。

设立城市商业银行的注册资本最低限额为一亿元人民币。

设立农村商业银行的注册资本最低限额为五千万元人民币。

一、单项选择题

【答案】D

【解析】设立全国性商业银行的注册资本最低限额为十亿元人民币。

设立城市商业银行的注册资本最低限额为一亿元人民币。

设立农村商业银行的注册资本最低限额为五千万元人民币。

一、单项选择题

10．商业银行吸收同业存款业务属于（　　）。

A．负债业务

B．资产业务

C．中间业务

D．向中央银行借款

一、单项选择题

10．商业银行吸收同业存款业务属于（　　）。

A．负债业务

B．资产业务

C．中间业务

D．向中央银行借款

一、单项选择题

【答案】A

【解析】同业存款也称同业存放，属机构存款，全称是同业及其

他金融机构存入款项，是指因支付清算和业务合作等的需要，由

其他金融机构存放于商业银行的款项。同业存放属于商业银行的

负债业务，与此相对应的概念是存放同业，即存放在其他商业银

行的款项，属于商业银行的资产业务。故A项正确，B项错误。

CD为干扰项。

一、单项选择题

【答案】A

【解析】同业存款也称同业存放，属机构存款，全称是同业及其

他金融机构存入款项，是指因支付清算和业务合作等的需要，由

其他金融机构存放于商业银行的款项。同业存放属于商业银行的

负债业务，与此相对应的概念是存放同业，即存放在其他商业银

行的款项，属于商业银行的资产业务。故A项正确，B项错误。

CD为干扰项。

一、单项选择题

11．我国商业银行的核心一级资本不包括（　　）。

A．实收资本

B．盈余公积

C．一般风险准备

D．次级债券

一、单项选择题

11．我国商业银行的核心一级资本不包括（　　）。

A．实收资本

B．盈余公积

C．一般风险准备

D．次级债券

一、单项选择题

【答案】D

【解析】核心一级资本是银行资本中最核心的部分，承担风险和

吸收损失的能力也最强。核心一级资本主要包括以下6部分：实收

资本、或普通股、资本公积、盈余公积、一般风险准备、未分配

利润、少数股东资本可计入部分。

D项，次级债属于二级资本。