银行业专业人员职业资格 银行业法律法规与综合能力（初级）

《初级法律法规》50 道必刷原题 考前吃透不丢分

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一、单项选择题

1．下列选项中不属于法定继承的第一顺序人的是 （　　）

A. 对公婆尽了主要赡养义务的儿媳

B. 祖父母

C. 有抚养关系的父母

D. 养子女

一、单项选择题

1．下列选项中不属于法定继承的第一顺序人的是 （　　）

A. 对公婆尽了主要赡养义务的儿媳

B. 祖父母

C. 有抚养关系的父母

D. 养子女

一、单项选择题

【答案】B

【解析】第一顺序继承人：配偶、子女、父母。丧偶儿媳对

公婆，丧偶女婿对岳父母，尽了主要赡养义务的，作为第一

顺序继承人。

第二顺序继承人：兄弟姐妹、祖父母、外祖父母。

故本题选B。

一、单项选择题

【答案】B

【解析】第一顺序继承人：配偶、子女、父母。丧偶儿媳对

公婆，丧偶女婿对岳父母，尽了主要赡养义务的，作为第一

顺序继承人。

第二顺序继承人：兄弟姐妹、祖父母、外祖父母。

故本题选B。

一、单项选择题

2. 以下禁止作为市场化债转股对象的企业有（　　）。

A. 扭亏无望、已失去生存发展前景的“僵尸企业"

B. 无故意违约、转移资产等不良信用记录的企业

C. 技术先进、产品有市场的企业

D. 发展前景较好、具有可行的企业改革计划和脱困安排的企业

一、单项选择题

2. 以下禁止作为市场化债转股对象的企业有（　　）。

A. 扭亏无望、已失去生存发展前景的“僵尸企业"

B. 无故意违约、转移资产等不良信用记录的企业

C. 技术先进、产品有市场的企业

D. 发展前景较好、具有可行的企业改革计划和脱困安排的企业

一、单项选择题

【答案】A

【解析】禁止将下列情形的企业作为市场化债转股对象：

①扭亏无望、已失去生存发展前景的"僵尸企业"有恶意逃废债行

为的企业；

②债权债务关系复杂且不明晰的企业；

③有可能助长过剩产能扩张和增加库存的企业。

故本题选A。

一、单项选择题

【答案】A

【解析】禁止将下列情形的企业作为市场化债转股对象：

①扭亏无望、已失去生存发展前景的"僵尸企业"有恶意逃废债行

为的企业；

②债权债务关系复杂且不明晰的企业；

③有可能助长过剩产能扩张和增加库存的企业。

故本题选A。

一、单项选择题

3．根据第三版巴塞尔资本协议，我国商业银行杠杆率不得

低于（　　）。

A．3%

B．4%

C．5%

D．6%

一、单项选择题

3．根据第三版巴塞尔资本协议，我国商业银行杠杆率不得

低于（　　）。

A．3%

B．4%

C．5%

D．6%

一、单项选择题

【答案】A

【解析】第三版巴塞尔资本协议引入了杠杆率监管标准。杠杆

率监管指标基于规模计算(该指标采用普通股或核心资本作为分

子，所有表内外风险暴露作为分母)，与具体资产风险无关的，

以此控制商业银行资产规模的过度扩张，并作为资本充足率的

补充指标。杠杆率不能低于3%，要求银行自2015年开始披露杠

杆率信息，2018年正式纳入第一支柱框架。资本充足率为资本

与风险加权资产的比值。第三版巴塞尔资本协议明确了三个层

次的最低资本要求：核心一级资本充足率为4.5%，一级资本充

足率为 6%，总资本充足率为8%。

一、单项选择题

【答案】A

【解析】第三版巴塞尔资本协议引入了杠杆率监管标准。杠杆

率监管指标基于规模计算(该指标采用普通股或核心资本作为分

子，所有表内外风险暴露作为分母)，与具体资产风险无关的，

以此控制商业银行资产规模的过度扩张，并作为资本充足率的

补充指标。杠杆率不能低于3%，要求银行自2015年开始披露杠

杆率信息，2018年正式纳入第一支柱框架。资本充足率为资本

与风险加权资产的比值。第三版巴塞尔资本协议明确了三个层

次的最低资本要求：核心一级资本充足率为4.5%，一级资本充

足率为 6%，总资本充足率为8%。

一、单项选择题

4．单位存款人的主办账户是（　　）。

A．临时存款账户

B．专用存款账户

C．基本存款账户

D．一般存款账户

一、单项选择题

4．单位存款人的主办账户是（　　）。

A．临时存款账户

B．专用存款账户

C．基本存款账户

D．一般存款账户

一、单项选择题

【答案】C

【解析】C项正确，基本存款账户简称基本户，是指单位存款人因办

理日常转账结算和现金收付需要开立的银行结算账户。基本存款账户

是单位存款人的主办账户。

A项，临时存款账户是存款人因临时需要并在规定期限内使用而开立

的银行结算账户。临时机构、异地临时经营活动、注册验资。

B项，专用存款账户是存款人对其特定用途的资金进行专项管理和使

用而开立的银行结算账户。如，基本建设资金、期货交易保证金、信

托基金、金融机构存款同业资金等。

D项，一般存款账户是存款人因借款或其他结算需要而开立的银行结

算账户。

一、单项选择题

【答案】C

【解析】C项正确，基本存款账户简称基本户，是指单位存款人因办

理日常转账结算和现金收付需要开立的银行结算账户。基本存款账户

是单位存款人的主办账户。

A项，临时存款账户是存款人因临时需要并在规定期限内使用而开立

的银行结算账户。临时机构、异地临时经营活动、注册验资。

B项，专用存款账户是存款人对其特定用途的资金进行专项管理和使

用而开立的银行结算账户。如，基本建设资金、期货交易保证金、信

托基金、金融机构存款同业资金等。

D项，一般存款账户是存款人因借款或其他结算需要而开立的银行结

算账户。

一、单项选择题

5．转贴现是指金融机构将其尚未到期的商业汇票转让给

（　　）而取得资金的业务行为。

A．出票人

B．中央银行

C．承兑人

D．金融同业

一、单项选择题

5．转贴现是指金融机构将其尚未到期的商业汇票转让给

（　　）而取得资金的业务行为。

A．出票人

B．中央银行

C．承兑人

D．金融同业

一、单项选择题

【答案】D

【解析】票据转贴现是指金融机构为了取得资金，将未到期的已贴

现商业汇票再以卖断方式向另一金融机构转让的票据行为，是金融

机构间融通资金的一种方式。故D项正确。

B项，转让给中央银行是再贴现。

A、C项为干扰项。

一、单项选择题

【答案】D

【解析】票据转贴现是指金融机构为了取得资金，将未到期的已贴

现商业汇票再以卖断方式向另一金融机构转让的票据行为，是金融

机构间融通资金的一种方式。故D项正确。

B项，转让给中央银行是再贴现。

A、C项为干扰项。

一、单项选择题

6．（　　）周岁以上不满（　　）周岁的自然人，以自己的劳

动收入为主要生活来源的，视为完全民事行为能力人。

A．14，16

B．14，18

C．16，18

D．16，20

一、单项选择题

6．（　　）周岁以上不满（　　）周岁的自然人，以自己的劳

动收入为主要生活来源的，视为完全民事行为能力人。

A．14，16

B．14，18

C．16，18

D．16，20

一、单项选择题

【答案】C

完全民事行为能力 限制行为能力 无民事行为能力

　 行为人能够完全独立地实

施民事行为、取得民事权利和

承担民事义务的资格。

行为人只能独立实施与其年

龄智力或精神状况相适应的民事

行为的资格。

　　行为人不具备独立实

施任何民事行为的资格。

①十八周岁以上的自然人是成

年人，具有完全民事行为能力，

可以独立进行民事活动，是完

全民事行为能力人。

②十六周岁以上不满十八周岁

的自然人，以自己的劳动收入

为主要生活来源的，视为完全

民事行为能力人。

限制行为能力人包括两类：①8

周岁以上的未成年人；②不能完

全辨认自己行为的成年人。

　　实施民事法律行为由其法定

代理人代理或者经其法定代理人

同意、追认，但是可以独立实施

纯获利益的民事法律行为或者与

其年龄、智力相适应的民事法律

行为。

无民事行为能力人包括两

类：①不满8周岁的未成

年人；②不能辨认自己行

为的成年人。

　　无民事行为能力人要

从事民事活动，应由其法

定代理人代理。

一、单项选择题

【答案】C

完全民事行为能力 限制行为能力 无民事行为能力

　 行为人能够完全独立地实

施民事行为、取得民事权利和

承担民事义务的资格。

行为人只能独立实施与其年

龄智力或精神状况相适应的民事

行为的资格。

　　行为人不具备独立实

施任何民事行为的资格。

①十八周岁以上的自然人是成

年人，具有完全民事行为能力，

可以独立进行民事活动，是完

全民事行为能力人。

②十六周岁以上不满十八周岁

的自然人，以自己的劳动收入

为主要生活来源的，视为完全

民事行为能力人。

限制行为能力人包括两类：①8

周岁以上的未成年人；②不能完

全辨认自己行为的成年人。

　　实施民事法律行为由其法定

代理人代理或者经其法定代理人

同意、追认，但是可以独立实施

纯获利益的民事法律行为或者与

其年龄、智力相适应的民事法律

行为。

无民事行为能力人包括两

类：①不满8周岁的未成

年人；②不能辨认自己行

为的成年人。

　　无民事行为能力人要

从事民事活动，应由其法

定代理人代理。

一、单项选择题

7．金融市场具有决定利率、汇率的功能，这属于金融市场的（　　）。

A. 定价功能

B. 货币资金融通功能

C. 资源配置功能

D. 风险分散与风险管理功能

一、单项选择题

7．金融市场具有决定利率、汇率的功能，这属于金融市场的（　　）。

A. 定价功能

B. 货币资金融通功能

C. 资源配置功能

D. 风险分散与风险管理功能

一、单项选择题 【答案】D

【解析】 A正确：金融交易中买卖双方相互作用过程所形成的价格，使金融市场具有

决定和发现利率、汇率、证券价格等金融资产价格的功能，为金融资产交易提供价格

依据，并通过调节价格引导资源配置。这是金融市场的定价功能。

B选项，货币资金融通功能，金融市场一方面为社会中资金不足的一方提供了筹集资

金的机会，另一方面也为资金的盈余方提供了投资机会，为资金的需求方和供给方的

融资活动搭起了一座桥梁，使社会资金实现在盈余部门和短缺部门的融通和调剂。

C选项，优化资源配置功能，通常货币资金总是流向最有发展潜力、能为投资者带来

最大利益的地区、部门和企业，而金融资产的价格变动则反映了整体经济运行的态势

和企业、行业的发展前景，是引导货币资金流动和配置的理想工具。

D选项，风险分散与风险管理功能，金融市场上的金融工具能够为投资者提供保值和

增值的途径，多元化的金融工具也为投资者提供了分散风险的可能。

一、单项选择题 【答案】D

【解析】 A正确：金融交易中买卖双方相互作用过程所形成的价格，使金融市场具有

决定和发现利率、汇率、证券价格等金融资产价格的功能，为金融资产交易提供价格

依据，并通过调节价格引导资源配置。这是金融市场的定价功能。

B选项，货币资金融通功能，金融市场一方面为社会中资金不足的一方提供了筹集资

金的机会，另一方面也为资金的盈余方提供了投资机会，为资金的需求方和供给方的

融资活动搭起了一座桥梁，使社会资金实现在盈余部门和短缺部门的融通和调剂。

C选项，优化资源配置功能，通常货币资金总是流向最有发展潜力、能为投资者带来

最大利益的地区、部门和企业，而金融资产的价格变动则反映了整体经济运行的态势

和企业、行业的发展前景，是引导货币资金流动和配置的理想工具。

D选项，风险分散与风险管理功能，金融市场上的金融工具能够为投资者提供保值和

增值的途径，多元化的金融工具也为投资者提供了分散风险的可能。

一、单项选择题

8．持有、使用假币罪是指（　　）。

A．出售、购买伪造的货币，或者明知是伪造的货币而运输，数

额较大的行为

B．违反货币管理法规，明知是伪造的货币而持有、使用，数额

较大的行为

C．违反货币管理法规，依照货币的式样，制造假货币冒充真币

的行为

D．银行或者其他金融机构人员购买伪造货币，或者利用职务上

的便利，以伪造的货币换取货币的行为

一、单项选择题

8．持有、使用假币罪是指（　　）。

A．出售、购买伪造的货币，或者明知是伪造的货币而运输，数

额较大的行为

B．违反货币管理法规，明知是伪造的货币而持有、使用，数额

较大的行为

C．违反货币管理法规，依照货币的式样，制造假货币冒充真币

的行为

D．银行或者其他金融机构人员购买伪造货币，或者利用职务上

的便利，以伪造的货币换取货币的行为

一、单项选择题

【答案】B

【解析】B项正确，持有、使用假币罪是指违反货币管理法规，明知

是伪造的货币而持有、使用，数额较大的行为。

A项是购买假币罪和出售、运输假币罪。

C项是伪造货币罪。

D项是金融机构工作人员购买假币、以假币换取货币罪。

一、单项选择题

【答案】B

【解析】B项正确，持有、使用假币罪是指违反货币管理法规，明知

是伪造的货币而持有、使用，数额较大的行为。

A项是购买假币罪和出售、运输假币罪。

C项是伪造货币罪。

D项是金融机构工作人员购买假币、以假币换取货币罪。

一、单项选择题

9．设立农村商业银行的注册资本最低限额为（　　）。

A．认缴资本一千万元人民币

B．认缴资本五千万元人民币

C．实缴资本一千万元人民币

D．实缴资本五千万元人民币