2021.6初级银行从业个人理财真题汇编

2021年6月初级银行从业资格考试《个人理财》真题汇编（考生回忆版114题）

提示：本试卷题量收集不完整，考试题型题量参考下表：

题型 题量 分值

单选 90题 0.5分/题

多选 40题 1分/题

判断 15题 1分/题

第1题单项选择题（每题0.5分，共76题，共38分）下列每小题的四个选项中，只有一项是最符合题意的正确

答案，多选、错选或不选均不得分。

1、目前银行代理的国债分为凭证式国债、电子式储蓄国债和( )。 A、记名式国债

B、国家储蓄债

C、不记名式国债

D、记账式国债

答案：D 解析：目前银行代理国债的种类有三种：凭证式国债、电子式储蓄国债和记账式国债。

2、某企业有一笔资金收入，有两种领取方式，一是立即可取得100万元，二是5年后可取得200万元。如果当

前有一个投资机会，年复利收益率为20%，每年计息一次，则下列表述正确的是( )。 A、目前领取并进行投资更有利

B、无法比较何时领取更有利

C、目前领取并进行投资和5年后领取没有区别

D、5年后领取更有利

答案：A 解析：单利始终以最初的本金为基数计算收益，而复利则以本金和利息为基数计息，从而产生利上加利、息上

添息的收益倍增效应。100万5年后取得200万是单利；100万按照复利20%为248.83万。故目前领取并进行投资

更有利。

3、《银行业金融机构销售专区录音录像管理暂行规定》中规定银行业金融机构应建立统一的产品信息查询平

台，并由专门部分负责平台的信息录入及管理工作，下列表述中错误的是( )。 A、未在平台上收录的产品，一律不得销售

B、银行业金融机构经报备银保监会，可以借助信息查询平台公开宣传私募产品

C、产品信息查询平台应建立产品分类目录，严格区分自有与代销、公募与私募等不同产品类型

D、充分披露产品信息，产品信息涵盖产品类型、发行机构、风险等级，合格投资者范围、收费标准

答案：B 解析：银行业金融机构不得借助信息查询平台公开宣传私募产品。

4、如果第1年年初投资100万元，希望在第10年年末得到340万元，假设投资的年收益率(必要回报率)是 8.0%，则需每年年末追加投资( )万元。(答案取近似数值)

A、8.57

2021.6初级银行从业个人理财真题汇编

2021年6月初级银行从业资格考试《个人理财》真题汇编（考生回忆版114题）

提示：本试卷题量收集不完整，考试题型题量参考下表：

题型 题量 分值

单选 90题 0.5分/题

多选 40题 1分/题

判断 15题 1分/题

第1题单项选择题（每题0.5分，共76题，共38分）下列每小题的四个选项中，只有一项是最符合题意的正确

答案，多选、错选或不选均不得分。

1、目前银行代理的国债分为凭证式国债、电子式储蓄国债和( )。 A、记名式国债

B、国家储蓄债

C、不记名式国债

D、记账式国债

答案：D 解析：目前银行代理国债的种类有三种：凭证式国债、电子式储蓄国债和记账式国债。

2、某企业有一笔资金收入，有两种领取方式，一是立即可取得100万元，二是5年后可取得200万元。如果当

前有一个投资机会，年复利收益率为20%，每年计息一次，则下列表述正确的是( )。 A、目前领取并进行投资更有利

B、无法比较何时领取更有利

C、目前领取并进行投资和5年后领取没有区别

D、5年后领取更有利

答案：A 解析：单利始终以最初的本金为基数计算收益，而复利则以本金和利息为基数计息，从而产生利上加利、息上

添息的收益倍增效应。100万5年后取得200万是单利；100万按照复利20%为248.83万。故目前领取并进行投资

更有利。

3、《银行业金融机构销售专区录音录像管理暂行规定》中规定银行业金融机构应建立统一的产品信息查询平

台，并由专门部分负责平台的信息录入及管理工作，下列表述中错误的是( )。 A、未在平台上收录的产品，一律不得销售

B、银行业金融机构经报备银保监会，可以借助信息查询平台公开宣传私募产品

C、产品信息查询平台应建立产品分类目录，严格区分自有与代销、公募与私募等不同产品类型

D、充分披露产品信息，产品信息涵盖产品类型、发行机构、风险等级，合格投资者范围、收费标准

答案：B 解析：银行业金融机构不得借助信息查询平台公开宣传私募产品。

4、如果第1年年初投资100万元，希望在第10年年末得到340万元，假设投资的年收益率(必要回报率)是 8.0%，则需每年年末追加投资( )万元。(答案取近似数值)

A、8.57

B、9.56 C、7.93 D、8.12 答案：A 解析：第一年年初的100万10年后为：100×(1+8%)10=215.9，差额为124.1 根据期末年金终值公式：

FV=C[(1+r)t-1]/r C[(1+8%)10-1]/8%=124.1 C≈8.57 5、商业银行在办理个人理财业务中，超越客户的授权从事业务且没有经过客户追认的，其民事责任( )。 A、由客户承担，商业银行承担连带责任

B、完全由商业银行承担

C、由商业银行承担，客户承担连带责任

D、完全由客户承担

答案：B 解析：行为人没有代理权、超越代理权或者代理权终止后，仍然实施代理行为，未经被代理人追认的，对被代

理人不发生效力。

6、银行理财师小于认为央行可能会加息，想建议客户钱先生将持有的债券卖掉。因无法取得联系，为避免客

户损失，小于将钱先生的债券以市场价格售出，第二天，该债券价格下跌了5%。小于的行为违反的原则是( ) A、违反了专业胜任原则，因为他没有与客户沟通

B、没有违反职业道德准则，因为他帮助客户避免了损失

C、违反了遵纪守法原则，因为他没有获得客户授权

D、违反了勤勉尽职原则，因为他没有获得客户授权

答案：D 解析：勤勉尽职。理财师在开展理财业务过程中，应勤恳周到、及时有效地完成工作。勤勉尽职就是要求理财

师工作干练和细心，对于提供的专业服务，在事前要进行充分的调查、分析和计划；在事中要进行充分的沟通、协

调，并根据客户实际需求进行合理的调整；在事后要进行合理的跟踪与监控。同时，理财师应更多地从客户角度出

发，始终保持严谨、审慎的工作作风，讲究细节、忠于职守，在合法合规的前提下最大限度地维护客户的个人利

益。

7、根据《民法典》的相关规定，下列关于夫妻财产的表述，错误的是( )。 A、夫妻对婚前财产的约定对双方均有法律约束力

B、夫妻对婚前财产的约定应当采用书面形式

C、夫妻对共同所有的财产有平等的处理权

D、夫妻对所负债务进行偿还约定的，以夫妻一方财产清偿

答案：D 解析：夫妻对婚姻关系存续期间所得的财产约定归各自所有，夫或者妻一方对外所负的债务，相对人知道该约

定的，以夫或者妻一方的个人财产清偿。

8、下列选项中一般不属于期货资产管理业务类型的是( )。 A、大额存单产品

B、量化打新类产品

C、量化对冲类产品

B、9.56 C、7.93 D、8.12 答案：A 解析：第一年年初的100万10年后为：100×(1+8%)10=215.9，差额为124.1 根据期末年金终值公式：

FV=C[(1+r)t-1]/r C[(1+8%)10-1]/8%=124.1 C≈8.57 5、商业银行在办理个人理财业务中，超越客户的授权从事业务且没有经过客户追认的，其民事责任( )。 A、由客户承担，商业银行承担连带责任

B、完全由商业银行承担

C、由商业银行承担，客户承担连带责任

D、完全由客户承担

答案：B 解析：行为人没有代理权、超越代理权或者代理权终止后，仍然实施代理行为，未经被代理人追认的，对被代

理人不发生效力。

6、银行理财师小于认为央行可能会加息，想建议客户钱先生将持有的债券卖掉。因无法取得联系，为避免客

户损失，小于将钱先生的债券以市场价格售出，第二天，该债券价格下跌了5%。小于的行为违反的原则是( ) A、违反了专业胜任原则，因为他没有与客户沟通

B、没有违反职业道德准则，因为他帮助客户避免了损失

C、违反了遵纪守法原则，因为他没有获得客户授权

D、违反了勤勉尽职原则，因为他没有获得客户授权

答案：D 解析：勤勉尽职。理财师在开展理财业务过程中，应勤恳周到、及时有效地完成工作。勤勉尽职就是要求理财

师工作干练和细心，对于提供的专业服务，在事前要进行充分的调查、分析和计划；在事中要进行充分的沟通、协

调，并根据客户实际需求进行合理的调整；在事后要进行合理的跟踪与监控。同时，理财师应更多地从客户角度出

发，始终保持严谨、审慎的工作作风，讲究细节、忠于职守，在合法合规的前提下最大限度地维护客户的个人利

益。

7、根据《民法典》的相关规定，下列关于夫妻财产的表述，错误的是( )。 A、夫妻对婚前财产的约定对双方均有法律约束力

B、夫妻对婚前财产的约定应当采用书面形式

C、夫妻对共同所有的财产有平等的处理权

D、夫妻对所负债务进行偿还约定的，以夫妻一方财产清偿

答案：D 解析：夫妻对婚姻关系存续期间所得的财产约定归各自所有，夫或者妻一方对外所负的债务，相对人知道该约

定的，以夫或者妻一方的个人财产清偿。

8、下列选项中一般不属于期货资产管理业务类型的是( )。 A、大额存单产品

B、量化打新类产品

C、量化对冲类产品

D、挂钩期权类产品

答案：A 解析：期货资产管理业务类型可以分为六类：债券增强类产品、挂钩期权类产品、量化打新类产品、管理期货

策略(CTA)类产品、量化对冲类产品、对冲基金的基金(FOHF)类产品。

9、下列属于个人理财规划核心内容的是()。 A、房地产规划、长期耐用品规划、消费品规划

B、投资规划，财富保障规划、避税避债规划

C、家庭收支和债务管理、退休养老规划、财富传承规划

D、教育投资规划、移民及留学规划、财富传承规划

答案：C 解析：个人理财核心内容包括家庭收支和债务管理、财富保障与规划、教育投资规划、退休养老规划、投资规

划、税务规划、财富传承规划及中小企业主理财规划八部分内容。

10、下列关于债券的描述，错误的是( )。 A、附息债券的息票率是固定的，所以不存在利率风险

B、公司债券存在信用风险

C、根据发行主体的不同，债券可分为政府债券、金融债券、公司债券等

D、信用风险可以用发行者的信用等级来衡量

答案：A 解析：在利率风险中，债券价格与利率变化成反比，当利率上涨时，债券价格下跌。附息债券同样存在利率风

险。

11、某集团从2012年到2019年每年年底存入银行100万元，存款利率为5%，按复利计算2020年初可累计

约( )万元。

A、954.9 B、940 C、805 D、814.2 答案：A 解析：根据题意，本题考查期末年金终值公式：FV=C[(1+r)t-1]/r FV=100×[(1+5%)8-1]/5%=954.91 12、下列客户信息中不属于财务信息的是( )。 A、客户的当前收支情况

B、客户的财务安排

C、客户的资产负债情况

D、客户的购房规划

答案：D 解析：财务信息主要是指客户家庭的收支与资产负债状况，以及相关的财务安排包括储蓄、投资、保险账户情

况等。

13、下列关于我国上市公司股票的表述，不恰当的是( )。 A、证券交易遵循价格优先和时间优先的原则

B、股票持有人有优先受偿权

C、股票发行市场又被称为股票一级市场

D、挂钩期权类产品

答案：A 解析：期货资产管理业务类型可以分为六类：债券增强类产品、挂钩期权类产品、量化打新类产品、管理期货

策略(CTA)类产品、量化对冲类产品、对冲基金的基金(FOHF)类产品。

9、下列属于个人理财规划核心内容的是()。 A、房地产规划、长期耐用品规划、消费品规划

B、投资规划，财富保障规划、避税避债规划

C、家庭收支和债务管理、退休养老规划、财富传承规划

D、教育投资规划、移民及留学规划、财富传承规划

答案：C 解析：个人理财核心内容包括家庭收支和债务管理、财富保障与规划、教育投资规划、退休养老规划、投资规

划、税务规划、财富传承规划及中小企业主理财规划八部分内容。

10、下列关于债券的描述，错误的是( )。 A、附息债券的息票率是固定的，所以不存在利率风险

B、公司债券存在信用风险

C、根据发行主体的不同，债券可分为政府债券、金融债券、公司债券等

D、信用风险可以用发行者的信用等级来衡量

答案：A 解析：在利率风险中，债券价格与利率变化成反比，当利率上涨时，债券价格下跌。附息债券同样存在利率风

险。

11、某集团从2012年到2019年每年年底存入银行100万元，存款利率为5%，按复利计算2020年初可累计

约( )万元。

A、954.9 B、940 C、805 D、814.2 答案：A 解析：根据题意，本题考查期末年金终值公式：FV=C[(1+r)t-1]/r FV=100×[(1+5%)8-1]/5%=954.91 12、下列客户信息中不属于财务信息的是( )。 A、客户的当前收支情况

B、客户的财务安排

C、客户的资产负债情况

D、客户的购房规划

答案：D 解析：财务信息主要是指客户家庭的收支与资产负债状况，以及相关的财务安排包括储蓄、投资、保险账户情

况等。

13、下列关于我国上市公司股票的表述，不恰当的是( )。 A、证券交易遵循价格优先和时间优先的原则

B、股票持有人有优先受偿权

C、股票发行市场又被称为股票一级市场

D、股票是一种权益性工具

答案：B 解析：债权人具有剩余财产的优先受偿权。股票是一种权益性工具；股票发行市场又被称为股票一级市场，股

票流通市场又被称为股票二级市场；证券交易所内的证券交易按价格优先、时间优先原则竞价成交。

14、以下各种投资组合中，一般情况下最适合即将退休的投资人的是( )。 A、绩优股+指数型股票型基金+期货

B、认股权证+股票型基金+期货

C、定存+国债+固定收益类产品

D、股权投资+房产信托基金+黄金

答案：C 解析：养老护理和资产传承是该阶段的核心目标，家庭收入大幅降低，储蓄逐步减少。因此，该阶段建议进一

步提升资产安全性，将80%以上资产投资于储蓄及固定收益类理财产品，同时购买长期护理类保险。

15、某银行代理销售A货币型基金，客户经理可以从银行代理的售取得的手续费中提取20%的业绩奖。从业人

员小张的客户刘伟属于稳健型投资者，其投资组合中已经包括了200万元的A基金，占其投资组合比重为40%，小

张为了获得业绩奖助，建议刘伟再购买200万元A基金。根据银行业从业人员职业操守，小张的行为( )。 A、违反了专业胜任准则

B、违反了遵纪守法准则

C、违反了客观公正准则

D、违反了正直守信准则

答案：C 解析：客观公正。理财师应根据客户的实际需要为客户设计理财规划，要摒弃个人情感、偏见和欲望，以确保

在有关各方存在利益冲突时做到公平合理。理财师应公正对待每一位客户、委托人、合伙人或所在的机构，在提供

服务过程中，不应受到经济利益、人情关系等因素影响，对可能发生的利益冲突要及时向有关方面披露。

16、一般而言，下列关于基金子公司产品的描述，错误的是( )。 A、单个资产管理计划的委托人不得超过200人 B、一般面向合格投资者发行

C、给客户的收益相对确定

D、业务种类多

答案：C 解析：基金子公司的产品类型多样，风险收益特征也比较灵活。

17、下列对《关于规范金融机构资产管理业务的指导意见》内容的表述，错误的是( )。 A、要求资管产品投资非标准化债权类资产应当遵守监管部门有关限额管理等要求，做到期限匹配

B、要求规范嵌套层级和通道业务，除公募基金外，允许再往下投资两层资管产品

C、要求打破刚性兑付，明确资管业务是金融机构的表外业务，金融机构不得承诺保本保收益

D、确立了资管产品的分类标准，资管产品按照募集方式可以分为公募产品和私募产品两大类

答案：B 解析：规范嵌套层级和通道业务、允许资管产品再投资一层资管产品，禁止开展规避投资范围、杠杆约束等监

管要求的通道业务。

18、一般而言，在理财师为客户服务的过程中，需要收集客户的家庭和财务信息，比较恰当的方法是( )。 A、拿出做好的资产负债表让客户填写

B、旁敲侧击地询问客户的相关信息

C、先了解客户的疑问，通过倾听客户的疑问，再逐步深入了解客户的家庭信息

D、股票是一种权益性工具

答案：B 解析：债权人具有剩余财产的优先受偿权。股票是一种权益性工具；股票发行市场又被称为股票一级市场，股

票流通市场又被称为股票二级市场；证券交易所内的证券交易按价格优先、时间优先原则竞价成交。

14、以下各种投资组合中，一般情况下最适合即将退休的投资人的是( )。 A、绩优股+指数型股票型基金+期货

B、认股权证+股票型基金+期货

C、定存+国债+固定收益类产品

D、股权投资+房产信托基金+黄金

答案：C 解析：养老护理和资产传承是该阶段的核心目标，家庭收入大幅降低，储蓄逐步减少。因此，该阶段建议进一

步提升资产安全性，将80%以上资产投资于储蓄及固定收益类理财产品，同时购买长期护理类保险。

15、某银行代理销售A货币型基金，客户经理可以从银行代理的售取得的手续费中提取20%的业绩奖。从业人

员小张的客户刘伟属于稳健型投资者，其投资组合中已经包括了200万元的A基金，占其投资组合比重为40%，小

张为了获得业绩奖助，建议刘伟再购买200万元A基金。根据银行业从业人员职业操守，小张的行为( )。 A、违反了专业胜任准则

B、违反了遵纪守法准则

C、违反了客观公正准则

D、违反了正直守信准则

答案：C 解析：客观公正。理财师应根据客户的实际需要为客户设计理财规划，要摒弃个人情感、偏见和欲望，以确保

在有关各方存在利益冲突时做到公平合理。理财师应公正对待每一位客户、委托人、合伙人或所在的机构，在提供

服务过程中，不应受到经济利益、人情关系等因素影响，对可能发生的利益冲突要及时向有关方面披露。

16、一般而言，下列关于基金子公司产品的描述，错误的是( )。 A、单个资产管理计划的委托人不得超过200人 B、一般面向合格投资者发行

C、给客户的收益相对确定

D、业务种类多

答案：C 解析：基金子公司的产品类型多样，风险收益特征也比较灵活。

17、下列对《关于规范金融机构资产管理业务的指导意见》内容的表述，错误的是( )。 A、要求资管产品投资非标准化债权类资产应当遵守监管部门有关限额管理等要求，做到期限匹配

B、要求规范嵌套层级和通道业务，除公募基金外，允许再往下投资两层资管产品

C、要求打破刚性兑付，明确资管业务是金融机构的表外业务，金融机构不得承诺保本保收益

D、确立了资管产品的分类标准，资管产品按照募集方式可以分为公募产品和私募产品两大类

答案：B 解析：规范嵌套层级和通道业务、允许资管产品再投资一层资管产品，禁止开展规避投资范围、杠杆约束等监

管要求的通道业务。

18、一般而言，在理财师为客户服务的过程中，需要收集客户的家庭和财务信息，比较恰当的方法是( )。 A、拿出做好的资产负债表让客户填写

B、旁敲侧击地询问客户的相关信息

C、先了解客户的疑问，通过倾听客户的疑问，再逐步深入了解客户的家庭信息

D、单刀直入地向客户提问

答案：C 解析：经验丰富的理财师通常会先了解客户的疑问，当客户在提出自己所关心的问题的时候，已经有很多信息

自然而然地被客户披露出来；然后理财师再以问题解决者的身份，深入地就该问题所涉及的信息对客户进行询问和

收集。

19、基金申购采收“( )”原则，投资者申购以申购日(T日)的基金份额净值为基础计算申购份额。T日的基金份

额净值在当天收市后计算，并在T+1日公布。

A、模拟价

B、已如价

C、测算价

D、未知价

答案：D 解析：基金申购采收未知价原则，投资者申购以申购日(T日)的基金份额净值为基础计算申购份额。

T日的基金份额净值在当天收市后计算，并在T+1日公布。

20、下列投资渠道中，不属于个人投资者参与国内货币市场投资渠道的是( )。 A、货币市场基金

B、同业拆借

C、大额可转让定期存单

D、交易所国债逆回购

答案：B 解析：同业拆借是指银行等金融机构之间相互借贷，以调剂资金余缺的行为。

21、理财师要了解客户需求，跟踪评估、修正客户理财方案和投资建议，这体现了理财师职业特征的()。 A、服务性

B、关系性

C、长期性

D、动态性

答案：D 解析：动态性：理财规划服务需根据客户的财务状况、理财目标、宏观经济和投资市场、工具等状况以及其他

重要因素的变化提供动态性的方案建议。在这个过程中会发生诸多情况，同时理财目标有长期、中期和短期之分，

而非一成不变。所以，理财师必须充分了解客户，不间断地跟踪、评估和修正客户的理财方案和投资建议。

22、关于理财师的工作流程，下列说法错误的是( ). A、理财师应当以客户的实际需求为准，不必拘泥于固定步骤或者某一特定的工作方法

B、即使客户只有单项规划需求，理财师也应为客户制定综合全面的理财规划建议

C、对于与理财师已经相识、关系到位且需求明确的客户，可以省略工作流程中的个别步骤

D、理财师首先要深入了解客户，然后才能全面地去评估客户所要解决的财务问题

答案：B 解析：

我们将理财师的工作流程概括为如下六个方面：(1)接触客户，建立信任关系；(2)收集、整理和分析客户的家

庭财务状况；(3)明确客户的理财目标；(4)制订理财规划方案；(5)执行理财规划方案；(6)后续跟踪服务。

在日常工作中，理财师应当熟练掌握和灵活运用上述工作流程、方法。在面对具体客户和不同情形时，理财师

不必拘泥于这几个步骤或者某一特定的工作方法，而是应当以客户的需要和具体案例为准。例如，对于与本机构或

理财师本人已经相识、关系紧密且需求明确的客户，第一步骤可以省略；在对客户很熟悉、情况很了解时，第二步