2024年银行从业《初级法律法规》学霸笔记：个人存款业务，常考点！

活期存款：一般不规定存款期限，客户可以随时存取。

（1）计息金额

计息起点为元，利息金额算至分位。活期存款每季度结息日将利息计入本金计算复利。

（2）计息时间

我国对活期存款实行按季度结息，每季度末月的20日为结息日，次日付息。

（3）计息方式

人民币存款计息的通用公式：利息=本金×实际天数×日利率

人民币存款利率的换算公式：日利率=年利率÷360；月利率=年利率÷12

积数计息法：按实际天数每日累计账户余额，以累计积数乘以日利率计算利息。多用来计算活期存款利息。

利息=累计计息积数×日利率

累计计息积数=每日余额合计数

逐笔计息：按预先确定的计息公式逐笔计算利息。（多用来计算整存整取定期存款利息）

计息期为整年（月）：利息=本金×年（月）数×年（月）利率

计息期有整年（月）又有零头天数：利息=本金×年（月）数×年（月）利率+本金×零头天数×日利率

（1）定期存款种类

定期存款是个人事先约定偿还期的存款，其利率视期限长短而定。

根据不同的存取方式，定期存款分为四种：整存整取、零存整取、整存零取、存本取息。其中，整存整取最为常见，是定期存款的典型代表。

（2）定期存款计息规定

①定期存款利率视期限长短而定，通常期限越长，利率越高。

②到期支取的定期存款按约定期限和约定利率计付利息。

③超过原定存期的部分，除约定自动转存外，按支取日挂牌公告的活期存款利率计付利息，并全部计入本金。

④提前支取的定期存款计息，支取部分按活期存款利率计付利息，提前支取部分的利息同本金一并支取。

⑤存期内遇有利率调整，仍按存单开户日挂牌公告的相应定期存款利率计息。

（1）定活两便存款：①存期灵活；②利率优惠。

（2）个人通知存款

开户时不约定存期，预先确定品种，支取时只要提前一定时间通知银行，约定支取日期及金额。

目前，银行提供一天、七天通知储蓄存款。一般5万元起存。

（3）教育储蓄存款

父母为了子女接受非义务教育而存钱，分次存入，到期一次支取本金和利息。

利率优惠：一年期、三年期教育储蓄按开户日同期同档次整存整取定期储蓄存款利率计息；六年期按开户日五年期整存整取定期储蓄存款利率计息。

总额控制：起存金额50元，本金合计最高限额为2万元。

储户特定：在校小学四年级（含四年级）以上学生。如果需要申请助学贷款，金融机构优先解决

存期灵活：一年/三年/六年。提前支取时必须全额支取。

（4）保证金存款

商业银行向居民个人收存一定比例人民币作为居民购汇的取得外汇的保证金。