个人存款业务是初级《法律法规》科目中 “银行业务” 板块的核心内容，属于历年考试的高频考点。该考点主要涉及个人存款的分类、计息规则、业务规则及法律规范等内容，与实际银行业务操作紧密相关，兼具理论性与实用性。
从考纲和历年真题来看，该考点不仅直接考查基础概念（如活期存款、定期存款的区别），还常结合实务场景（如存款计息方式、提前支取规定）设置题目，要在理解的基础上准确运用规则。
一、分值分布与题型特点
1、分值占比
“银行业务” 板块在初级《法律法规》中属于重点模块，历年分值占比稳定在 30% 左右，而 “个人存款业务” 作为该板块的基础章节，分值占比约 5%-8%，即每场考试涉及 5-8 分。
2、题型分布
①单选题：侧重基础概念辨析，如 “下列属于个人活期存款特点的是”“定期存款提前支取的计息规则” 等，题干简洁，直接考查对知识点的记忆准确度。
②多选题：常以 “下列关于个人存款业务的说法正确的有” 形式出现，要求考生综合掌握多个规则（如存款分类、计息方式、业务限制等），容易因细节疏漏失分。
③判断题：多涉及法律规范或特殊规定，如 “个人存款查询、冻结、扣划的有权机关包括人民法院、税务机关和海关”，需精准记忆相关法规条文。
二、考点梳理
1、活期存款每季度末月 20 日结息 ，计算复利；定期存款根据不同的存取方式 ，定期存款分为四种 ：整存整取、零存整取、整存零取、存本取息。
种类 | 存款方式 | 取款方式 | 起存 | 存取期类别 | 特点 |
整存整取 | 整笔存入 | 到期一次支取本息 | 50 元 | 三个月、六个月、一、二、 三、五年 | 长期闲置资金。 |
零存整取 | 每月存固 定金额 | 到期一次支取本息 | 5 元 | 一年、三年、五年 | 利率低于整存整取定期存款 ，高于活期存款。 |
整存零取 | 整笔存入 | 固定期限分期支取 | 1000 元 | 存期：一、三、五年； 支取期 ：一个月、三个月或半年 | 本金可全部提前 支取 ，不可部分提前支取；利息于期满结 清时支取；利率高于活期。 |
整存零取 | 整笔存入 | 固定期限分期支取 | 1000 元 | 存期：一、三、五年； 支取期 ：一个月、三个月或半年 | 本金可全部提前 支取 ，不可部分提前 支取；利息于期满结 清时支取；利率高于活期。 |
存本取息 |
整笔存入 | 约定到期一次性支 取本金、分期支取 利息 |
5000 元 | 存期分为一年、三年、五年；可以一个月或几个月取息一次 | 本金可全部提前支取 ，不可部分提前支 取。取息日未到不得提前支取利息 ，取息日未取息 ，以后可随时取息，但不计复利。 |
2、计息方式：
存款利率：储户在存款期前提前支取，须持存单人身份证办理，并按支取日挂牌公告活 期存款利率计付利息。
到期支取的定期存款计息 ：到期支取定期存款按约定期限和约定利率计付利息。
逾期支取的定期存款计息：超过原定存期的部分，除约定自动转存外，按支取日挂牌公告活期存款利率计付利息 ，全部计入本金。
提前支取的定期存款计息：支取部分按活期存款利率计付利息，提前支取部分的利息同本金一并支取。
存期内遇有利率调整仍按存单开户日挂牌公告相应定期存款利率计息。
3、其他种类的储蓄存款：
定活两便存款 | 存期灵活，开户时不约定存期，一次存入本金，随时可以支取，银行根据客户存款的实际存期按规定计息。利率优惠 ：利息高于活期储蓄。 |
个人通知存款 | 开户时不约定存期，预先确定品种，支取时只要提前一定时间通知银行，约定支取日期和金额。 目前 ，银行提供一天 ，七天通知储蓄存款两个品种。 |
教育储蓄存款 | 父母为子女接受非义务教育而存钱 ，分次存入 ，到期一次支取本金和利息。 利率优惠：一年期、三年期教育储蓄按开户日同期同档次整存整取定期储蓄存款利率 计息；六年期按开户日五年期整存整取定期储蓄存款利率计息。 总额控制：教育储蓄起存金额为 50 元，本金合计最高限额为 2 万元；储户特定：在 校小学四年级（含四年级） 以上学生；存期灵活 ：教育储蓄属于零存整取定期储蓄存款。 存期分为一年、三年和六年。提前支取时必须全额支取。 |
保证金存款 | 作为居民购汇的取得外汇的保证金，以解决境内居民个人自费出国（境）留学需预交一定比例外汇保证金才能取得前往国家入境签证的特殊需要。 |
本文考点来源于233网校银行从业《精学三色笔记》
更多银行从业高频考点，点击下载>>2025年银行从学精学三色笔记（12科）
三、备考建议
1、高频考点聚焦
重点掌握个人存款的分类（活期、定期、定活两便、个人通知存款等）、计息规则（如活期按季度结息、定期提前支取按活期计息）、业务限制（如个人存款实名制、协助查询冻结扣划的法定机关）等内容，这些均为反复考查的核心点。
2、区分易混规则
注意对比不同存款类型的特点，例如 “个人通知存款” 与 “定期存款” 的提前通知要求，“活期存款” 与 “定期存款” 在利率调整时的处理差异，避免因概念混淆失分。
3、结合真题强化训练
通过历年真题熟悉命题思路，针对单选题注重细节记忆，多选题培养 “全面覆盖考点” 的思维（如涉及存款业务的法律规定时，需明确有权机关范围及操作流程），判断题则需精准把握法规原文，避免被偷换概念的选项误导。点击进入初级银行法规法规真题库>>
四、典型例题解析
例题1-单选题：以下个人定期存款类型中，要求每月存入固定金额、到期一次支取本息的是（ ）。
A. 整存整取
B. 零存整取
C. 整存零取
D. 存本取息
零存整取的特点是每月存入固定金额，到期一次性支取本息，起存金额为 5 元，利率低于整存整取但高于活期存款（对应考点中 “零存整取” 的存款方式描述）。
A 选项整存整取为整笔存入、到期一次支取；C 选项整存零取为整笔存入、分期支取本金；D 选项存本取息为整笔存入、分期支取利息，均不符合 “每月存固定金额” 的条件。
例题2-多选题：下列关于个人定期存款提前支取规则的说法中，正确的有（ ）。
A. 整存零取允许全部提前支取本金，不可部分提前支取
B. 存本取息允许部分提前支取本金，但需按活期利率计息
C. 教育储蓄存款提前支取时必须全额支取
D. 零存整取可部分提前支取，按实际存期计息
A 正确：整存零取规定 “本金可全部提前支取，不可部分提前支取”（考点原文）。
B 错误：存本取息 “本金可全部提前支取，不可部分提前支取”，不允许部分提前支取。
C 正确：教育储蓄存款 “提前支取时必须全额支取”（考点原文）。
D 错误：零存整取未提及允许提前支取，通常需到期支取，提前支取规则未明确（结合实务，零存整取一般不支持部分提前支取）。
例题3-判断题：个人定期存款在存期内遇有利率调整，需按最新利率分段计息。（ ）
A. 正确
B. 错误
温馨提示：文章由作者233网校-oyjl独立创作完成，未经著作权人同意禁止转载。
