数字考点的考察，基本都比较直观比较浅，想要拿分真心不难！基本是送分题！建议大家可以专门抽点时间好好背一背数字考点！2026年银从《初级法律法规》学霸笔记：30条高频数字考点，一定要快狠准！拿下！干货多多，欢迎收藏本文！
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2026年银从《初级法律法规》学霸笔记：30条高频数字考点，快拿下！
1.劳动力人口：指年龄在16 周岁以上具有劳动能力的人的全体。
2.我国中央银行的创新型货币政策工具
工具 | 短期流动性调节工具 | 临时流动性便利 | 常备借贷便利 | 中期借贷便利 | 抵押补充贷款 | 定向中期便利 |
简称 | SLO | TLF | SLF | MLF | PSL | TMLF |
期限 | ≤7天 | 28天 | 1-3个月 | 3或6个月 | （3-5年） | 1年(+2年) |
3.2023年3月组建国家金融监督管理总局，统一负责除证券业之外的金融业监管，强化机构监管、行为监管、功能监管、穿透式监管、持续监管，统筹负责金融消费者权益保护，加强风险管理和防范处置，依法查处违法违规行为。
4.2023年3月，根据中共中央、国务院印发的《党和国家机构改革方案》，明确调整为国务院直属机构，强化资本市场监管职责。
5.存款保险实行限额偿付，最高偿付限额为人民币50万元。
6.国务院颁布的《个人存款账户实名制规定》（自2000年4月1日起施行）规定，个人在金融机构开立个人存款账户时，应当出示本人身份证件，使用实名。
7.活期存款
业务要素 | 具体要求 |
基本内容 | 活期存款通常1元起存，以存折或银行卡作为存取凭证，部分银行的客户可凭存折或银行卡在全国各网点通存通兑。 |
计息时间 | 我国对活期存款实行按季度结息，每季度末月的20日为结息日，次日付息。 |
利息计算 | （1）人民币存款计息的通用公式：利息＝本金×实际天数×日利率 （2）人民币存款利率的换算公式：
|
计息方式 | 一种是积数计息，另一种是逐笔计息。 银行除仍可沿用普遍使用的每年360 天（每月30 天）计息期外，也可选择将计息期全部转化为实际天数计算利息，即每年为365 天（闰年为366 天），每月为当月公历的实际天数。 |
8.定期存款
种类 | 存款方式 | 取款方式 | 起存 | 存取期类别 |
整存整取 （最常见） | 整笔存入 | 到期一次支取本息 | 50元 | 3个月、6个月、 1、2、3、5年 |
零存整取 | 每月存入 固定金额 | 到期一次支取本息 | 5元 | 1年、3年、5年 |
整存零取 | 整笔存入 | 固定期限分期支取 | 1000元 | 存期：1、3、5年； 支取期：1个月、3个月或6个月 |
存本取息 | 整笔存入 | 约定取息期到期一次性支取本金、分期支取利息 | 5000元 | 存期分为：1年、3年、5年； 可以1个月或几个月取息一次 |
9.个人其他种类的储蓄存款
其他存款 | 业务特点 |
个人通知存款 | 开户时不约定存期，预先确定品种，支取时只要提前一定时间通知银行，约定支取日期及金额。目前，银行提供一天、七天通知储蓄存款两个品种。一般5万元起存。 |
教育储蓄存款 | 1.利率优惠： （1）一年期、三年期教育储蓄按开户日同期同档次整存整取定期储蓄存款利率计息； （2）六年期按开户日五年期整存整取定期储蓄存款利率计息 2.总额控制：教育储蓄起存金额为50元，本金合计最高限额为2万元 3.储户特定：在校小学四年级（含四年级）以上学生。 4.存期灵活：教育储蓄属于零存整取定期储蓄存款。存期分为一年、三年和六年。提前支取时必须全额支取。 |
10.单位临时存款账户：该种账户的有效期最长不得超过2年。
11.其他单位存款业务：不论实际存期多长，按存款人提前通知的期限长短，可再分为一天通知存款和7天通知存款两个品种。
12.大额存单业务
（1）品种：包括1个月、3个月、6个月、9个月、1年、18个月、2年、3年和5年共9个品种。
（2）起存金额
•个人——不低于20万元；
•机构——不低于1000万元。
13.同业存单业务
要素 | 具体要求 |
发行 要求 | • 每年首只同业存单发行前，向中国人民银行备案年度发行计划。 • 存款类金融机构可以在当年发行备案额度内，自行确定每期同业存单的发行金额、期限，但单期发行金额不得低于5000万元人民币。 |
利率 价格 | 发行利率、发行价格等以市场化方式确定。 （1）固定利率存单——参考同期限上海银行间同业拆借利率定价。期限原则上不超过1年，为1个月、3个月、6个月、9个月和1年。 （2）浮动利率存单——以上海银行间同业拆借利率为浮动利率基准计息，期限原则上在1年以上，包括1年、2年和3年。 |
14.在结构性存款发展初期，银行只能对等值300万美元以上的大额外汇存款提供这种产品。
15.个人汽车贷款
自用传统动力汽车、自用新能源汽车贷款最高发放比例由金融机构自主确定；商用传统动力汽车贷款最高发放比例为70%，商用新能源汽车贷款最高发放比例为75%；二手车贷款最高发放比例为70%。
16.票据
票据 | 银行汇票 | 商业汇票 | 银行本票 | 支票 |
提示付款期 | （出票日起1个月） | 到期日起10日 | 2个月 | 出票日起10日 |
17.信用卡的信用属性强：发卡银行一般给予持卡人20-56天的免息期，持卡人的信用额度一般在10万元人民币以内。
18.信用卡监控：通过必要的设备、系统和人员，确保24小时交易授权和实时监控。
19.理财业务按投资性质分类：
①固定收益类——至少80%投资于存款、债券；
②权益类——至少80%投资于权益类资产；
③商品及金融衍生品类——至少80%投资于商品及金融衍生品；
④混合类——投资于前三者且均为达到上述比例标准。
20.合格投资者：是指具备相应风险识别能力和风险承受能力，投资于单只理财产品不低于一定金额且符合下列条件的自然人、法人或者依法成立的其他组织 ：
（1）具有 2 年以上投资经历，且满足下列条件之一的自然人：
①家庭金融净资产不低于 300万元人民币，
②家庭金融资产不低于500万元人民币，
③或者近3年本人年均收入不低于40万元人民币；
（2）最近1 年末净资产不低于 1000万元人民币的法人或者依法成立的其他组织；
（3）国务院银行业监督管理机构规定的其他情形。
21.同业借款业务期限由双方共同协商确定，但最长期限自提款之日起不得超过 3 年。
22.同业业务的风险监管要求
要点 | 管理要求 |
期限要求 | 同业借款业务最长期限不得超过3年，其他同业融资业务最长期限不得超过1年 ，业务到期后不得展期。 |
资本管理 | （1）单家商业银行对单一金融机构法人的不含结算性同业存款的同业融出资金，扣除风险权重为零的资产后的净额，不得超过该银行一级资本的50%。 （2）单家商业银行同业融入资金余额不得超过该银行负债总额的1/3，农村信用社省联社、省内级法人社及村镇银行可暂不执行。 |
23.流动性指标
具体指标 | 指标计算 |
流动性覆盖率 | 流动性覆盖率 = 合格优质流动性资产 / 未来30天现金净流出量 流动性覆盖率的最低监管标准为不低于100% 。 |
净稳定资金比例 | 净稳定资金比例 = 可用的稳定资金 / 所需的稳定资金 净稳定资金比例的最低监管标准为不低于100% 。 |
流动性比例 | 流动性比例 = 流动性资产余额 / 流动性负债余额 流动性比例的最低监管标准为不低于25%。 |
流动性匹配率 | 流动性匹配率 = 加权资金来源 / 加权资金运用 流动性匹配率的最低监管标准为不低于100% 。 |
优质流动性资产充足率 | 优质流动性资产充足率 = 优质流动性资产 / 短期现金净流出 优质流动性资产充足率的最低监管标准为不低于100% 。 |
2.集中度指标
具体指标 | 指标计算 |
单一最大客户贷款比率 | 单一最大客户贷款比率=对同一借款客户贷款总额/资本净额×100% 衡量银行经营安全性的重要指标之一。 |
最大十家客户贷款比率 | 最大十家客户贷款比率=对最大十户借款客户贷款总额/资本净额×100% 衡量银行资产负债比例管理的指标之一。 |
单一集团客户授信集中度 | 单一集团客户授信集中度=最大一家集团客户授信总额/资本净额×100% 单一集团客户授信集中度不应高于15%。 |
大额风险暴露集中度 | （1）风险暴露是指商业银行对单一客户或一组关联客户的信用风险暴露，包括银行账簿和交易账簿内各类信用风险暴露。 （2）大额风险暴露是指商业银行对单一客户或一组关联客户超过其一级资本净额 2.5% 的风险暴露。 |
1.对非同业单一客户的贷款余额不得超过资本净额的10%，对非同业单一客户的风险暴露不得超过一级资本净额的15%。 2.对一组非同业关联客户的风险暴露不得超过一级资本净额的 20% 。 3.对同业单一客户或集团客户的风险暴露不得超过一级资本净额的 25% 。 4.全球系统重要性银行对另一家全球系统重要性银行的风险暴露不得超过一级资本净额的 15% 。 |
3.股东大会
要点 | 具体要求 |
地位 | 股东大会是股东参与银行重大决策的一种组织形式，是银行的最高权力机构，是股东履行自己的责任、行使自己权利的机构与场所。 |
会议 | •年度会议（每一会计年度结束后6个月内由董事会召集和召开） •临时会议 |
决议 | • 普通决议（1/2） • 特别决议（2/3） (1) 公司增加或者减少注册资本; (2) 发行公司债券或者公司上市；(3) 公司合并、分立、解散、清算或者变更公司形式; (4）修改公司章程; (5) 罢免独立董事; (6) 审议批准股权激励计划方案；(7) 其他事项。 |
股东责任 | • 商业银行股东应当使用自有资金入股商业银行，且确保资金来源合法，不得以委托资金、债务资金等非自有资金人股。 • 同一投资人及其关联方、一致行动人作为主要股东参股商业银行的数量不得超过 2 家，或控股商业银行的数量不得超过 1 家。 • 主要股东还应当逐层说明其股权结构直至实际控制人、最终受益人，以及其与其他股东的关联关系或者一致行动关系。 |
商业银行职责 | 商业银行对主要股东或其控股股东、实际控制人、关联方、一致行动人、最终受益人等单个主体的授信余额不得超过商业银行资本净额的10%; 对单个主要股东及其控股股东、实际控制人、关联方、一致行动人、最终受益人的合计授信余额不得超过商业银行资本净额的 15% 。 |
4.董事会
要点 | 具体要求 |
内部 设置 | ①商业银行董事长和行长应当分设。 ②董事会应当根据商业银行情况单独或合并设立其专门委员会，如战略委员会、审计委员会、风险管理委员会、关联交易控制委员会、提名委员会、薪酬委员会、消费者权益保护等。 ③审计、提名、薪酬、风险管理、关联交易控制委员会中独立董事占比原则上不低于1/3，审计、提名、薪酬、关联交易控制委员会应由独立董事担任主任委员或负责人。 |
会议 召开 | • 定期会议：每年度至少召开 4 次 • 临时会议：召开程序由商业银行章程规定。 |
决议 | 董事会会议应当有商业银行全体董事过半数出席方可举行。 董事会作出决议，必须经商业银行全体董事过半数通过；对利润分配方案、薪酬方案、重大投资、重大资产处置方案、聘任或解聘高级管理人员、资本补充方案等重大事项，应当由董事会2/3以上董事通过方可有效。 |
6.薪酬机制
（1）固定薪酬（基本薪酬）：包括津补贴，基本薪酬一般不高于其薪酬总额的35%。
（2）中长期激励：在协议约定的锁定期到期后支付，锁定期长短取决于相应各类风险持续的时间，至少为3年。
（3）商业银行高级管理人员以及对风险有重要影响岗位上的员工，其绩效薪酬的40%以上应采取延期支付的方式，且延期支付期限一般不少于3年，其中，主要高级管理人员绩效薪酬的延期支付比例应高于50%。
7.巴塞尔协议Ⅰ（1988）
（1）建立资产风险的衡量体系
根据银行资产风险水平赋予不同的风险权重，共分为0、10%、20%、50%、100%五个档次。
（2）确定资本充足率的监管标准
资本充足率不得低于 8% ；核心资本充足率不得低于 4% 。
8.巴塞尔协议Ⅲ（2010 .12 .16）
（1）资本充足率监管标准。
核心一级资本 | 一级资本 | 总资本 | |
最低资本要求 | 4.5% | 6% | 8% |
储备资本要求 | 2.5% | ||
最低资本要求+储备资本要求 | 7% | 8.5% | 10.5% |
逆周期资本要求 | 0-2.5% | ||
系统重要性银行附加资本要求 | 1% -3.5% |
（2）引入杠杆率监管标准
杠杆率不能低于 3% 。
（3）建立流动性风险量化监管标准
商业银行的流动性覆盖率和净稳定融资比率都不得低于100%。
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1、活期存款利息按季度结息，结息日为每季度末月的（）。
A. 10日
B. 15 日
C. 20 日
D. 25 日
3、下列选项中，按照提前通知的时间长短可以将单位通知存款分为（）。
A. 1天通知、20日通知
B. 1天通知、7天通知
C. 7天通知、15日通知
D. 7日通知、20天通知
4、根据《中国人民银行国家金融监督管理总局关于调整汽车贷款有关政策的通知》，商用传统动力汽车贷款和二手车贷款最高发放比例分别是（）。
A. 70％；70％
B. 80％；70％
C. 50％；70％
D. 70％；80％
①自用传统动力汽车、自用新能源汽车贷款最高发放比例由金融机构自主确定；
②商用传统动力汽车贷款最高发放比例为 70%；
③商用新能源汽车贷款最高发放比例为 75%；
④二手车贷款最高发放比例为70%。
故本题选A。
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