银行从业初级《公司信贷》课程重点笔记：档案管理

要求

1、实行集中统一管理原则

2、管理模式
（1）分段管理：执行中的信贷档案和结清后的信贷档案

（2）专人负责：信贷档案员（可以是专职或兼职）

（3）按时交接：及时交信贷档案员保存

（4）定期检查：由上级档案管理部门和本级机构管理层共同监督指导

档案分类

1、一级信贷档案：信贷抵（质）押契证和有价证券及押品契证资料收据和信贷结清通知书（银行开出的本、外币存单，银行本票，银行承兑汇票，上市公司股票、政府和公司债券、保险批单、提货单、产权证或他项权益证书及抵（质）押物的物权凭证、抵债物资的物权凭证等）

2、二级信贷档案：法律文件、贷前审批文件、贷后管理文件

管理要求

1、一级信贷档案管理

（1）保管：视同现金管理，放置在金库或保险箱（柜）中保管，双人分别管理钥匙和密码、双人入出库、存取制约机制
（2）借阅：存档后，原则上不允许借阅，确需借阅的，必须提交申书
（3）结清、退还：借款人、经办人和押品保管员共同办理手续
一级信贷档案可以办理借阅的特殊情况：

①贷款展期办理抵押物续期登记的

②变更抵押物权证、变更质押物品的

③提供给审计部门或相关单位查阅的

④提交法院进行法律诉讼、债权债务重组或呆账核销的

⑤须补办房产证、他项权利证书或备案登记的

2、二级信贷档案：法律文件、贷前审批文件、贷后管理文件

（1）保管：应按规定整理成卷，交信贷档案员管理

（2）借阅：除审计部门确需查阅或诉讼外不办借阅手续

（3）结清：经相关部门认定有特殊保存价值的可列为永久保存