知识点1：国别风险的概念与主要类型
一、国别风险可能是某一国家或地区经济状况恶化、政治和社会动荡、资产国有化或被征用、政府拒付对外债务、外汇管制或货币贬值等情况引发。
二、 国别风险主要类型
| 转移风险 | 由于本国外汇储备不足或外汇管制等原因，无法获得所需外汇偿还其境外债务 |
| 主权风险 | 外国政府没有能力或拒绝偿付其直接或间接外币债务 |
| 传染风险 | 某一国家的不利状况导致该地区其他国家评级下降或信贷紧缩 |
| 货币风险 | 汇率的不利变动或货币贬值导致债务人持有的本国货币或现金流不足以支付其外币债务 |
| 宏观经济风险 | 因本国政府采取保持本国货币币值的措施而承受高利率 |
| 政治风险 | 所在国发生政治冲突、政权更替、战争等情形或债务人资产被国有化或被征用 |
| 间接国别风险 | 某一国家经济、政治或社会状况恶化，威胁到在该国有重大商业关系或利益的本国借款人的还款能力的风险 |
知识点2：国别风险评估因素
(1)政治外交环境
政治稳定性、政治力量平衡性、政体成熟程度、地缘政治与外交关系状况。
(2)经济金融环境
宏观经济运行情况、国际收支平衡状况、金融指标表现、外债结构/规模和偿债能力、政府财政状况、经济受影响程度、是否为国际金融中心、主要市场功能/金融市场基础设施完备程度和监管能力。
(3)制度运营环境
金融体系、法律体系、投资政策、遵守国际标准情况以及信息透明度、政府纠正经济及预算问题的意愿和能力。
(4)社会安全环境
知识点3：国别风险限额与准备金
(1)重大国别风险暴露
单一国家或地区超过银行业金融机构净资本25%的风险暴露；
(2) 计提准备金
国别风险准备金作为资产减值准备的组成部分。
| 国别风险级别 | 低 | 较低 | 中等 | 较高 | 高 |
| 计提比例 | ≥0.5% | ≥1% | ≥15% | ≥25% | ≥50% |
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