知识点一、客户关系管理概论1、客户关系管理思想和方法的诞生、发展的三因素（1）社会企业经营理念的变化：产值中心论、销售中心论、 利润中心论、客户中心论；（2）客户消费观念的改变；（3）信息技术的推动。2、现代银行经营的重点：客户关系管理客户消费观念的
一、中国银行业协会（一）宗旨和作用1、宗旨：促进会员单位实现共同利益2、作用：①维护银行业合法权益；②维护银行业市场秩序；③提高银行业从业人员素质；④提高为会员服务的水平；⑤促进银行业的健康发展。（二
知识点一、有效市场理论1、现代投资组合理论包括：有效市场理论、投资组合理论、资本资产定价模型、套利定价理论、行为金融理论等。2、随机漫步理论：①股价变动是随机且完全不可预测的；② 股价中包含
1、经济增长——GDP①经济增长：一个特定时期内一国（或地区）经济产出和居民收入的增长。②GDP：一国（或地区）所有常住居民在一定时期内生产活动的最终成果，即指在一国的领土范围内，本国居民和外国居民一
1、信用风险管理（1）信用风险表现形式①还款能力：体现个人住房贷款借款人客观的财务状况。个人房贷浮动利率制度，借款人承担相当大利率风险，利率上升贷款违约可能性加大。②还款意愿：借款人偿还贷款态度。（2
一、基本概念1、金融工具估值①名义价值：名义价值是指金融资产根据历史成本所反映的账面价值。②市场价值：在评估基准日，自愿的买卖双方在知情、谨慎、非强迫的情况下通过公平交易资产所获得的资产的预期价值。③
知识点一：通货膨胀定义通货膨胀是在纸币流通的情况下，货币供应量超过需要量，引起纸币贬值、物价持续上涨的经济现象。物价总水平上涨是通货膨胀的必然结果，是通货膨胀的主要标志。世界各国多用物价指数测量通货膨
考点一：商业保险的种类按实施方式分强制保险：比如国家的交强险，社保等。自愿保险：比如商业保险。按照保险标的分：财产保险：以财产及其有关利益为保险标的的保险。包括：财产损失保险、责任保险、信用保险等。人
知识点一：行业风险分析1、影响行业风险的外部因素，通常包括：行业成熟度、行业内竞争程度、替代品潜在威胁、成本结构、经济周期（行业周期）、行业进入壁垒、行业政策法规等。（1）行业成熟度①行业发展各阶段的
一、部分国家和地区对监管强制措施的规定（一）美国1、根据银行资本充足率的不同情况，美国银行监管机构有权对其采取强制性迅速整改措施，这些措施包括限制资产增长或缩减资产规模、限制资本分配、限制管理费用、限
一、市场风险的特征与分类1、利率风险市场利率变动的不确定性给商业银行造成损失的可能性。影响利率变动的因素主要有：通货膨胀预期、货币政策、经济周期、国际利率水平、资本市场状况以及其他因素。利率风险按照来
一、市场准入（一）市场准入行政许可相关程序行政许可实施程序分为申请与受理、审查、决定与送达三个环节。（二）机构准入机构准入包括五种形式：1、法人机构设立2、分支机构设立3、投资设立、参股、收购4、机构
考点一：我国行业分类的方法一、行业分类【总述】根据我国2017年公布的《国民经济行业分类》(GB/T4754-2017)，将我国行业分为20个门类、97个大类、473个中类、1381个小类。门类（20
考点：保险相关要素1、保险合同①定义：投保人与保险人约定保险权利义务关系的协议，是保险活动最基本的法律表现形式。②法律特征：双务合同：与单务合同相对应，通俗的来理解就是需要双方都签字，承诺承担相关的义
知识点一、流动资金贷款1、一般周转类流动资金贷款还款来源一般为借款人的综合经营现金流，贷款期限通常与借款人生产经营周期相匹配。 2、专项流动资金贷款 还款来源主要为所支持特定业务的
一、房地产估价的概念房地产估价是指房地产专业估价人员，以房地产为对象，根据委托人不同的估价目的，遵循估价原则，按照估价程序选用适宜的估价方法，在综合分析影响房地产价格因素的基础上，对房地产在估价时点的
知识点1：贷款偿还的一般操作过程★★1、业务部门向借款人发送还本付息通知单：通知单应载明：贷款项目名称、还本付息的日期、当前贷款余额、本次还本金额、付息金额、计息利率、计息天数、计息基础等。2、对逾期
一、现场检查概述（一）现场检查的概念与分类1.按照检查范围划分，分为常规检查、临时检查和稽核调查。2.按照现场检查的人员组织方式划分，分为集成检查、属地检查和交叉检查。（二）现场检查的作用1.能有效并
一、基本规则1、继承开始后，按照法定继承办理;2、有遗嘱的，按照遗嘱继承或者遗赠办理;3、有遗赠扶养协议的，按照协议办理；解析：没有遗嘱才按法定继承，遗嘱继承大于法定继承二、法定继承（1）继承权男女平
一、非现场监管概述（一）非现场监管的定义与目的1、非现场监管的定义：通过收集银行业金融机构以及行业整体的业务活动和风险状况的相关信息，对其进行分析，作出评价，并采取相应措施的持续性监管过程。2、非现场
01限额管理包含两个层面的主要内容商业银行层面：商业银行必须就资本所能抵御和消化损失的能力加以判断和量化，利用经济资本限额来制约信贷业务的规模，将信用风险控制在合理水平。信贷业务层面：商业银行信贷业务
知识点1：国别风险的概念与主要类型一、国别风险可能是某一国家或地区经济状况恶化、政治和社会动荡、资产国有化或被征用、政府拒付对外债务、外汇管制或货币贬值等情况引发。二、 国别风险主要类型转移
一、国际银行监管改革（一）《巴塞尔协议》的变化1988年第一版巴塞尔协议，2004年第二版巴塞尔协议，2010年第三版巴塞尔协议。第三版巴塞尔协议改革的主要内容包括：1.扩大资本覆盖面，增强风险捕捉能
考点一：经济周期的主要特征1、经济周期2、经济周期的主要特征经济周期主要特征繁荣阶段①失业率↓，消费支出↑，社会购买力↑，市场兴旺，产品供不应求，价格↑。②市场预期好转，企业投资意愿↑。③生产发展迅速
知识点1：公司信贷管理的原则全流程管理原则、诚信申贷原则、协议承诺原则、贷放分控原则、实贷实付原则、贷后管理原则。知识点2：信贷管理流程1. 贷款申请2. 受理与调查3. 审查及风险评价4. 贷款审批
一、普惠金融的含义与内涵普惠金融的含义 指立足机会平等要求和商业可持续原则，以可负担的成本为有金融服务需求的社会各阶层和群体提供适当、有效的金融服务。普惠金融的内涵一是普惠金融是一种理念，其
1、资产证券化定义和分类（1）定义广义的资产证券化是指某一资产或资产组合采取证券资产这一价值形态的资产运营方式，包括信贷资产证券化、实体资产证券化、证券资产证券化和现金资产证券化。（2）分类分类标准类