概念 | 银行受理借款人申请后，对借款人的信用状况以及借款的合法性、安全性、盈利性等情况进行调查，核实抵（质）押物、保证人情况的过程。 |
方法 | 实地调查为主，间接调查为辅 |
现场调研（最常用、最重要的方法） （1）现场会谈：约见尽可能多的、不同层次的成员，包括各部门主管 （2）实地考察：亲自参观生产经营场所，视察厂房、设备或生产流水线，侧重调查：生产设备运转情况、实际生产能力、产品结构情况、订单、应收账款和存货周转情况、固定资产维护情况、周围环境状况等 | |
非现场调查 （1）搜寻调查：通过媒介物搜寻有价值资料，如互联网资料等 （2）委托调查：通过中介机构或银行自身网络开展调查 （3）其他方法：通过接触客户关联企业、竞争对手或个人获取信息或通过行业协会、政府职能部门了解客户 | |
注：实务操作中，建议采用突击检查方式进行现场调研，同时可通过其他调查方法对考察结果加以证实 | |
贷前调查对象：借款人、保证人、抵（质）押人、抵（质）押物等
贷款安全性 | （1）借款人、保证人及法定代表人的品行、业绩、能力和信誉 （2）借款人、保证人是否已建立良好的公司治理机制 （3）借款人、保证人的财务管理状况，对其提供的财务报表的真实性进行审查 （4）借款人过去三年的经营效益，核实拟实现的销售收入和利润的真实性和可行性，分析行业前景、产品销路、竞争能力 （5）原到期贷款及应付利息清偿情况 （6）借款人对外股本权益性投资和关联公司情况 （7）抵押物的价值评估情况 （8）对于申请外汇贷款的客户，要调查认定借款人、保证人承受汇率、利率风险的能力，尤其要注意汇率变化对抵（质）押担保额的影响程度 |
贷款合规性 | （1）借款人、担保人合法主体资格 （2）借款人、担保人的法定代表人、授权委托人、法人公章、签名的真实性和有效性 （3）董事会或股东大会同意借款、担保决议的真实性、合法性和有效性 （4）抵（质）押物品或权利的合法性、有效性 （5）贷款使用合法合规性 （6）购销合同的真实性 （7）借款人的借款目的 |
贷款效益性 | （1）结合当期资金成本、拨备等监管要求，计算利差及风险调整后的收益情况 （2）借款人过去和未来给银行带来收入、存款、结算等综合效益情况 |
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