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银行从业中级《银行管理》课程重点笔记:现场检查

作者:233网校-琳琅满目 2023-01-24 00:44:15
导读:现场检查是监管人员发现核实问题的有效手段,该小节从现场检查的分类、作用、原则和实施流程对银行业金融机构现场检查进行介绍。
一、现场检查概述

(一)现场检查的概念与分类

1.按照检查范围划分,分为常规检查、临时检查和稽核调查。

2.按照现场检查的人员组织方式划分,分为集成检查、属地检查和交叉检查。

(二)现场检查的作用

1.能有效并直观地识别、计量、监测控制银行业金融机构自身存在的问题和风险,发挥查错纠弊、校验核实、评价指导、警示威慑等功能;

2.督促银行业金融机构贯彻落实国家宏观政策及监管政策,维护银行业金融机构和体系安全;

3.提高经营管理水平、合法稳健经营,更好地服务实体经济发展。

学霸笔记:此部分内容比较简单,多考查概念,特别是“现场检查的概念与分类”要多识记。

二、现场检查的原则

(一)合法性原则

1.现场检查的主体必须合法

2.现场检查的程序必须合法

3.现场检查的形式必须合法

(二)廉洁性原则

除了遵守基本法律法规以外,现场检查人员还必须廉洁自律,遵守纪律规范。在实施检查的过程中,检查组应严格落实中央八项规定精神及银保监会实施细则。

(三)严查严处原则

现场检查发现问题进行严厉惩处,树立监管权威,切实做到“三铁三见”。

1.“三铁”:检查问题铁面无私、检查取证铁板钉钉、检查处罚铁案不翻。

2.“三见”:责任追究要见人、进行经济处罚要见钱、整改落实要见实效。

学霸笔记:此部分的内容不多,但经常考,需要重点掌握。

三、现场检查的实施流程

(一)现场检查管理

各银保监局和各银保监分局参照银保监会架构,设立专门实施现场检查工作的部门,并指定专门部门,负责现场检查管理工作。现场检查管理的内容有:

1、全国性银行业金融机构的现场检查管理和实施;

2、地方银行业金融机构的现场检查管理和实施;

3、中资银行业境外机构、外资银行业境内机构的现场检查管理和实施。

(二)现场检查立项

1、确定检查项目

2、确定检查对象

根据检查项目内容,现场检查的实施部门或检查组织部门还应强化数据分析和信息处理,运用多种方法,从多个角度确定需要检查的对象。

对机构公司治理、经营管理和业务活动及其风险状况进行的全面性检查,原则上每5年至少安排一次,新成立的机构,原则上在1年以上2年以内的时间内应实施全面检查。

3、制定现场检查计划(年度现场检查计划一经确定原则上不作更改)

4、现场检查计划调整(列入年度计划的个别项目确需调整的,应当说明调整意见及理由,每年中期集中调整一次)

5、临时检查和稽核调查项目立项

(1)各银保监局应当在临时立项后10个工作日内,将立项情况向银保监会报告。

(2)稽核调查可以纳入年度现场检查计划,也可以适用临时检查立项程序。

(三)现场检查的执行

1.现场检查准备:(1)成立检查组;(2)查前调查;(3)检查前培训;(4)提前调阅资料。

2.现场检查实施:(1)进点会谈;(2)实施检查;(3)调查取证;(4)评价定性;(5)编制工作底稿;(6)发出并回收事实确认书。

3.检查报告:(1)形成现场检查事实与评价;(2)被查机构反馈意见;(3)撰写现场检查报告;(4)形成现场检查意见书。

4.检查处理:

(1)对于检查中发现的一般违规问题,监管部门应在检查意见书中提出整改意见,责令被查机构限期改正。

(2)对于检查中发现被查机构存在违反审慎经营规则情形的,应依法采取《银行业监督管理法》第三十七条规定的监管强制措施,包括:

①责令暂停部分业务、停止批准开办新业务;

②限制分配红利和其他收入;

③限制资产转让;

④责令控股股东转让股权或限制有关股东的权利;

⑤责令调整董事、高级管理人员或限制其权利;

⑥停止批准增设分支机构。

学霸笔记:此部分的内容多而重要,需注意区分各环节的要求。其中,“现场检查立项”、“现场检查的执行”是高频考点,要求熟练应用。

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