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　　第四节 金融企业的基他业务

　　金融企业的其他业务指不构成商业银行表内资产、表内负债，形成其非利息收入的业务，又称为“表外业务”

　　一、巴塞尔委员会表外业务的分类

　　1、各种担保业务

　　2、贷款或投资的承诺业务。可撤销的贷款限额和透支限额;不可撤销的特环贷款承诺、回购协议、票据发行便利、循环包销等

　　3、创新金融工具。远期、期货、期权和互换等

　　4、利用银行的人力与技术设备提供的中介服务。信息咨询、投资咨询、信托、代理收付、保险箱等。

　　二、我国中间业务的分类(掌握)

　　在我国主要的表外业务是中间业务。

　　我国金融监管当局根据中间业务的风险和复杂程度，对中间业务分别实施审批制和备案制。

　　中间业务共分为九类：

　　1、结算业务2、银行卡业务3、代理类业务4、担保类业务5、承诺类业务6、交易类业务7、基金托管业务8、咨询顾问类业务9、其他类业务

　　(一)支付结算类业务

　　指商行受客户委托，通过票据、银行卡和汇兑、托收承付等结算方式为客户进行货币给付及资金清算的业务行为

　　是商业银行的一项传统的、安全性较好的中间业务。

　　(二)信息咨询与评估业务

　　商行利用其人才、业务、机构等优势向客户提供信息、接受咨询、帮助其进行可行性研究或专题研究的一种业务。

　　(三)代理业务

　　指商行接受政府、企事业单位、其他金融机构及居民个人的委托，以代理人身份为委托人办理经双方议定的经济事务的业务。

　　代理收付款;代理发行、承销和兑付债券;代理保险;代理金融机构业务(央行、政策性银行等);代理保管业务。

　　(四)信托租赁业务

　　指出租人出资购买机器设备，或出租人与设备生产合作，对承租人提供机器融资方式。

　　(五)担保及类似或有业务

　　指商行承担保证责任，并有可能增加自身现实的资产或负债的业务。如保函、担保见证、信用证、备用信用证、票据承兑、保理、福费廷等。

　　(六)资产证券化

　　指商行将期流动性差的资产，如贷款、应收账款等集中起来出售，购进方以此为基础，发售以其担保的具有投资性特征的证券行为。

　　(七)个人理业务

　　指商行以客户为中心，通过对所拥有金融产品的整合，凭借积累的经验和掌握的金融信息、政策，依靠高科技和现代化的服务手段，或代理客户实现其资产保值、增值或代理客户处理财务收支等一系列的金融服务活动。

　　资产管理、投资、信托、税务和遗产管理等。

　　2、个人理财的程序

　　3、个人理财业务的种类

　　(1)与存款相关的

　　(2)与贷款相关的

　　(3)与中间业务相关的

　　(4)与个人资信相关的

　　(5)与投资相关的

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