2016年初级经济师金融专业第三章核心考点
第四节 中央银行
一、中央银行的产生与发展
早的中央银行是1668年成立的瑞典银行，而对当代中央银行发展具有划时代影响的则为英格兰银行——英国中央银行。
中央银行的产生具有必然性，具体体现在以下方面：①统一货币发行；②解决政府融资；③保证银行支付；④建立票据清算中心；⑤统一金融监管。
二、中央银行的类型
中央银行的类型如表3-6所示。
表3-6 中央银行的类型
类型 | 概念 | 典型国家 | ||
单一式中央银行制 | 国家单独建立中央银行机构，使之全面、纯粹行使中央银行的制度 | 一元式 | 在一个国家内只建立一家统一的中央银行，机构设置一般采取总分行制 | 大部分国家，如英国、日本、法国、印度、中国等 |
二元式 | 在一国内建立中央和地方两级中央银行机构，中央级机构是权力或管理机构，地方级机构也有其一定独立的权利 | 美国、德国 | ||
复合式中央银行制 | 国家不单独设立专司中央银行职能的中央银行机构，而是由一家集中央银行与商业银行职能于一身的国家大银行兼行中央银行职能的中央银行制度 | 苏联、1990年前的多数东欧国家、1983年前的中国 | ||
准中央银行制 | 一个国家或地区不设通常完整意义上的中央银行，而由政府授权几个机构或商业银行履行有限的中央银行职能。一般只具有发行货币、为政府服务、提供后贷款援助和资金清算等中央银行的部分职能 | 新加坡、中国香港特区 | ||
跨国中央银行制 | 由几个主权独立的国家联合组建一家中央银行，由这家中央银行在其成员国范围内行使部分或全部中央银行职能的中央银行制度。其的特点是跨国行使中央银行职能 | 西非货币联盟区、中非货币联盟区、欧元区等 | ||
三、中央银行的职能
中央银行的职能可以概括为以下三个方面：
①作为“发行的银行”，中央银行负责在一国范围内发行统一流通的无限法偿货币。独占货币发行权是中央银行先具有的职能，也是其区别于普通商业银行的根本标志。
②作为“银行的银行”，中央银行集中保管其他银行的存款准备金、统一进行金融机构之间的票据清算和以后贷款人的身份给其他商业银行提供再贷款。
③作为“政府的银行”，中央银行代表政府参与国际金融机构（如国际货币基金组织和世界银行）的有关活动、代表政府依法制定和实施货币政策、代为经理国库和向政府融通资金。
【例3.13】（ ）是中央银行区别于普通商业银行的根本标志。
A．独占货币发行权
B．独占货币创造权
C．独特的服务领域
D．独特的经营目标
【答案】A
【解析】中央银行的职能之一是作为“发行的银行”，中央银行负责在一国范围内发行统一流通的无限法偿货币。独占货币发行权是中央银行先具有的职能，也是其区别于普通商业银行的根本标志。
四、中央银行的业务活动与金融调控
中央银行的金融业务活动可从不同角度分类。根据其业务活动的对象可分为：
①为执行货币政策而开展的业务，体现在中央银行对货币政策工具的运用；
②为金融机构提供服务的业务，包括开立账户，提供结算和清算服务等；
③为政府部门和其他机构提供服务的业务，包括经理国库和代理证券服务。
根据中央银行金融业务活动性质可分为负债业务和资产业务。负债业务主要有集中存款准备金、货币发行和经理国库；资产业务主要有贷款、再贴现、国债买卖与储备占款等。
中央银行的业务活动及其调控作用如表3-7所示。
表3-7 中央银行的业务活动及其调控作用
业务活动 | 内容 | 调控作用 |
存款业务 | 中央银行存款业务包括准备金存款业务、财政性存款业务和特种存款业务 | 存款准备金政策的调控作用：①调节和控制信贷规模，影响货币供应量。中央银行可通过提高或降低法定存款准备金率，影响商业银行贷款能力和货币供应量。②增强商业银行存款支付和资金清偿能力。③增强中央银行信贷资金宏观调控能力。中央银行集中准备金存款，可增加其直接掌握的信贷资金量，作为进行宏观调控的资金力量 |
再贴现业务 | 通过调整再贴现率和再贴现条件直接或间接地作用于货币供应量 | ①中央银行再贴现的规模直接影响商业银行及其他金融机构从中央银行的融资数量，从而收缩与扩张货币供应量； ②中央银行调整再贴现率，会影响商业银行借入资金的成本，使商业银行相应调整向客户放款或贴现的利率，即再贴现率的变动会影响和支配市场利率，从而对信贷规模和货币供应量发挥调控作用 |
贷款业务 | 中央银行贷款是指中央银行对商业银行和其他金融机构提供的再贷款 | ①中央银行通过发放或收回贷款，直接影响金融机构信贷资金增加或减少，所以中央银行变动贷款的数量和结构，可以调节商业银行贷款的规模和结构，终调控社会货币供应量； ②调控中央银行贷款，可以在不直接干预金融机构的经营活动和不影响其自主经营积极性的前提下，把货币政策目标意图传导给金融机构 |
公开市场业务 | 中央银行通过买卖证券调节货币供应量。其优点是对商业银行和其他金融机构的干扰与冲击较小，并且可以连续操作，从而实现平稳、连贯的货币政策效果 | ①调节货币供应量。当中央银行要放松银根时，可在公开市场上买进政府债券或外汇，使商业银行备付金增加，成为商业银行扩张信贷，创造存款货币的基础，并将终形成货币供应量增加；反之，当中央银行要紧缩银根时，便可进行反向操作，使货币供应量相应收缩； ②影响利率。中央银行购进政府证券，直接引起市场上资金供应增加，会影响货币市场短期利率下降；反之，利率上升； ③对社会心理预期有明显告示作用。如果中央银行大量买入债券，社会大众意识到中央银行在放松银根，扩张信用，进而预期到利率会继续降低，这使人们一方面增加债券需求，另一方面扩大对信用的需求，使信用迅速扩张，货币供应量增加；反之亦然 |
中央银行基准利率 | 基准利率是指中央银行对金融机构的存、贷款利率。基准利率的确定与变化，对整个利率体系中的各项利率具有引导作用，处于利率体系的核心 | 中央银行通过提高或降低基准利率，影响商业银行借人中央银行资金的成本，进而影响借款企业从商业银行借人资金的成本，抑制或刺激公众对信贷资金的需求，终导致信贷总量和货币供应量的收缩或扩张 |
【例3.14】中央银行存款准备金政策的调控作用主要表现在（ ）。
A．增强商业银行的存款支付与清偿能力
B．增强商业银行的信誉
C．控制商业银行的业务库存现金
D．影响商业银行的业务量
E．调控信贷规模
【答案】AE
【解析】中央银行存款准备金政策的调控作用主要表现在：①调节和控制信贷规模，影响货币供应量；②增强商业银行存款支付和资金清偿能力；③增强中央银行信贷资金宏观调控能力。
五、我国的中央银行
1．我国中央银行的分支机构模式
中国人民银行目前的分支机构模式为总行—大区分行—中心支行模式，其总行设立于北京，下属的9大分行。此外还有两家直属的营业管理部，分别是北京营业管理部和重庆营业管理部。
2．我国中央银行的职责
中国人民银行的职责是：①发布并履行与其职责有关的命令和规章；②依法制定和执行货币政策；③发行人民币，管理人民币流通；④监督管理银行间同业拆借市场和银行间债券市场；⑤实施外汇管理，监督管理外汇市场；⑥监督管理黄金市场；⑦持有、管理、经营国家外汇储备、黄金储备；⑧经理国库；⑨维护支付、清算系统的正常运行；⑩指导部署金融业反洗钱工作，负责反洗钱的资金监测；?负责金融业的统计、调查、分析和预测；?作为国家的中央银行，从事有关国际金融活动；?国务院规定的其他职责。
3．我国中央银行对金融机构的监管
中国人民银行对金融机构执行以下监管内容：①执行有关存款准备金管理规定的行为；②与中国人民银行特种贷款有关的行为；③执行有关人民币管理规定的行为；④执行有关银行间同业拆借市场、银行间债券市场管理规定的行为；⑤执行有关外汇管理规定的行为；⑥执行有关黄金管理规定的行为；⑦代理中国人民银行经理国库的行为；⑧执行有关清算管理规定的行为；⑨执行有关反洗钱规定的行为。
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