二、风险偏好与保险

　　1.风险偏好的分类

　　根据人们对待风险的态度，经济学把人分为三类：风险爱好者、风险厌恶者、风险中性者。

　　保险机制可以把一方的风险转嫁给另一方。

　　2. 风险偏好与保险决策

　　通过保险机制转嫁风险需要满足一个基本条件，即投保人投保后的期望效用必须大于不投保时的期望效用。

　　贝努利认为这个基本条件的满足取决于保险费率的厘定，这就是贝努利定理。

　　义务 权利

　　投保人 缴纳保费 获取保险金

　　保险人 支付保险金 获取保费及保险基金投资收益

　　三、保险与其它相关经济制度的区别与联系

　　(一)保险与储蓄的区别和联系

　　，储蓄是一种自助行为;保险是自助和他助相结合的行为;

　　第二，储蓄的本利给付是确定的;保险金的给付是不确定的;

　　第三，保险复杂，储蓄简单;

　　第四，保险事故在保险期间内发生即可得到补偿，储蓄余额与储蓄时间有关系

　　第五，保险基金来自各个经济单位缴纳的保费，不能随意处分，而储蓄可以;

　　第六，储蓄具有个别对等支付关系，保险则否。

　　(二)保险与赌博的区别和联系

　　保险是分散已有风险，赌博是产生新的风险;

　　保险是正和游戏，赌博是零和游戏;

　　保险是一种互助行为，赌博则损人利己。

　　(三)保险与彩票的区别和联系

　　共同点：两者都是互助机制;都是建立在概率基础上的;

　　不同点：保险保障的是纯粹风险，彩票是投机风险;

　　保险是建立在精算基础上的，总体上是对等的，彩票是不对等的。

　　(四)保险与救济的区别和联系

　　保险是合同行为，救济是施舍行为;保险是双方等价交易行为，而救济是单方面行为;保险是以投保人缴费为前提的，是对价行为;救济是单方行为。

　　(五)保险与投资的区别和联系

　　收益不同，保险是购买保障，投资是争取回报;

　　两者的流动性有较大的区别，保险很难变现;

　　安全性不同，投资风险较大，保险根据经济合同，比较容易把握。

　　应用分析

　　(2010年真题)多选题：保险与投资的区别有()。

　　A.收益性不同

　　B.对象不同

　　C.流动性不同

　　D.安全性不同

　　E.保障性不同

　　答案：ACD

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