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精品 2025年中级《个人理财》必背100句.pdf

608.43KB 下载数:152 第140批 更新时间:2025-05-23
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    银行从业中级《个人理财》考前必背 100 个关键句

    家庭收入=工作收入+投资收入+其他收入工作收入包括:工资收入、年终奖、劳务收入、稿酬、个

    人经营所得(个体工商户的生产、经营所得,企事业单位的承包经营、承租经营所得)

    1、投资收入指财产性收入,包括特许使用费所得,利息、股息、红利所得,资产增值,财产租赁和

    财产转让所得等。

    2、其他收入是指除上述两大类收入外的收入,如中奖、中彩以及其他偶然性质的所得;如来自他人

    的财务支持(父母或离异配偶的抚养费等)或财产继承、赠与等。

    3、家庭支出=生活支出+理财支出+其他支出。

    4、家庭生活支出指日常生活支出和专项支出,日常生活支出包括衣、食、住、行、娱乐休闲、医疗

    等,专项支出包括子女教育、按揭还款、信用卡还款、赡养支出等。

    5、理财支出指投资理财活动的相关支出,包括贷款投资资产和项目的利息支出、保障保费支出、投

    资理财咨询支出。

    6、其他支出包括罚款、礼金支出及其他偶然事件发生的支出,如捐款。

    7、收入-支出=结余(亏空),一般应按年、季度、月定期计算家庭收支和盈余(亏空)状况。

    8、家庭结余=生活结余+理财结余;生活结余=工作收入-家庭生活支出;理财结余=理财性收入-理

    财性支出。

    9、家庭资产主要根据其用途进行分类可分为:自用性资产、流动性资产、投资性资产

    10、家庭负债主要根据其用途进行分类可分为:自用性负债、流动性负债、投资性负债。

    11、自用性资产=增值型资产+非增值型资产。

    12、自用性资产的特征:①自用性资产可能增值,但当期不产生收入;②非增值性资产可以用于维

    护生活品质;③可以提供使用价值;④可以变卖套现。

    13、自用性负债比率计算:自用性负债比率=自用性负债/总负债。

    14、消费性负债比率=消费性负债/总负债

    15、流动性资产建议以 3~6 个月的家庭生活支出额作为现金储备水平标准。

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