银行从业中级《个人理财》考前必背 100 个关键句

家庭收入=工作收入+投资收入+其他收入工作收入包括：工资收入、年终奖、劳务收入、稿酬、个

人经营所得（个体工商户的生产、经营所得，企事业单位的承包经营、承租经营所得）

1、投资收入指财产性收入，包括特许使用费所得，利息、股息、红利所得，资产增值，财产租赁和

财产转让所得等。

2、其他收入是指除上述两大类收入外的收入，如中奖、中彩以及其他偶然性质的所得；如来自他人

的财务支持（父母或离异配偶的抚养费等）或财产继承、赠与等。

3、家庭支出=生活支出+理财支出+其他支出。

4、家庭生活支出指日常生活支出和专项支出，日常生活支出包括衣、食、住、行、娱乐休闲、医疗

等，专项支出包括子女教育、按揭还款、信用卡还款、赡养支出等。

5、理财支出指投资理财活动的相关支出，包括贷款投资资产和项目的利息支出、保障保费支出、投

资理财咨询支出。

6、其他支出包括罚款、礼金支出及其他偶然事件发生的支出，如捐款。

7、收入-支出=结余（亏空），一般应按年、季度、月定期计算家庭收支和盈余（亏空）状况。

8、家庭结余=生活结余+理财结余；生活结余=工作收入-家庭生活支出；理财结余=理财性收入-理

财性支出。

9、家庭资产主要根据其用途进行分类可分为：自用性资产、流动性资产、投资性资产。

10、家庭负债主要根据其用途进行分类可分为：自用性负债、流动性负债、投资性负债。

11、自用性资产=增值型资产+非增值型资产。

12、自用性资产的特征：①自用性资产可能增值，但当期不产生收入；②非增值性资产可以用于维

护生活品质；③可以提供使用价值；④可以变卖套现。

13、自用性负债比率计算：自用性负债比率=自用性负债/总负债。

14、消费性负债比率=消费性负债/总负债

15、流动性资产建议以 3~6 个月的家庭生活支出额作为现金储备水平标准。