2025 年银行从业中级《个人理财》冲关狂记 10 页纸

1、家庭收入的分类

类别 含义 包括

工作收入

家庭成员通过工作、劳务

等获得的可支配收入。

【税后收入】

工资收入、年终奖、劳务收入、稿酬、个人经营所得

（个体工商户的生产、经营所得，企事业单位的承包

经营、承租经营所得）

投资收入 财产性收入 特许使用费所得，利息、股息、红利所得，资产增值，

财产租赁和财产转让所得等

其他收入

除上述两大类收入外的

收入

如中奖、中彩以及其他偶然性质的所得；

如来自他人的财务支持（父母或离异配偶的抚养费

等）或财产继承、赠与等。

2、家庭支出的分类

类别 含义 包括

家 庭 生 活

支出

日常生活支出和

专项支出

日常生活支出：衣、食、住、行、娱乐休闲、医疗等

专项支出：子女教育、按揭还款、信用卡还款、赡养支出等

理财支出 投资理财活动的

相关支出

贷款投资资产和项目的利息支出、保障保费支出、投资理财

咨询支出

其他支出 除上述两类外 罚款、礼金支出及其他偶然事件发生的支出，如捐款

3、自用性资产的特征

（1）自用性资产可能增值，但当期不产生收入

（2）非增值性资产可以用于维护生活品质

（3）可以提供使用价值

（4）可以变卖套现

4、财务自由度的分析

财务自由度=理财收入/生活支出

①当财务自由度≥1，表示仅靠理财收入就可覆盖生活支出，财务自由度高

②当理财收入包含资本利得、财产转让等无法持续获得的收入，则财务自由度指标无法准确反映财务自由度水平。

5、收入支出结构分析

分析项 分析内容

收入结构分析

①比较工作收入、理财收入和其他收入的占比

②理财收入占比越大，家庭对工作收入的依赖越低

③工作收入占比越大，家庭对工作收入的依赖越大

生活支出结构分析 分析占比高的项目，做好“节流”

结余能力分析 ①比较理财结余和生活结余的占比，得出家庭结余主要来源