2025年中级《个人理财》考前抢分手册

《中级个人理财》考前抢分手册

第一章 家庭收支和债务管理

1、家庭收入主要包括工作收入、投资收入和其他收入三大类。

2、家庭支出主要分为三大类，包括家庭生活支出、理财支出和其他支出。

3、普通家庭的资产通常被分为三大类：自用性资产、流动性资产和投资性资产。

4、理财师通常会要求客户准备紧急预备金方案。在储备适当现金类资产的同时，保有一定量流动性较好的资

金，紧急预备金额度通常为家庭月支出的3-6倍为宜。

第二章 财富保障与规划

1、一般认为，风险是由风险因素、风险事故和损失三个因素组成的。

2、对风险的处理有回避风险、预防风险、自留风险和转移风险四种方法。

3、风险管理的基本程序分为风险识别、风险估测、风险评价、选择风险管理技术和评估风险管理效果五个环

节。

4、一般来说，保险的相关要素包括保险合同、保险人、投保人、被保险人、受益人、保险标的、保险费、保

险金额等。

5、保险的基本原则：最大诚信原则、保险利益原则、补偿原则及派生原则、近因原则、有利于被保险人和受

益人的解释原则。

6、保险合同特征：有偿合同、保障合同、有条件的双务合同、附合合同、射幸合同、最大诚信合同。

7、保险基本原理：大数法则、风险分散原则、风险选择原则。

8、人寿保险可以简单划分为普通型人寿保险（死亡保险、生存保险和两全寿险）和新型人寿保险（分红寿

险、投资连结保险和万能寿险）。

9、年金保险按照被保险人人数分类，可以分为个人年金、联合年金、最后生存者年金、联合及生存者年金。

10、健康保险主要包括医疗保险、疾病保险、失能收入损失保险、护理保险以及医疗意外保险等。

11、在我国通常把广义的财产保险划分为财产损失保险、责任保险、信用保险。

12、团体保险一般有团体寿险，团体意外伤害保险和团体健康保险等种类。

13、倍数法则中最常用的是"十一法则"即家庭需要的寿险保额约为家庭年净收入的十倍，家庭保费支出约占家

庭年净收入的十分之一。

第三章 教育投资规划

1、教育支出的特点：教育投资周期长、金额大；教育支出时间及费用相对刚性；教育费用逐年增长；不确定

因素多。

2、国家助学贷款实行"借款人一次申请、贷款银行一次审批、单户核算、分次发放"的方式，实行"财政贴息、

233网校（www.233.com）：面向建筑工程、金融财会、职业资格等考证人群，提

供视频课程、报考指导、免费题库等考试培训服务。

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