一表搞定！初级银从银行管理高频考点：负债业务主要风险

负债业务的主要风险《银行管理》科目中核心且基础的考点之一，且常与其它知识点结合进行综合考查，备考时应以理解流动性

风险为核心，全面掌握各类风险的定义、表现和关联。

1、考察方式

直接考查：常以单选题、多选题的形式直接提问“负债业务的主要风险包括哪些？”、“下列哪项属于流动性风险？”等。

间接考查：给出一段背景材料（如：某银行通过发行高利率结构性存款快速扩张负债规模），然后要求分析其中存在的风险。这

种形式更能考查考生的理解和应用能力。

2、备考建议：

理解而非死记：首先要真正理解每一种风险的含义、产生的原因以及可能造成的后果。特别是要理解流动性风险为何是负债业务

的核心风险。

建立知识关联：将本考点与“资产负债管理”、“流动性风险管理”、“内部控制与合规管理”等章节结合起来学习，形成一个

完整的知识体系。

主要风险 详情

操作风险

①由于内部程序、人员或系统的不完善或失误而直接或间接造成损失的风险。

②如缺乏对存款客户基本情况和资金来源的了解，导致客户利用账户从事洗钱活动；对客户存入的款项不

入账而用于从事账外经营；对重要空白凭证保管和印章保管不严，导致内部人员盗取客户资金；内部人员

空存实取盗取银行资金；内部人员擅自改变计算机系统的账户信息或计息参数，达到盗取资金的目的等。

流动性风险 如果商业银行的大批债权人同时提出债权要求，商业银行就有可能面临流动性风险，情况严重时出现清偿

性风险可导致商业银行倒闭

市场风险 ①利率或汇率的不利变动带来的风险

②如商业银行资产负债结构不匹配，短存长贷

法律风险 商业银行所设计的负债业务品种、条款或合同文本与现行法律法规不一致或存在明显的法律缺陷，引发法

律纠纷并产生损失的可能性

信息科技风险 由于计算机故障、通信或系统故障或网络欺诈等原因造成业务中断、信息遗失等

一、考情分析

二、考点梳理

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