必须掌握！银行从业初级银行管理高频考点：贷款的分类

1、题型分布：该考点在单选题、多选题和判断题中均有可能出现。例如，单选题可能考查贷款按期限或担保方式的分类；多选题

可能要求选出贷款风险分类的原则或考虑因素；判断题则可能针对某类贷款的特点或分类标准的表述让考生判断正误。

2、考查方向：考查贷款的基本分类，如按借款人性质、贷款期限、担保与否、资金来源和经营模式等标准进行的分类，需要考生

掌握各类贷款的定义和特点。

3、命题规律：命题注重对知识点的准确理解和实际应用。可能会结合实际案例，给出某笔贷款的相关情况，让考生判断其应属于

哪种贷款分类，或者根据贷款分类的原则和标准，分析题目中关于贷款分类的做法是否正确等，以考查考生对知识的运用能力。

贷款业务也称信贷业务或授信业务，是商业银行最主要的资产，也是最主要的资金运用

一、按借款人性质分

公司贷款/法人贷款

按借款人具体性质不同 一般企业法人贷款、事业法人贷款、小企业贷款

按贷款用途和风险特征

不同 流动资金贷款、固定资产贷款、项目融资、贸易融资、贴现、透支、保理等

个人贷款 个人住房贷款、个人消费贷款、个人经营贷款等

二、按贷款方式分

信用贷款 不需要保证、抵押或质押，仅凭借款人信用即可取得贷款

担保贷款

保证贷款

①保证的方式包括一般保证和连带责任保证

②当事人在保证合同中对保证方式没有约定或者约定不明确的，按一般保证承担保证责任

③银行一般要求保证人提供连带责任保证

抵押贷款

①债务人或第三人不转移财产的占有

②可作为抵押物的财产：建筑物和其他土地附着物；建设用地使用权；海域使用权；生产

设备、原材料、半成品 、产品；正在建造的建筑物、船舶、航空器；交通运输工具等

担保贷款 质押贷款

①质押分为动产质押和权利质押

②动产作为质押财产的，应当交付银行占有或符合银行准入条件的第三方保管

③可以出质的财产权利：有价证券、基金份额和股权、知识产权中的财产权、应收账款

④以汇票、本票、支票、债券、存款单、仓单、提单出质，权利凭证应当交付银行

⑤以基金份额、股权；注册商标专用权、专利权、著作权等知识产权中的财产权；应收账

款出质，都应当办理质权登记

⑥2021年1月1日起，在全国实施动产和权利担保统一登记，由中国人民银行负责制定统

一登记制度

一、考情分析

二、考点梳理

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