2025年中级《公司信贷》考前12页纸

第一章 公司信贷概述

1、公司信贷的基本要素：公司信贷的基本要素主要包括借款主体、信贷产品、信贷金额、信贷期限、贷款利

率、还款方式、担保方式和授信条件等。借款主体：企业法人、事业单位法人、其他经济组织等。信贷产品：主要

包括贷款、担保、承兑和贴现、贸易融资、信用承诺等。电子商业汇票：期限最长为6个月。

2、1）提款期：从借款合同生效之日开始，至合同规定贷款金额全部提款完毕之日为止；2）宽限期内银行只

收取利息，借款人不用还本；或本息都不用偿还，但银行仍应按规定计算利息；3） 还款期：从借款合同规定的第

一次还款日起至全部本息清偿日止的期间。

3、1）自营贷款最长不得超过10年，超过10年应报中国人民银行备案。2）纸质票据付款期为从出票日到汇票

到期日止，最长不超过6个月，贴现期限为从贴现之日起到票据到期日止。3）不能按期归还贷款的，借款人应当在

贷款到期日之前，向银行申请展期，是否展期由银行决定。短期贷款展期期限累计不得超过原贷款期限，中期贷款

展期期限累计不得超过原贷款期限的一半，长期贷款展期期限累计不得超过3年。4）电子商业汇票的期限最长为1

年。

4.贷款利率的种类：1）根据贷款币种不同；本币、外币贷款利率；2）根据借贷关系持续期内利率是否变动：固

定、浮动利率；3）根据利率确定主体不同：法定利率（政府金融管理部门或中央银行确定的利率）、行业公定利率

（非政府部门的民间金融组织（如银行业协会）等确定的利率）、市场利率（随市场供求关系的变化而自由变动的

利率）。

5.人民币贷款基础利率—贷款市场报价利率（LPR），LPR报价方式由参考基准利率改为参考公开市场操作利率，由

各报价行按照对最优质客户执行的贷款利率，于每月20日以公开市场操作利率（主要指中期借贷便利（MLF）利率）

加点形成。2020年8月31日起，LPR成为我国浮动利率贷款的统一定价基准。LPR分为1年期和5年期以上两个期限品

种，商业银行发放的1年期和5年期以上贷款参照相应期限的LPR定价，1年期以内、1年至5年期贷款利率由商业银行

自主选择参考的期限品种定价。

6、典型的担保方式包括：保证、抵押、质押和留置等。

7、表内业务主要包括贷款和票据贴现，贴现业务形式上是票据买卖，实际上是信贷业务，表外业务主要包括

保证、承兑和信用证等。

8、信贷管理的组织架构：前台部门：负责客户营销和维护，是银行的利润中心。中台部门：对信贷业务主要

面临的信用风险、市场风险、合规风险等风险类型进行识别、预警以及管理。后台部门：负责信贷业务的配套支持

和保障（财务会计部门、审计部门等）。

9、公司信贷产品包括流动资金贷款、固定资产贷款、项目融资、银团贷款、并购贷款、房地产开发贷款、贸

易融资和保证业务等。

10、流动资金贷款：1）一般周转类流动资金贷款还款来源一般为借款人的综合经营现金流，贷款期限通常与

借款人生产经营周期相匹配；2）专项流动资金贷款还款来源主要为所支持特定业务的销售回笼资金，贷款期限通常

与该业务的资金回笼时间相匹配，具有自偿性业务特征。

11、项目融资：用于建造大型生产装置、基础设施、房地产项目等，包括对在建或已建项目的再融资。借款

人：通常为专门组建的企事业法人，也包括既有企事业法人。还款来源主要依赖项目产生的销售收入、补贴收入。

12、固定资产贷款具有公司融资属性，还款资金来源广泛，包括项目自身收入及项目职位的其他经营、投资收

入，可以追加第三方担保。项目贷款还款来源单一，主要依靠项目自身收入，一般不提供第三方担保。

13、银团贷款又称辛迪加贷款，银团贷款期间，银团会议由代理行负责定期召集。1）牵头行：单家银行担任

牵头行时，其承贷份额≥20%，分销给其他银团成员的份额 ≥50%，按照牵头行对贷款最终安排额所承担的责任，分

为全额包销、部分包销、尽最大努力推销三种类型。2）代理行：代理行由银团成员协商确定，可以由牵头行或其他

银行担任，代理行代表银团利益，不得由借款人的附属机构或关联机构担任。3）参与行。