2025年初级《公司信贷》冲关狂记10页纸

1、公司信贷的基本要素

公司信贷的基本要素主要包括借款主体、信贷产品、信贷金额、信贷期限、贷款利率、还款方式、担保方式和

授信条件等。

2、信贷期限

广义信贷期限：银行承诺向借款人提供以货币计量的信贷产品的整个期间（签订合同→合同结束）

①提款期：借款合同生效之日开始，至合同规定贷款金额全部提款完毕或最后一次提款之日为止。

②宽限期：介于提款期和还款期之间。

③还款期：借款合同规定的第一次还款日起至全部本息清偿日止。

狭义信贷期限：从具体信贷产品发放到约定的最后还款或清偿的期限。

3、贷款利率的种类

（1）根据币种不同：本币贷款利率、外币贷款利率

（2）利率是否变动：浮动利率（借贷期限内利率随市场利率或其他因素变化相应调整）、固定利率（合同内

利率固定）

（3）利率确定方式：法定利率、行业公定利率和市场利率

4、公司信贷根据有无担保分类

担保贷款

抵押贷款：以借款人或第三人财产作为抵押物发放的贷款。如果借款人不能按期归还贷款本息，银

行将行使抵押权，处理抵押物以收回贷款。

质押贷款：以借款人或第三人的动产或权利作为质押物发放的贷款。

保证贷款：以第三人承诺在借款人不能偿还贷款时，按约定承担一般保证责任或者连带保证责任而

发放的贷款。银行一般要求保证人提供连带责任保证。

信用贷款 凭借款人信誉发放的贷款。

特点：不需要提供保证和抵押、质押等担保，仅凭借款人的信用就可以取得贷款。

5、公司信贷管理的原则

（1）全流程贷款管理原则

（2）诚信申贷原则

（3）协议承诺原则

（4）贷放分控原则

（5）实贷实付原则

（6）贷后管理原则

6、信贷业务前中后台部门

（1）前台部门：负责客户营销和维护，是银行的利润中心。

（2）中台部门：对信贷业务主要面临的信用风险、市场风险、合规风险等风险类型进行识别、预警以及管

理。

（3）后台部门：负责信贷业务的配套支持和保障（财务会计部门、审计部门等）

7、流动资金贷款的分类