2025 年银行从业初级《个人理财》冲关狂记 10 页纸 第一章个人理财概述

考点 1、个人理财业务的相关主体

（1）个人客户：个人理财业务的需求方，金融机构的服务对象。

（2）商业银行：个人理财业务的供给方，个人理财服务的提供商之一。商业银行通常利用自身的渠道提供服务。

（3）非银行金融机构：通过自身渠道/商业银行渠道向客户提供个人理财服务。

（4）互联网金融机构：对完善金融市场体系，发展普惠金融，丰富金融市场层次和产品，提高金融市场配置效率

起到积极作用，促使金融更好地为实体经济服务。

（5）第三方机构：综合性理财规划服务。

（6）律师事务所和会计师事务所：涉及家族信托、企业股权结构设计和税务筹划等客户财产传承、保全等财务问

题。

（7）监管机构：制定理财业务的行业规范，对业务主体以及业务活动进行监管，促进个人理财业务健康有序发展。

包括中国人民银行、国家金融监督管理总局、中国证券监督管理委员会、国家外汇管理局等。

考点 2、个人理财业务分类

（1）按是否接受客户委托和授权对客户资金进行投资和管理

理财顾问服务：商业银行向客户提供财务分析与规划、投资建议、个人投资产品推介等专业化服务，是一种针对个

人客户的专业化服务。【客户接受建议，自行管理和运用资金】

综合理财服务：商业银行在向客户提供理财顾问服务的基础上，接受客户的委托和授权，按照与客户事先约定的投

资计划和方式进行投资和资产管理的业务活动。

（2）客户类型

理财业务：面向所有客户提供基础性服务【服务范围较广但种类相对较窄】

财富管理业务：面向中高端客户【客户等级、服务种类均居中】

私人银行业务：仅面向高净值客户

考点 3、理财师的工作流程

（1）接触客户，建立信任关系

（2）收集、整理和分析客户的家庭财务状况

（3）明确客户的理财目标

（4）制订理财规划方案

（5）理财规划方案的执行

（6）后续跟踪服务

考点 4、理财师的职业特征

（1）顾问性；

（2）专业性；

（3）综合性；

（4）规范性；

（5）长期性；

（6）动态性。

考点 5、“4E”执业资格

（1）教育（Education）：教育是成为合格理财师的基础。

（2）考试（Examination）：教育的效果必须通过考试才能体现出来。

（3）工作经验（Experience）：金融服务行业相关工作经验。