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银行从业考前冲刺:初级个人理财计算题公式汇总

作者:233网校-科科 2021-05-27 08:18:40
导读:初级个人理财的计算题集中在第六章理财规划计算工具与方法,都是比较简单的计算题。本文通过公式和真题帮大家一起来复习一下。

1、时间价值基本参数的含义
   现值(PV):货币现在的价值,即资金期初价值
   终值(FV):货币在未来某个时间点上的价值,即资金期末价值
   时间(t):货币/资金使用的时间
   利率(r):影响货币时间价值程度的波动要素

【真题回顾】货币时间价值的主要参数有()

A、时间

B、利率

C、地点

D、终值

E、现值

参考答案:ABDE
参考解析:货币时间价值的基本参数有:①现值;②终值;③时间;④利率。

2、现值与终值的计算


单期

多期

终值

FV=PV×(1+r)

FV=PV×(1+r)t

现值

PV=FV/(1+r)

PV=FV/(1+r)t

【真题回顾】李先生拟在5年后用20万元购买一辆车,假设年投资收益率为12%,按复利计算,李先生现在应至少一次性投资()元才可实现该目标。

A、134320

B、150000

C、113485

D、127104

参考答案:C
参考解析:根据题意可知,本题为多期复利现值的计算,代入公式:PV=FV/(1+r)t=200000/(1+12%)5=113485

3、72法则

估计一定投资额倍增或减半所需要的时间的方法,即用72除以收益率或通胀率的数值就可以得到固定一笔投资(钱)翻番或减半所需时间。

【真题回顾】小李投资100万入股一个私营企业,每年的固定收益为20%。小李需要()年可以实现资金翻一番的目标。

A、3.6

B、5.8

C、4.8

D、10

参考答案:A
参考解析:72/20=3.6。故小李需要3.6年可以实现资金翻一番的目标。

4、有效年利率的计算

(1)基本概念掌握

复利期间:使用不同的复利期间,得出的年利率不同。半年度、季度、月度……无限小

复利期间数量:一年内计算复利的次数。(以半年度为复利期间,复利期间数量=12/6=2次)

(2)有效年利率

EAR=(1+r/m)m-1

r:名义年利率;EAR:有效年利率;m:一年内复利次数

(3)连续复利

FV=PV×ert

PV:现值;FV:终值;r:年利率;t:按年计算的投资期间;e=2.7182

【真题回顾】某房地产投资项目的名义利率为15%,试计算按月复利和按季度复利的有效年利率各位()。(答案取近似值)

A、14.43%和14.24%

B、15.97%和15.24%

C、16.22%和15.87%

D、16.08%和15.87%

参考答案:D
参考解析:EAR=(1+r/m)m-1。

如果按月复利:EAR=(1+15%/12)12-1≈16.08%

如果按季度复利:EAR=(1+15%/4)4-1≈15.87%

5、期初年金与期末年金


期末年金

期初年金


现金流发生在当期期末,如房贷支出

现金流发生在当期期初,如生活费支出、教育费支出、房租支出等

现值

 

C为每期现金流

 

期初年金现值等于期末年金现值的(1+r)倍

终值

C为每期现金流

 

期初年金终值等于期末年金终值的(1+r)倍

【真题回顾】某客户每年年初在银行存入一笔20万元资金,购买一年期理财产品,次年到期时,客户将所有资金的本金和继续购买理财产品,持续10年,假设理财产品预期年化收益率都不变为6%,10年后,客户在银行的资金为()万元。

A、240

B、337

C、264

D、279

参考答案:D
参考解析:根据期初年金终值计算公式:

10年后银行的资金总额=20/6%[(1+6%)10-1](1+6%)≈279(万元)

6、永续年金【考概念较多】

永续年金是指在无限期内,时间间隔相同、不间断、金额相等、方向相同的一系列现金流。比如优先股和未规定偿还期限的债券的利息。

(期末)永续年金现值:PV=C/r

7、增长型年金

(1)普通增长型年金

概念:增长型年金(等比增长型年金)是指在一定期限内,时间间隔相同、不间断、金额不相等但每期增长率相等、方向相同的一系列现金流。

计算公式:

C表示第一年现金流;g表示每年固定增长比率;r表示现金流的收益率或贴现率。


增长型年金现值

增长型年金终值

当r>g

当r<g

当r=g

(2)增长型永续年金

概念:增长型永续年金是指在无限期内,时间间隔相同、不间断、金额不相等但每期增长率相等、方向相同的一系列现金流。

【期末增长型永续年金】公式(r>g):PV=C/(r-g)

8、净现值(NPV)

(1)概念:净现值(NPV)是指所有现金流(包括正现金流和负现金流在内)的现值之和。净现值为正值,说明投资能够获利,净现值为负值,说明投资是亏损的。

(2)公式【了解,较少考计算】

9、内部回报率(IRR)

(1)概念:又称内部报酬率或者内部收益率,是指使现金流的现值之和等于零的利率,即净现值等于零的贴现率。(即某项目r=IRR,则该项目不亏不赚)

(2)公式【了解,较少考计算】

温馨提示:文章由作者233网校-pjm独立创作完成,未经著作权人同意禁止转载。

如果大家之前有简单了解过银行从业考试就应该知道。银行从业考试,特别是初级银行从业,说简单也简单,但要说难,也确实有一定难度。因为银行从业考试有原文考点,但是又考得细,还有计算题。

如果之前没有相关基础的同学建议直接报班跟着老师进行学习。

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