导读
2026年上半年初中级银行从业资格证考试时间6月13日-14日的，距离考试只有不足80天了！
时间开始变得越来越紧迫了，你开始备考了吗？如果不清楚如何开启备考，欢迎看看本篇！本文将涉及《初级法律法规》详情的考情分析以及学习计划指导，干货多多，欢迎收藏！
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第一部分：2026年银行从业资格证考试基本情况
1、2026年银行从业考试时间
2026年上半年考试时间：6月13日-6月14日（初中级）
2026年下半年考试时间：10月24日-10月25日（初中级）
2、银行从业科目设置
银行从业资格考试采取1+N模式。“1”为必考科目，“N”为专业科目。
“1”：《银行业法律法规和综合能力》。
“N”：《风险管理》、《个人理财》、《公司信贷》、《个人贷款》和《银行管理》。
考生可以在“N”里任选“1~N”个科目进行报考。
第二部分：2026年银行从业《初级个人理财》考情分析
1、《初级个人理财》考试特点
初级《个人理财》属于基础性的专业内容，以记忆型+理解性知识点为主，计算题占比在10%左右，考查相对灵活，需要理解掌握计算原理，其中第二、三、四、六章在历年考试中分值占比较高，需要重点掌握。
2、初级《个人理财》题型
题型 | 题量 | 分值 |
单选 | 80题 | 0.5分/题 |
多选 | 25题 | 2分/题 |
判断 | 10题 | 1分/题 |
合计 | 115题 | 满分100分 |
注：以上题型在实际考试时可能会有微小变动。
尽管书本内容有一定深度，但考试均为客观题，这在一定程度上降低了考试的难度，除了考查记忆性的知识内容，还会考查考生对于知识的理解掌握程度，计算题占一定比重，需要考生有一定的数学基础，此外，根据考试大纲，考试不局限于教材内容，这意味着考试中会出现超纲试题，需要考生灵活应对。
3、考试章节及2025章节分值（来源：2025年银行从业考试）
（1）考试章节
初级《个人理财》全书共七个章节，内容相对较少。
章 | 节 |
第一章 个人理财概述 | 第一节 个人理财及相关定义（★★） 第二节 个人理财业务的发展及原因（★） 第三节 理财师的执业资格和要求（★） |
第二章 个人理财业务相关法律法规 | 第一节 理财师需掌握的法律法规基础知识（★★★） 第二节 理财规划中的法律法规（★★★） 第三节 银行销售及代理销售产品相关法律法规（★★★） 第四节 个人外汇业务涉及的法律法规（★★★） 第五节 金融消费者权益保护相关法律法规（★★★） |
第三章 理财投资市场概述 | 第一节 金融市场概述（★★） 第二节 金融市场分类（★★） 第三节 理财投资市场介绍（★） |
第四章 理财产品概述 | 第一节 金融投资产品代销及资管新规概述（★★） 第二节 银行理财产品（★★★） 第三节 基金产品（★★★） 第四节 保险产品（★★★） 第五节 其他资产管理产品（★★） 第六节 其他金融投资产品（★★） |
第五章 客户分类与需求分析 | 第一节 了解客户需求的重要性（★★） 第二节 了解客户的主要内容（★★） 第三节 客户分类与客户需求分析（★★★） 第四节 了解客户的方法（★★） |
第六章 理财规划计算工具与方法 | 第一节 货币时间价值的基本概念（★★★） 第二节 规划现金流的计算（★★★） 第三节 不规则现金流的计算（★★★） 第四节 理财规划计算工具（★★） |
第七章 理财师的工作流程与方法 | 第一节 概述（★★） 第二节 接触客户、建立信任关系（★） 第三节 分析客户家庭财务现状（★） 第四节 明确客户的理财目标（★） 第五节 制定理财规划方案（★） 第六节 理财规划方案的执行（★） 第七节 后续跟踪服务（★） |
（2）考试整体章节题量（来源：2025年银行从业考试）
章节 | 题量总计 |
第1章 个人理财概述 | 5 |
第2章 个人理财业务相关法律法规 | 25 |
第3章 理财投资市场概述 | 10 |
第4章 理财产品概述 | 15 |
第5章 客户分类与需求分析 | 12 |
第6章 理财规划计算工具与方法 | 15 |
第7章 理财师的工作流程与方法 | 6 |
超纲及常识性判断 | 12 |
总分 | 100 |
（2）章节分值占比
4、2025个人理财考情总结
（1）记忆型的考点占了很大一部分，大家备考时对于概念、特点、功能等一定要引起重视，考试时不能丢分。
（2）理解型的考点也占了很大一部分，这种考点光靠死记硬背考试时基本做不出来。
（3）计算题分值在10%左右，对很多考友来说可能也比较难。建议基础较弱的考生后续备考可以直接报课跟着老师进行学习。
（4）超纲题考试占比有所上升，包括历年考过的但目前教材中已删除的内容。
第三部分：《初级个人理财》学习计划及指导
1、考试重点
第一章：银行个人理财业务分类、理财师的执业资格 第二章：理财规划中的法律法规（物权法、婚姻法、继承法）、理财产品及销售相关法律法规、 第三章：金融市场（特点、功能、分类）、理财投资市场介绍（货币市场、股票市场、外汇市场） 第四章：银行理财产品（分类及特点）、银行代理理财产品（基金、保险、国债、信托计划等） 第五章：客户需求分析、生命周期与客户需求的关系 第六章：货币时间价值（现值、终值、72法则、有效年利率的计算）、年金的计算、复利与年金系数表 第七章：收集客户信息的必要性和基本技巧、理财规划方案的内容 |
2、预习备考计划（60天）
根据大部分考生的备考情况来看，一般来说考生会同时准备两科（法规科目和专业科目），个人理财作为专业科目大家可以安排在法律法规之后进行学习，银行法律法规涉及了很多专业科目的内容，先学法律法规可打基础。
备考方法通常是看书、听课、刷题。我们为各位考生制定了60天备考学习计划，按照计划备考，复习更有效率。
预习阶段（2026年考试报名公告发布之前） | |||
（1）学习内容 教材+教材精讲班课程 （2）学习目标 本阶段只要求对教材整体知识框架有一个大致的了解，不做程度上的掌握要求。 | |||
正式阶段 | |||
第一阶段：基础阶段（30天） | |||
| （1）学习内容 教材精讲班+VIP题库章节题 （2）学习目标 ①本阶段是整个学习过程中最重要的学习阶段，本阶段应将教材和大纲涉及的所有知识点都学习一遍。 ②学完立即做题，正确率应达到70%以上。 ③每天学习时长在1~2小时，同时考两科的同学，自行调整时间。 ④课程开始前先将老师课程导学听完。 | |||
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第1-3天 | 第一章精讲班视频课、配套章节练习 | ||
第4-9天 | 第二章精讲班视频课、配套章节练习 | ||
第10-13天 | 第三章精讲班视频课、配套章节练习 | ||
第14-17天 | 第四章精讲班视频课、配套章节练习 | ||
第18-21天 | 第五章精讲班视频课、配套章节练习 | ||
第22-27天 | 第六章精讲班视频课、配套章节练习 | ||
第28-30天 | 第七章精讲班视频课、配套章节练习 | ||
第二阶段：强化阶段（15天） | |||
（1）学习内容 高频考点班+专项班+题目练习 （2）学习目标 ①听高频考点班。通过高频考点班将知识点再回顾、串联一遍，重难点再着重学习。 ②计算题专项练习。攻克计算题难关。 | |||
第31-38天 | 高频考点班课程学习 | ||
第39-45天 | 计算题专项班课程学习、每天一套真题试卷 | ||
第三阶段：冲刺阶段（15天） | |||
（1）学习内容 真题带刷班+模考金题班+近年真题套卷练习（不少于3套）+错题回顾 （2）学习目标 ①真题练习，可以是章节真题形式，也可以是成套历年真题套卷形式，熟悉真题出题角度，提升做题速度； ②多练习试题，提高做题速度和准确度； ③回顾错题，查漏补缺。 | |||
第46-50天 | 真题带刷班课程学习，跟着老师刷历年真题，听课前可以自己将题先做一遍，可以提高学习效率。 | ||
第51-55天 | 模考金题班课程学习，老师亲编题 | ||
第56-60天 | 章节题、真题中的错题回顾、总结 | ||
时间方面，可以根据个人时间灵活调整，但是再怎么灵活，也要尽可能按照规划完成学习任务。
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