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E．办理银团贷款的担保抵押手续，并负责抵(质)押物的日常管理工作
40．下列关于资 产结构分析的说法，正确的有( )
A．资产结构是指各项资产占总资产的比重
B．资产结构分析可用来判断借款人资产分配的合理性
C．通常制造业的固定资产和存货比重小于零售业的固定资产和存货比重
D．服务业中， 劳动密集型行业的固定资产比重一般高于资本密集型行业
E．如借款人的资产结构与同行业 的比例存在较大差异，应进一步分析差异产生的原因 三、判断题
1．根据《贷款通则》，任何借款人在借款时都需提供担保。 ( )
2．客户的信用评级可以代替对贷款的分类。 ( )
3．行业风险管理运用相关指标和数学模型等多个方面的风险因素，全面反映行业的周期性风险、成长性风险、产业关联度风险、市场集中度风险、行业壁垒风险、宏观政策风险。 ( )
4．对于大额的次级贷款，如果可能的还款来源还包括融资所产生的现金流量，则应 该从其贷款组合中区别出来，逐笔计算应计提的贷款损失准备金。 ( )
5．保证人是具有代为清偿能力的企业法人。 ( )
6．医院、学校等以公益为目的的事业单位、社会团体提供保证的保证合同无效。 ( )
7．核心产品是指在基础产品的基础上，为客户提供成套的信贷产品。 ( )
8．企业的三个财务报表分别反映企业营运情况的不同方面，故从不同角度反映了企业的经 营状况。 ( )
9．银行可以对自营贷款或特定贷款在计息之外收取某些费用。 ( )
10．借款人不能按期归还贷款的，应当在贷款到期日之前，向银行申请贷款展期，是否展 期由监管部门决定。 ( )
11．临时性贷款具有短期周转、长期使用的特点。 ( )
12．因商业信用的存在，具有季节性销售特点的公司购买存货可以延迟付款，在资产负债表 上表现为应收账款。 ( )
13．借款人采取隐瞒事实等不正当手段套取贷款，属于关注贷款的特征。 ( )
14．从信贷运作的全过程看，商业银行贷款经营中的信用分析包括贷前审查和贷款发放。 ( )
15．信贷资金的运动以银行为轴心，银行成为信贷资金调节的中介机构。 ( )一、单项选择题
1．D【解析】商业银行不可接受的财产质押包括：①所有权、使用权不明或有争议的财产；②法律法规禁止流通的财产或者不可转让的财产；③国家机关的财产；④依法被查封、扣押、监管的财产；⑤珠宝、首饰、字画、文物等难以确定价值的财产；⑥租用的财产；⑦其他依法不得质押的其他财产。
2．A【解析】我国贷款风险分类的标准有一条核心的内容，即贷款偿还的可能性。在市场约束和法制健全的情况下，借款人的还款能力几乎是一重要的因素。
3．D【解析】保证方式分为一般保证和连带责任保证，它是指保证人在保证法律关系中承担不同的民事责任，即补充责任或是顺序责任。
4．C【解析】贷款到期后，借款人应按期如数归还贷款本息。借款人提前还款的，应至少在近一个预定还款日的 60 个营业日前通知代理行，并在征得银团贷款成员同意后，根据银团贷款协议所列的相关贷款余额的到期次序，按后到期先还的原则偿还后期贷款本息。
5．D【解析】由于抵押是以特定的财产担保特定债务的履行，抵押人对抵押物应具有所有权或者对抵押物享有使用权。因此抵押合同除对抵押物特定化外，还应当表明抵押物的所有权或使用权权属。
6．B【解析】设备采购和更新融资需求应关注：①时机选择，宏观经济情况和行业展望；②未实现的生产能力；③其他提供资金的途径：长期授信、资本注入、出售资产；④其他因素可能对资金的影响。
7．B【解析】根据《贷款通则》的规定，短期贷款展期期限累计不得超过原贷款期限；中期贷款展期期限累计不得超过原贷款期限的一半；长期贷款展期期限累计不得超过 3 年。
8．B【解析】贷款发放的原则主要包括：①计划、比例放款原则；②进度放款原则；③资本金足额原则。
9．B【解析】银企合作协议涉及的贷款安排一般属于贷款意向书性质。如果要求协议具有法律效力，则对其中的贷款安排应以授信额度协议来对待。
10．B【解析】周转性贷款是银行对企业在正常生产经营过程中经常性占用的合理流动资金需要所发放的贷款。它具有短期周转、长期使用的特点。
11．C【解析】①对国有企业，应该核对抵押物的所有权；②实行租赁经营责任制的企业，要有产权单位同意的证明；③集体所有制企业和股份制企业用其财产作抵押时，除应该核对抵押物所有权外，还应验证董事会或职工代表大会同意的证明；④用共有财产作抵押时，应取得共有人同意抵押的证明，并以抵押人所有的份额为限。
12．B【解析】对于出现的较大风险，客户部门无法自行在 3 个月内控制和化解处置的，应视贷款金额的大小及风险状况及时报告授信审批行风险资产管理部门或信贷管理部门，授信审批部门调整客户分类和授信方案，介入风险认定和处置。
13．C【解析】①实体性贬值，即由于使用磨损和自然损耗造成的贬值；②功能性贬值，即由于技术相对落后造成的贬值；③经济性贬值，即由于外部环境变化引起的贬值，主要表现为运营中的设备利用率下降，甚至闲置，并由此引起设备的运营收益减少。
14．B【解析】黑色预警法不引进警兆自变量，只考察警兆指标的时间序列变化规律，即循环波动特征。

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