误区一:想借多长就借多长吗?
问题症结:没有真正了解小额质押贷款的贷款期限
罗毅指出,小额质押贷款分两档利率:半年和一年。贷款期限在半年以内的,按半年期贷款利率计算利息;一年以内的,以一年期贷款利率计算利息,利息是有一天算一天。有的客户往往以为贷款期限越短,利率越有利。贷款时往往不以半年、一年为限,而是明确地写明借多长时间,一个月或两个月。其实这样做反而框定了自己的行为,因为小额质押贷款是可以提前还款的,借一个月和借半年贷款利率都是一样的,但如果客户写明借一个月,到时如果由于某些原因无法按时还款的话,就要支付额外的贷款罚息。因此,办理贷款时应充分利用贷款期限的上限,从而使自己的理财更从容,避免不必要的开支。
误区二:两个半年等于一年吗?
问题症结:没有运用合理的方法来减少利息支出
我们知道小额质押贷款的期限分半年和一年,但两个半年等于一个一年吗?答案当然是否定的。因为贷款利率是不同的(半年的利率是5.04%,一年的贷款利率是5.31%)。所以,罗毅建议,如果客户资金周转得开的话,大可以先签一个半年贷款合同,在到期时先还款;如果需要的话,再借半年贷款,一借一还,还后再借,大有学问。
举个例子,某客户准备通过小额质押贷款来贷50万元人民币一年。假设一年有365天,如果他贷两个半年,到期应支付的贷款利息为:
500000×5.04%÷360×182+500000×5.04%÷360×183=25550
182、183分别为半年的天数,25550元为贷款利息。但如果他一次性借一年,则要支付的贷款利息为:
500000×5.31%÷360×365=26918.75
多支付的利息为:26918.75-25550=1368.75元
可见,一样是贷款一年,支付的贷款利息却相差了1368.75元。